Ce este Double Dipping
Double dublarea este atunci când un broker pune produsele comandate într-un cont bazat pe taxe, câștigând, în mod nerezolvat, bani din ambele surse. În acest context, scufundarea dublă este rară și poate duce la amenzi sau suspendări din partea autorităților de reglementare pentru brokerul sau firma sa. De obicei, se întâmplă în mod ascuns, ajutat de un client dezactivat sau necunoscut. Înmuierea dublă poate lua alte forme, cum ar fi atunci când angajații care beneficiază de o pensie de stat sau municipală se retrag, ceea ce declanșează începutul plăților de pensii și apoi sunt reangajate în același rol cu care s-au retras de zile mai târziu, de obicei cu puțin mai mult decât un titlu ușor Schimbare.
Ruperea dublei scufundări
Dublarea dublă de către un broker poate avea loc în conturi administrate sau conturi de pachete, în care un broker a gestionat contul unui client în schimbul unei taxe forfetare trimestriale sau anuale, de obicei în jur de 1-3% din activele administrate. Această taxă acoperă costurile de administrare a unui portofoliu, costurile administrative și comisioanele. Un exemplu de scădere dublă ar fi atunci când un broker sau un consilier financiar cumpără un fond mutual comun de încărcare care le câștigă un comision și apoi îl plasează într-un cont bazat pe taxe, unde va crește taxele pe care le plătesc. Modul etic de a face față unei astfel de situații ar fi creditarea contului clientului prin valoarea comisionului. Dacă nu faceți acest lucru, aceasta ar constitui o dubla imersare.
Încetarea dublă, precum în exemplul de mai sus, poate fi acționată de către autoritățile de reglementare, cum ar fi Securities and Exchange Commission (SEC) și Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Oricum poate barba un broker sau un consilier și îi poate amenda sau pe firma lor, de asemenea, din lipsă de supraveghere în cazul unei firme de brokeraj.
Scuflarea dublă: cum să o evităm
Există câteva steaguri roșii pe care investitorii ar trebui să fie atenți pentru a evita dubla scufundare. De exemplu, clienții ar trebui să sune alarma dacă un broker percepe o taxă de administrare, dar sugerează achiziționarea de fonduri mutuale de la firma la care este angajat brokerul. Brokerii tind să obțină o comisie pentru vânzarea de produse proprii, ceea ce ar putea echivala cu dubla scufundare. De asemenea, clienții ar trebui să acorde o atenție deosebită declarațiilor referitoare la taxe și comisioane. Atunci când se îndoiește sau când un client se simte că un broker sau un consilier nu este în întregime viitor sau clar, un avocat ar trebui să fie înscris pentru a revizui orice comunicare sau dezvăluire.
Dubla scufundare și pensii
Dubla scufundare care implică angajați publici și pensii este un lucru legal, dar încruntat pe o practică care exploatează lacune legale. De fapt, implică pensionarea care este doar pe hârtie. Acesta permite angajaților publici, cum ar fi ofițerii de poliție, avocații de stat, pompierii, superintendenții școlari și legiuitorii, să se retragă de la locul de muncă după ce au îndeplinit suficienți ani pentru a obține prestații complete de pensionare, începe să colecteze pensionarea și apoi le permite să fie reangajate în serviciul public. locuri de munca. Rezultatul final este că individul cu dubla încasare colectează simultan un cec de pensie și un salariu. Această dubla scufundare se întâmplă în mai multe state americane, în special New Jersey, New York și California. Un ofițer de ordine din New Jersey a reușit să încaseze simultan 138.000 USD pe an pentru plata îndatoririlor sale de șerif județean și 130.000 USD în plăți de pensii de la angajatorul său anterior, o municipalitate.
