Dobânda per diem este dobânda zilnică la un împrumut care apare în afara perioadei standard de rambursare. Taxele de dobândă pot fi suportate dacă un împrumutat primește plata principală și începe perioada de rambursare a împrumutului într-o altă zi decât prima din lună.
Spargerea interesului pe zi
Dobânda per diem permite comoditatea și flexibilitatea în acordarea unui împrumut. Este un factor pe care debitorii trebuie să-l ia în considerare la închiderea unui împrumut.
Unii creditori vor găzdui împrumutați începând un ciclu de rambursare lunară în ziua emiterii unui împrumut. Dacă un creditor solicită ca un împrumutat să efectueze plăți cu un împrumut în prima zi a fiecărei luni, atunci dobânda pe zi va intra în vigoare pentru zilele premergătoare primului ciclu de plăți lunare complete. Creditorii au o oarecare latitudine în structurarea plăților de dobândă pe zi și pot începe sau nu să amortizeze împrumutul în momentul distribuției.
Calcularea dobânzii pe Diem
Dacă un creditor solicită ca un împrumutat să efectueze plăți în prima zi a lunii, atunci va calcula dobânda zilnică pentru zilele premergătoare începerii primului ciclu de plată. Unii împrumutați pot permite unui împrumutat să efectueze o plată parțială pe dobândă pe zi în prima zi a lunii următoare după închiderea unui împrumut și emiterea principalului. Alți creditori pot solicita ca un împrumutat să plătească dobânda zilnică la închiderea împrumutului.
Pentru a calcula dobânda zilnică, creditorul va utiliza probabil o rată a dobânzii zilnice pentru a determina dobânda zilnică a unui împrumutat. Împrumutatul poate apoi să înmulțească dobânda zilnică cu numărul de zile din perioada dobânzii pe zi.
De exemplu, luați un împrumutat care a fost aprobat pentru un credit ipotecar de 100.000 USD cu o dobândă fixă de 4, 75% timp de 30 de ani. Creditorul împrumutatului solicită ca plățile să înceapă în prima zi a lunii după un ciclu de rambursare a unei luni întregi. Împrumutul împrumutatului este închis, iar capitalul este distribuit pe 29 iulie, cu trei zile înainte de prima zi a lunii următoare. Acest împrumutat este obligat să plătească creditorului pe o dobândă zilnică în momentul distribuției principale. Folosind o dobândă zilnică de 0, 013% (0, 0475 / 365), împrumutatul trebuie să plătească creditorului 39 USD (0, 00013 x 100 000 x 3) în dobândă pe zi. Împrumutatul poate alege dacă adaugă plăți principale zilnice la dobânda zilnică sau începe amortizarea împrumutului în prima zi a lunii.
Ciclul de împrumut standard al împrumutatului începe la 1 august cu prima lor plată lunară datorată la 1 septembrie. Plata standard la 1 septembrie acoperă dobânzile și principalul pentru întreaga lună august.
