Ce este o garanție personală?
O garanție personală este promisiunea legală a unei persoane de a rambursa creditul emis unei întreprinderi pentru care servește ca executiv sau partener. Oferirea unei garanții personale înseamnă că, în cazul în care afacerea devine incapabilă să ramburseze datoriile, persoana fizică este responsabilă personal. Garanția personală oferă un nivel suplimentar de protecție emitenților de credit, care doresc să se asigure că vor fi rambursate.
Înțelegerea garanției personale
O garanție personală poate fi utilizată într-o afacere de credit pentru a asigura finanțarea unei afaceri. Fondatorii și directorii de afaceri mici vor folosi adesea o garanție personală, deoarece au un interes privilegiat în lansarea și dezvoltarea afacerilor unei companii. De multe ori, proprietarii de afaceri mici și directori vor face o investiție inițială substanțială folosind propriul capital. Pentru a obține capitaluri suplimentare executorii pot solicita, de asemenea, finanțare cu sprijinul unei garanții personale. Acest lucru impune companiei să plătească creditorilor plăți în rate lunare, mai degrabă decât să genereze un profit pentru investitorii de capitaluri proprii.
Cu o garanție personală, un executiv își poate promite propriile active și este de acord să ramburseze o datorie din capitalul personal în caz de neplată. O garanție personală oferă creditorului o cerere legală asupra activelor personale ale persoanei fizice, care poate face creditul mai accesibil pentru o afacere și, de asemenea, îmbunătățește termenii care se vor baza atât pe profilul afacerii, cât și în cel individual în procesul de subscriere.
Procesul de finanțare
O persoană care dorește să ofere o garanție personală pentru credit va trebui să includă propriul istoric de credit și profilul în procesul de solicitare a creditului, împreună cu informațiile de credit pentru întreprindere. În unele cazuri, o întreprindere mică poate avea un istoric de credit mic sau deloc pe care îl vor avea în vedere creditorii. Astfel, profilul executivului asociat constituie baza principală pentru subscriere.
O cerere de împrumut pentru întreprinderi mici sau card de credit va necesita de obicei un număr de identificare a angajatorului și detalii privind situațiile financiare ale afacerii. Dacă se utilizează o garanție personală, atunci va fi necesar și numărul de securitate socială al individului pentru o anchetă de credit greu, precum și detalii privind veniturile personale ale individului. Unii creditori pot necesita, de asemenea, informații detaliate despre bunurile personale ale persoanei fizice.
Proprietarii de afaceri ar trebui să fie deosebit de atenți atunci când solicită un card de credit de afaceri, deoarece termenii pot solicita o garanție personală din partea solicitantului. Solicitanții ar trebui să caute limbaj precum „dumneavoastră, ca persoană fizică și ordonatorul de credite al companiei… sunt de acord să răspundă în solidar cu compania pentru toate taxele în cont.”
Active gajate
Întreprinderile bine înființate care au un profil comercial semnificativ de credit pot fi capabile să obțină credit fără o garanție personală. Cu toate acestea, dacă se folosește o garanție personală pentru obținerea creditului, persoana fizică este răspunzătoare dacă apare o implicitate. Utilizarea unei garanții personale oferă un creditor o cerere legală asupra bunurilor personale ale unei persoane fizice pentru un anumit împrumut sau card de credit. Creditarea cu garanție personală poate fi o modalitate low-cost pentru o întreprindere de a obține fonduri. Cu toate acestea, dacă afacerea nu reușește să genereze venituri și câștiguri, o persoană ar putea suferi pierderi semnificative. O garanție personală oferă unui creditor dreptul la toate bunurile personale ale unei persoane. Aceasta poate include conturi de verificare, conturi de economii, mașini și imobiliare. Astfel, persoanele fizice ar trebui să depună diligențe minuțioase cu privire la perspectivele activității lor și la potențialul de câștig al acesteia înainte de a promova active creditorilor în garanție personală.
