Revizuirea consilierilor interactivi

Premiile pentru cel mai bun Robo-Advisor

Consilierii interactivi au câștigat premii în următoarele categorii:

Interactive Advisors, un serviciu oferit de Interactive Brokers (IBKR), oferă o gamă largă de portofolii dintre care să aleagă. La capătul inferior al scării costurilor, veți găsi portofolii automate bazate pe reguli din modelele Smart Beta ale firmei (taxa de administrare 0, 08%), modelele Diversificate (0, 20%) și alocarea activelor (0, 12%), în timp ce portofoliile gestionate în mod activ sunt administrate de managerii de bani se află la capătul superior al intervalului (0, 50% - 1, 5%). Portofoliile investite în conformitate cu strategiile ESG, inclusiv unele dintre portofoliile Smart Beta, sunt marcate în listă cu o frunză verde. Clienții IBKR existenți pot partiționa o parte din portofoliile existente și pot investi într-unul (sau mai multe) dintre cele oferite.

La sfârșitul lunii septembrie 2019, portofoliile gestionate de Consilieri Interactivi pot fi deschise cu un sold minim de 1.000 de dolari, făcând aceste oferte mai complexe disponibile pentru o gamă mai largă de clienți. Portofoliile administrate de administratorii de bani de tip boutique au valori minime variate, unele de până la 120.000 USD, deși majoritatea se situează în gama de 10.000 $ - 30.000 $.

IBKR a intrat în spațiul robo-consultativ în 2015, când compania a achiziționat Covestor, ceea ce a permis investitorilor să urmeze un consilier și să reflecte tranzacțiile consilierului. Covestor execută tranzacții pe platforma IBKR de la lansarea sa publică în 2007. În urma achiziției Covestor, serviciul a fost redenumit și a fost relansat la începutul acestui an în calitate de Consilieri Interactivi.

Serviciul este în prezent slab când vine vorba de a ajuta clienții să-și planifice obiectivele, dar o caracteristică adăugată în vara anului 2019 ușurează evaluarea progresului cuiva.

Pro-uri

O gamă largă de portofolii oferite
Majoritatea portofoliilor includ coșuri de stocuri și nu ETF-uri
Portofoliile gestionate în mod activ sunt administrate de manageri de bunuri boutique. Clienții își reflectă meseriile
Instrumentul PortfolioAnalyst vă permite să consolidați și să urmăriți toate conturile dvs. financiare
Clienții pot împrumuta pentru conturile lor la rate de dobândă relativ mici

Contra

Unele dintre portofoliile gestionate activ au minimuri foarte mari
Procesul de deschidere și finanțare a unui cont este mai dificil decât la alte consultanțe
Există prea puțin ajutor pentru planificarea obiectivelor
Nu este evident imediat care vor fi costurile dvs. reale
Aveți nevoie de un cont mare și un sold mare de numerar pentru a câștiga dobânzi la numerar

Configurare cont

3.9

Puteți vizualiza portofoliile disponibile scanând prin scoruri de risc sau furnizori. Dacă sunteți autentificat, puteți vedea conținutul curent al fiecărui portofoliu, precum și tranzacțiile recente efectuate de administratorii de portofoliu.

Portofoliile adăugate recent includ unul axat pe China, portofolii Tematice Disruptoare de la Global X și o linie de modele ESG Smart Beta.

Stabilirea obiectivelor

2.7

Website-ul are câteva instrumente pentru stabilirea obiectivelor, dar nu multe. În momentul de față, vă definiți propriile obiective și calendarul pentru realizarea lor și veți putea vedea proiecții cu privire la probabilitatea realizării lor. Instrumentul adăugat recent de urmărire a obiectivelor vă permite să vizualizați progresul dvs. în direcția obiectivelor dvs. financiare.

Clienții pot utiliza Piața Investitorilor IB pentru a căuta planificatori financiari și profesioniști.

Servicii de cont

Interactive Advisors se numără printre mână de consilieri robo care oferă credite de marjă, precum și împrumuturi contra valorii portofoliului dvs., deși ambele necesită un cont regulat de Brokeri Interactivi, pe lângă contul de consultanță. Ratele dobânzilor pentru ambele sunt de maximum 3, 9%. Puteți câștiga dobânzi de până la 1, 9% din numerar în contul dvs., dar există mai multe restricții care vor împiedica soldurile mici să câștigați orice. Cu toate acestea, dacă dețineți mai mult de 100 de acțiuni ale unei acțiuni individuale sau ETF, puteți participa la programul de împrumuturi de acțiuni Interactive Brokers, care poate genera un venit pasiv în participațiile dvs.

Funcția Portfolio Brokers InteractiveAnalyst vă permite să consolidați toate conturile financiare într-un singur loc, astfel încât să puteți obține o imagine cu toate activele dvs. Puteți vedea valori rezumate pentru fiecare instituție financiară individuală sau consolidate în toate instituțiile financiare și pe perioade de timp diferite, inclusiv soldurile curente și anterioare, randamentul și modificarea procentuală a valorii. Puteți, de asemenea, să vă comparați veniturile cu peste 200 de repere sau să vă creați propriul dvs. Din nou, trebuie să aveți un cont separat Brokers Interactivi pentru a accesa acest instrument.

Clienții care au și un cont complet de tranzacționare a Brokerilor Interactivi pot utiliza serviciul de plată a facturii și cardul de debit al companiei, dar nu există un cont de verificare disponibil.

Conținutul portofoliului

Stocuri individuale: Majoritatea portofoliilor conțin părți fracționate ale stocurilor individuale. Unele portofolii au până la 300 de stocuri. Platforma oferă ETF-uri de la Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street și altele.

Puteți alege portofoliile responsabile din punct de vedere social dintre oferte sau puteți parcurge procesul de introducere a simbolurilor ticker pe care doriți să le excludeți din orice portofoliu care conține stocuri individuale. Există, de asemenea, portofolii care urmăresc anumite sectoare ale pieței, inclusiv imobiliare, cheltuieli discreționare ale consumatorilor și utilități. Acest lucru permite investitorilor să ia poziții sectoriale, ceea ce nu oferă multe consultanțe robo. De asemenea, puteți investi într-un portofoliu global general, care include acțiuni și venituri fixe din întreaga lume. Acest nivel de personalizare a portofoliului este rar în actuala industrie robo-consultativă și este unul dintre principalele motive pentru care consilierii interactivi ar putea fi mai potriviți pentru investitorii bine informați care doresc acest nivel de control.

Managementul portofoliului

3.4

Portofoliile gestionate activ sunt reechilibrate pe baza deciziilor administratorilor de portofoliu. Portofoliile gestionate mai pasiv sunt reechilibrate trimestrial pentru majoritatea familiilor de portofoliu și lunar pentru portofoliile State Street Global Advisors. Puteți vedea performanța portofoliului dvs., împreună cu alocarea activelor sale, pe site-ul web sau pe dispozitivul dvs. mobil.

Interactive Advisors este, în esență, un serviciu de oglindire care vă permite să urmați un manager de portofoliu. Aceasta este o ofertă fundamental diferită față de alți consilieri roboți care rulează algoritmi bazate pe Modern Portfolio Theory (MPT) pentru a gestiona portofoliul. Reechilibrarea se bazează în cele din urmă pe portofoliul corespunzător gestionat activ sau pasiv, astfel încât va trebui să faceți în continuare anumite aspecte ale gestionării portofoliului pentru dvs., cum ar fi întoarcerea investițiilor mai riscante pe măsură ce se apropie orizontul investițional.

Fiecare portofoliu oferit de Consilieri Interactivi are un rezumat al performanței pe care îl puteți examina. Dintre cele trei portofolii analizate, toți au efectuat indexurile alese pentru comparație cu o marjă considerabilă. Fiecare descriere a portofoliului include multe detalii despre performanță.

Experiența utilizatorului

3.4

Experiență mobilă

Site-ul Interactive Advisors este mobil, astfel încât să vă puteți conecta dintr-un browser de pe dispozitivul dvs. și să aveți exact aceeași experiență pe care ați avea-o pe un computer desktop. Am avut unele probleme de accesare a chat-ului online pe web-ul mobil (deși nu pe desktop). Aplicațiile mobile native pentru Interactive Brokers pentru iOS și Android nu permit accesul consilierilor interactive în încarnarea sa actuală, deși clienții care au și un cont de tranzacționare obișnuit cu IBKR își pot vedea portofoliile robo.

Experiență desktop

Site-ul web arată și funcționează cel mai bine pe ecrane foarte mari. Pe un computer notebook, a trebuit să facem o mulțime de defilare pentru a vedea informațiile afișate. Sortarea prin numeroasele portofolii are nevoie de sârguință, deoarece vi se oferă inițial selecțiile gestionate activ și costuri mai mari. Trebuie să vă întoarceți la meniu și să alegeți un stil de portofoliu diferit pentru a vedea alegerile care suportă mai puține taxe.

Fiecare portofoliu oferit de Consilieri Interactivi are un rezumat al performanței pe care îl puteți examina. Fiecare descriere a portofoliului include multe detalii despre performanță.

Serviciu clienți

Interactive Advisors oferă chat online live pentru clienții potențiali și actuali. Serviciul clienți este disponibil pentru problemele legate de Consilieri Interactivi, de la 9:00 la 17:00 ET, de luni până vineri. Există un serviciu pentru clienți 24/6 pentru clienții Interactive Brokers existenți. Mai multe întrebări adresate în timpul procesului de revizuire au fost răspuns într-o oră prin e-mail.

Educație și securitate

4.8

Veți găsi articole și videoclipuri pe paginile blogului Interactive Advisors, care sunt interesante și frumos prezentate. Cu toate acestea, secțiunea „Outlook” a site-ului SmarterInvesting, dedicată subiectelor de interes pentru clienții Interactive Advisors, este extrem de actualizată.

Interactive Brokers a fost unul dintre primii adoptatori de măsuri stricte de securitate. Site-urile lor și aplicațiile mobile sunt criptate.

IB are asigurare SIPC în exces în toate conturile.

Comisioane și taxe

Întrucât există o gamă largă de taxe percepute, este posibil să fiți nevoit să calculați calculatorul pentru a afla costurile dvs. reale. Cele mai scumpe portofolii suportă o taxă anuală de administrare de 0, 08%, în timp ce cele mai scumpe au o taxă de 1, 5%. Portofoliile gestionate activ, cu costuri mai mari, au minimuri mult mai mari de participare, astfel încât acestea nu sunt incluse în portofoliul de 5.000 USD.

Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 USD: 4- $ 10 $ Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25.000 USD: 20- 250 USD Cost cost lunar pentru administrarea unui portofoliu de 100.000 USD: 80-1.500 $

Este potrivit pentru dvs. consilieri interactivi?

Acest set de portofolii este printre cele mai complexe pe care le-am văzut în timpul procesului nostru de revizuire. Schimbarea lor recentă de la un minim de 5.000 de dolari la 1.000 de dolari i-ar putea intriga pe noii investitori care doresc să folosească active internaționale. Pentru investitorii care cunosc modul în care sunt construite fondurile index, serviciul de consultanță ro IB oferă un mod sofisticat de a fi investit automat.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.

Cuprins: