Ce este surplusul pentru polițiști?
Excedentul deținătorului de poliță de asigurare reprezintă activele unei societăți de asigurare deținute de deținătorii de polițe (numită și companie de asigurări reciproce) minus datoriile sale. Excedentul pentru polițiști este un indicator al sănătății financiare a unei societăți de asigurare. Oferă unei companii de asigurări o altă sursă de fonduri, pe lângă rezervele și reasigurarea, dacă are nevoie să plătească o sumă mai mare decât cea preconizată de creanțe. Atunci când o companie de asigurări este deținută public, activele sale minus pasivele acesteia sunt în schimb numite capitaluri proprii.
Excedent pentru deținătorii de polițe explicate
Excedentul deținătorilor de polițe este o măsură pe care o utilizează companiile de rating de asigurări atunci când elaborează o clasificare simplă a scrisorilor, de la A ++ la F. Consumatorii pot apela la aceste evaluări pentru ajutor în alegerea unei companii de asigurări puternice din punct de vedere financiar. Este important pentru consumatori să aleagă un asigurător care își poate permite să plătească creanțele asiguraților în diferite circumstanțe, chiar dacă un dezastru răspândit precum o furtună severă înseamnă că mii de asigurați depun simultan cereri.
Excedentul deținătorilor de polițe este, de asemenea, o componentă a diverselor alte calcule pe care companiile de rating le folosesc pentru a evalua puterea financiară a companiilor de asigurare. Aceste calcule includ rapoarte precum dezvoltarea rezervelor și excedentul deținătorilor de polițe, pierderea excedentului pentru polițiști, pasivele nete față de excedentul deținătorului de poliță și primele nete scrise pentru excedentul deținătorului de poliță, printre altele. Calculele care implică excedentul deținătorilor de poliță sunt, de asemenea, utilizate de către autoritățile de asigurare de stat pentru a determina care asigurători ar putea avea nevoie de atenția lor, din cauza slăbiciunii financiare sau a dependenței excesive de reasigurare. Pentru companiile de asigurări tranzacționate public, aceleași calcule pot fi efectuate prin înlocuirea capitalurilor proprii ale acționarilor pentru excedentul deținătorilor de poliță.
Interpretarea rezultatelor acestor calcule necesită cunoștințe de specialitate, nu doar bunul simț. De exemplu, examinatorii companiilor de asigurări vor considera schimbarea companiei în excedentul deținătorilor de poliță de la an la an ca o componentă a evaluării dacă asigurătorul devine din ce în ce mai puternic din punct de vedere financiar, mai slab sau rămâne aproximativ la fel. Deși poate părea o creștere mare a surplusului deținătorilor de poliță de la un an la altul ar fi întotdeauna un semn bun, uneori ar putea indica faptul că asigurătorul este în pragul insolvenței.
Mai mult excedent pentru asigurarea politicii creează mai multă competitivitate
Atunci când industria de asigurări este plină de excedent de asigurare, piața asigurărilor devine mai competitivă. Alimentate cu prime mai mici, subscrierea relaxată și acoperirea extinsă în întreaga industrie, transportatorii încep să concureze mai mult. Aceasta se numește o piață soft. Istoric, piețele soft sunt foarte temporare. Prețurile primelor mai scăzute reduc profiturile de subscriere, iar randamentul industriei în valoare netă medie începe să se deterioreze. De asemenea, industria începe să atragă mai puțin capital. Deoarece datoriile încep să se retragă din excedentul deținătorilor de polițe, companiile de asigurări sunt obligate să ridice prețurile de primă, consemnarea se restrânge și acoperirea este limitată. Apoi, piața soft devine o piață dură.
