Ce este un plan de portofoliu?
Un plan de portofoliu este o strategie de ansamblu care ghidează deciziile cotidiene privind investițiile pe termen lung. Planificarea portofoliului are în vedere obiectivele investitorului și toleranța la risc, printre alți factori.
Un plan de portofoliu ghidează deciziile de investiții ale fondurilor mari de pensii și ale persoanelor cu valoare mare netă, dar principiile sale pot fi adaptate pentru a fi utilizate de orice persoană sau familie preocupată de economisirea nevoilor și obiectivelor viitoare.
Înțelegerea planului de portofoliu
Un plan de portofoliu este un model pentru selectarea investițiilor care explică obiectivele și așteptările unui investitor, precum și toleranța la risc. Alți factori pot include orizontul investițional al persoanei, nevoile potențiale de lichiditate și povara fiscală.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan de portofoliu este o strategie generală care ghidează deciziile cotidiene privind investițiile. Planul specifică combinația de investiții, de la foarte conservatoare la foarte riscante, care este cel mai probabil să-l determine pe investitor să atingă obiective financiare specifice. considerație esențială într-un plan de portofoliu.
Acestea se numără printre factorii care determină alocarea planului între activele care au grade diferite de profituri și riscuri potențiale.
De exemplu, un cuplu din 40 de ani cu copii care se apropie de vârsta universității nu poate risca să investească cea mai mare parte a banilor lor în așa-numitele fonduri stocuri agresive care ar putea suferi pierderi abrupte chiar atunci când banii sunt cei mai necesari. Însă, cu pensionare departe în viitor, ar putea să-și dorească o parte din banii lor în acel fond agresiv, în timp ce majoritatea sunt investiți în alegeri relativ conservatoare. Același cuplu, la împlinirea celor 70 de ani, ar putea să își dorească cea mai mare parte a banilor în investiții care produc venituri care contribuie la veniturile lor lunare de pensionare.
Aceasta este baza alocării portofoliului, o determinare a obiectivelor și nevoilor pe termen scurt și lung ale unui investitor și care investiții sunt cel mai probabil să le atingă.
Alte considerente
Un plan de portofoliu profesional conține, de asemenea, linii directoare pentru angajarea și concedierea administratorilor de bani, o structură de luare a deciziilor sau de guvernare și o indicație despre cât de des ar trebui revizuit planul.
Sunteți tolerant la risc sau averse? Răspunsul este cheia planului dvs. de portofoliu și se poate schimba în timp.
Pentru investitorii care lucrează în numele beneficiarilor sau donatorilor, un plan solid de portofoliu este un instrument bun de gestionare a riscurilor. Acesta servește ca o listă de verificare pentru a asigura investiții prudente și poate ajuta protejarea investitorilor împotriva proceselor care pretind o încălcare a obligației fiduciare în cazul pierderilor mari.
Crearea unui plan de portofoliu
Un investitor individual poate construi un plan de portofoliu singur sau cu ajutorul unui consilier profesionist în investiții.
Un plan puternic include o declarație de scop, o structură de luare a deciziilor, filozofia investițiilor, obiectivele de investiții, strategia de investiții, filozofia de risc și toleranța și un proces de monitorizare a portofoliului.
Exemplu în viața reală a unui plan de portofoliu
Toți factorii enumerați mai sus pot fi găsiți în politica de investiții a Asociației de pensionari a angajaților din județul Contra Costa. Acesta este un fond mare de pensii care investește miliarde de dolari în numele beneficiarilor, angajaților și pensionarilor de la serviciile publice din acest județ din California.
