Ce înseamnă Prime?
Prime este o clasificare a debitorilor, a ratelor sau a deținerilor de pe piața creditelor care sunt considerate de înaltă calitate. Această clasificare se referă adesea la împrumuturi acordate debitorilor primi de înaltă calitate, care li se oferă rate de dobândă prime sau relativ mici.
Cheie de luat cu cheie
- Prime este un termen care se referă la o calitate înaltă pe piața creditelor.Primă este de obicei asociată cu împrumutați, împrumuturi și / sau rate. Caracteristicile creditelor prime pot include riscuri de neplată scăzute, scoruri de credit ridicate și rate ale dobânzii extrem de mici.
Înțelegerea Primei
În cadrul pieței creditului, primul se referă, în general, la aspecte ale creditelor de înaltă calitate. Împrumuturile prime sunt considerate a fi unul dintre grupurile de împrumuturi cu cel mai mic risc pe care un creditor îl deține în bilanțul său. De asemenea, împrumuturile prime sunt de obicei cele mai ușor de vândut pe piața secundară.
Împrumutații primi au scoruri de credit ridicate și riscuri de neplată relativ scăzute, care câștigă rate prime din partea creditorilor. Produsele de credit securizate care sunt constituite în mare parte din împrumuturi prime pot obține, de asemenea, mai multe avantaje.
Împrumutați Prime
O variabilă majoră în determinarea debitorilor primari este scorul lor de credit. Creditorii obțin de obicei detalii de notare a creditelor pe baza metodologiilor de notare FICO. Scorurile FICO pot varia de la 300 la 850 cu debitori peste 620, în general considerați a fi debitori primi, eligibili pentru împrumuturi prime. Împrumutații cu un scor aproape perfect de 750 până la 850 pot fi de asemenea etichetați ca împrumutați super-prim.
Atunci când iau în considerare un potențial împrumut, creditorii au sisteme sofisticate pentru aplicațiile de împrumut și subscrierea creditului. Punctajul de credit al unui debitor determină, de regulă, condițiile pe care sunt eligibile pentru a le primi. Alte variabile detaliate pot fi luate în considerare și în procesul de subscriere, inclusiv profilul datoriilor către venituri și profilul creditului total. Împrumutații cu un profil de credit de înaltă calitate pot fi capabili să obțină împrumuturi cu rate prime chiar și cu un scor mediu de credit în unele cazuri. În general, condițiile atribuite ale unui împrumut vor varia în funcție de fiecare creditor.
Împrumutații primari pot fi mai selectivi în ceea ce privește tipurile de credit pe care le iau, deoarece sunt clienți foarte căutați de către creditori. Debitorii primi se pot aștepta să primească cea mai mică rată a dobânzii creditorului. De asemenea, de multe ori vor fi aprobate pentru sume mai mari de finanțare, datorită calității ridicate a calității creditului.
În mod alternativ, debitorii subprime sunt cei în general cu scoruri de credit sub 620. Acești debitori vor fi obligați să plătească rate ale dobânzii mai mari. De asemenea, li se poate cere să apeleze la oferte de credit de calitate mult mai scăzută, precum cele cu taxe mari, rate mari și solduri reduse.
Împrumuturi Prime
Creditorii clasifică împrumuturile emise de o varietate de categorii în scopul gestionării riscurilor. Împrumuturile prime oferă cel mai mic risc pentru creditorii și sunt emise de obicei de instituțiile financiare tradiționale care gestionează o varietate de produse de credit în bilanț.
În urma crizei financiare și a Legii Dodd Frank ulterioare, creditorii din industria financiară au fost obligați să crească calitatea creditelor pe care le aprobă pentru inițiere. Dodd Frank a implementat o serie de prevederi care reglementează standardele de subscriere a creditului special pentru bănci. Legea a introdus, de asemenea, credite ipotecare calificate, care sunt ipoteci care îndeplinesc anumite cerințe acceptabile pentru protecții speciale. Ca urmare a standardelor de creditare îmbunătățite, procentul de credite ipotecare de înaltă calitate a crescut, ceea ce a contribuit, de asemenea, la îmbunătățirea încrederii în stabilitatea economică a economiei.
Datorită unei piețe active a creditelor secundare în industria creditelor, creditorii au posibilitatea de a vinde împrumuturi pe piața deschisă sau de a le vinde pentru securitizare. Împrumuturile prime sunt adesea unele dintre cele mai profitabile împrumuturi de vânzare. Pe piața creditelor ipotecare, clasificarea creditelor prime este, de asemenea, adesea o caracteristică cheie pentru portofoliile structurate ale pieței secundare vândute agențiilor sprijinite de guvern, inclusiv Ginnie Mae, Freddie Mac și Fannie Mae.
Prima rata
Rata primă este o altă componentă a creditării de cea mai bună calitate. În timp ce ratele mici pot fi, în general, denumite prime, există, de asemenea, o rată primă citată pentru mai multe scopuri de referință de referință.
În cadrul pieței creditului, ratele urmează un program pe mai multe niveluri, rata fondurilor federale fiind cea mai mică, urmată de rata de actualizare și apoi o rată primă. Rata fondurilor federale este stabilită de Comitetul pentru piața deschisă a rezervei federale, care este foarte mediatizată. Rata fondurilor federale este o rată pe termen scurt foarte utilizată pentru împrumuturi în rândul băncilor din Rezerva Federală. Rata de actualizare este puțin mai mare decât rata fondurilor federale. De asemenea, este stabilit de Rezerva Federală. Rata de actualizare este utilizată pentru împrumuturile bancare ale Rezervei Federale către băncile comerciale. Rata primă este puțin mai mare decât rata de actualizare. Rata primă este o rată oferită de bănci pentru debitorii lor de cea mai înaltă calitate, de obicei în categoria super-prime.
Rata primă poate fi mai greu de precizat decât rata fondurilor federale și rata de actualizare. Unul dintre cele mai bune proxie pentru rata primă este cota de primă valoare a Wall Street Journal. Această cotație este o medie a ratelor prime la cele mai mari 10 bănci din Statele Unite. Întrucât ratele sunt, în general, pe un program pe bază de niveluri, bazat pe tipurile de riscuri implicate, o modificare a ratei fondurilor federale va avea de obicei un efect marginal asupra tuturor ratelor de împrumut în general, rata de actualizare și rata primă fiind cele mai direct afectate.
