Având în vedere variațiile sale volatile de preț, bitcoin ar putea să nu fie o investiție ideală pentru pensionare. Cu toate acestea, un număr tot mai mare de firme de servicii financiare oferă acum opțiunea de a investi în criptovalută prin conturi IRA autodirigite. Într-un interviu la începutul acestui an, Bitcoin IRA, unul dintre cei mai primi furnizori din acest spațiu, a susținut că a semnat deja 4.500 de persoane pentru serviciul său.
Jay Blaskey, specialistul în monedă digitală de la BitIRA, spune că au început prima dată să exploreze bitcoin pentru conturile de pensionare, după o hotărâre IRS din 2014, care a catalogat criptomoneda drept proprietate. Creșterea istorică a Bitcoin a tracțiunii mainstream anul trecut a adus mai mulți clienți. „Acesta a fost interesul clienților pentru o oportunitate de piață pentru noi”, spune el.
Oportunitatea a crescut în ultimul an. David Allen, directorul de funcționare al Equity Trust - o firmă de servicii financiare cu sediul în Cleveland, care a introdus recent facilitatea de tranzacționare bitcoin prin conturile IRA pentru clienții săi, spune că au introdus serviciul datorită cererii. „O mare parte din afacerea noastră înțelege ce acces la investiții alternative caută clienții noștri și încearcă să reacționeze la asta. În acest caz, întrebarea pentru noi a fost cum poate firma noastră să ajute clienții să aibă acces la criptomonede ”, explică el.
Însă anul acesta a fost o pungă mixtă pentru bitcoin. Chiar dacă a obținut tracțiune mainstream, prețul criptocurrencyului a prăbușit cu peste 70 la sută de la începutul lunii ianuarie 2018. Blaskey spune că tipul lor mediu de clienți s-a schimbat față de anii precedenți. „El sau ea are deja criptomonedă și caută să ia aceste fonduri amânate din taxe în conturile de pensionare și să aplice (avantajul fiscal) acestei clase de active”, spune el.
Un caz de taxe
Atractiv, întrucât amânările fiscale prin conturile IRA sunt pentru investitori, tranzacționarea bitcoin prin IRA este diferită de tranzacționarea cu acțiuni obișnuite sau de tranzacționarea la bursele de criptomonede.
În ultimul caz, Allen de la Equity Trust susține că comparația cu schimburile de criptocurrency este nedreaptă, deoarece nu este o comparație între mere și mere. „Coinbase este un schimb comercial, nu un custod și nu oferă serviciile de custodie și administrare necesare atunci când investesc cu un IRA”, explică el, adăugând că cel mai important lucru pentru clienții lor este „potențialele economii fiscale” care sunt posibile printr-un cont IRA. Pentru a fi sigur, aceste economii pot fi substanțiale, întrucât un impozit pe câștigul de capital, în valoare de între 15% și 20 la sută, poate fi aplicat tuturor tranzacțiilor de criptomonede.
Dar avantajele tranzacționării bitcoin printr-un cont IRA autodirijat vin cu propriul set de provocări. Cea mai importantă este cheltuiala cu taxele adăugate și riscul. Deoarece firmele care oferă servicii IRA autodirigite nu sunt obligate de obligații fiduciare ale brokerilor, investitorii sunt în câmp de sarcină dacă nu evaluează riscurile asociate piețelor criptografice.
Taxele pentru tranzacționarea bitcoin au diferite forme în timpul procesului de investiții, de la comisioane de configurare inițiale până la taxe de custodie și tranzacționare până la taxe anuale de întreținere. De exemplu, crearea unui cont IRA de 50.000 de dolari auto-direcționat pentru tranzacționare poate costa până la 6.000 USD în sarcini în timpul unei configurații inițiale, în funcție de furnizor. Există, de asemenea, taxe de custodie și întreținere recurente percepute de furnizorii de astfel de servicii.
În cele din urmă, fiecare tranzacție de criptocurrency suportă și propriul set de taxe de la partenerul comercial și deținător al furnizorului de servicii. De exemplu, Equity Trust percepe 3, 5% pentru fiecare tranzacție și 1% pentru fiecare vânzare. Bitcoin IRA are o taxă de răscumpărare de 5%, iar custodia sa, Trust Trust, percepe 150 de dolari pe vânzare. Apoi există și faptul că retragerea prematură poate duce la impozitarea persoanelor la rata câștigurilor de capital. Cumulativ, aceste taxe ar putea nega avantajele fiscale oferite de conturile IRA.
De ce sunt taxele contului IRA pentru Bitcoin?
Cerințele unice ale Bitcoin, cum ar fi securitatea și custodia, au redus taxele pentru serviciile oferite prin conturile IRA. Allen de la Equity Trust adaugă cerințelor de raportare IRS pentru custodii direcți IRA la mix.
Însă investitorii individuali pot ține cont de bitcoin-ul lor până la pensionare pentru a obține beneficii fiscale. „Experiența noastră a fost că clienții au o strategie de„ cumpărare și reținere ”, mai degrabă decât de tranzacționare și de ieșire a pieței pe baza fluctuațiilor de preț”, spune Allen.
Intrarea recentă a actorilor instituționali precum Fidelity poate face, de asemenea, o diferență în structura generală a taxelor. „Da, taxele sunt puțin diferite de cele obișnuite până astăzi, dar, la sfârșitul zilei, industria de pensionare este o sumă de 27 de trilioane de dolari. În momentul în care puteți să îl cumpărați, să zicem, Fidelity sau via Vanguard, va reduce costul pentru a intra în activul fix ”, explică Blaskey de la BitIRA.
Între timp, furnizorii de servicii oferă stimulente pentru persoanele fizice să intre în criptomonede. Atât Bitcoin IRA, cât și BitIRA oferă reduceri clienților. „Putem face o scufundare profundă și să lucrăm cu tine”, spune Blaskey. Chiar și cu reduceri, totuși, posibilitatea de a intra într-un spațiu volatil plin de escrocherii în întregime pe propriul risc nu poate fi una atractivă pentru majoritatea investitorilor.
Blaskey arată că cei care nu investesc în bitcoin ar putea să rateze acum trenul. „Puteți sări în tren când iese deja din stație sau puteți fi persoana din clasa întâi, așteptând lucrurile să meargă”, spune el.
