Ce este achiziția și asumarea?
Achiziția și asumarea este o tranzacție în care o bancă sănătoasă sau o economie achiziționează active și își asumă pasive (inclusiv toate depozitele asigurate) de la o bancă sau o sănătate nesănătoasă. Este cea mai obișnuită și preferată metodă folosită de către Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC) pentru a face față băncilor aflate în eșec. Depozitorii asigurați ai instituției insolvabile devin imediat depozitari ai băncii asumate și au acces la fondurile lor asigurate.
Cheie de luat cu cheie
- Achiziția și asumarea este o tranzacție în care o bancă sănătoasă sau o populație de cumpărături achiziționează active și își asumă obligații de la o bancă nesănătoasă sau o economie. FDIC aranjează achiziția și asumarea pentru instituțiile asigurate de FDIC.Depozitorii vechii instituții devin imediat deținători de cont ai una noua; în timp ce fondurile lor sunt intacte, ratele dobânzilor și alți termeni se pot schimba. Cumpărarea și presupunerea sunt metoda preferată de FDIC de a face față băncilor care nu reușesc; rambursarea depozitelor sau lichidarea și asistența bancară deschisă sunt alte două.
Înțelegerea achiziției și a asumării (P&A)
În cadrul unei tranzacții de cumpărare și asumare, FDIC aranjează vânzarea unei instituții financiare cu probleme sau insolvabile către una sănătoasă. Alături de a deveni depozitar pentru verificări personale, economii și alte conturi asigurate, banca achizitoare poate cumpăra și alte active (cum ar fi împrumuturi sau credite ipotecare) ale băncii care nu reușește.
FDIC și banca asumată încearcă adesea să facă tranziția cât mai lină posibil pentru consumatori. Depozitele directe sunt redirecționate automat către noua instituție, de exemplu.
Cu toate acestea, există o diferență importantă: angajarea dobânzii încetează în toate conturile odată cu închiderea băncii cu probleme. Banca asumată devine responsabilă pentru restabilirea ratelor dobânzilor și a altor condiții pentru conturi și împrumuturi și le poate modifica - nu are obligația de a continua condițiile predecesorului său. Desigur, deponenții au dreptul să își retragă fondurile din noua instituție, fără penalități.
Alternative la cumpărare și asumare (P&A)
Achiziția și asumarea (P&A) este cea mai frecventă dintre cele trei metode de rezoluție de bază pe care le folosește FDIC. Celelalte două sunt următoarele:
- Depuneri și lichidări de depozit: FDIC plătește creanțele depunătorului direct prin cec, până la soldul asigurat din fiecare cont. Apoi cedează activele băncii eșuate pentru a-și recupera parțial costurile de lichidare. Asistență bancară deschisă: O instituție asigurată aflată în pericol de faliment primește asistență de recapitalizare înainte de primire sub formă de injecție de numerar sau injecție de capital necasat pentru a preveni eșecul acesteia.
În timpul crizei financiare globale din 2008-09, guvernul SUA a lansat Programul de ajutorare a activelor cu probleme (TARP) pentru a oferi asistență financiară băncilor considerate „prea mari pentru a da greș”.
Tipuri de tranzacții de cumpărare și asumare (P&A)
Achiziția și asumarea reprezintă o categorie largă care include o varietate de tranzacții mai specializate, cum ar fi împărțirea pierderilor și băncile de pod, o măsură de stop-gap, în care o instituție continuă temporar operațiunile băncii insolvabile, oferindu-i un spațiu de respirație pentru a găsi un cumpărător, astfel încât să poată deveni din nou o preocupare continuă.
Tranzacțiile bancare-pod sunt considerate mai bune decât rambursările de depozit (vezi mai jos), dar implică mai mult timp, efort și responsabilitate din partea SEC. La sfârșitul anilor 1980 și începutul anilor 90, FDIC a utilizat tranzacții de tip bridge-bank cu instituții financiare, cum ar fi Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank și First American Bank & Trust.
Într-un tip de achiziție și presupunere numit tranzacție cu o bancă întreagă, toate activele și pasivele falimentului sunt transferate băncii achizitoare. O evaluare a activelor FDIC determină valoarea activelor achiziționate.
Cu toate acestea, anumite categorii de active, cum ar fi împrumuturile subprime, nu sunt niciodată sau rareori transferate în tranzacții de cumpărare și asumare.
