Ce este reasigurarea?
Reasigurarea este cunoscută și sub denumirea de asigurare pentru asigurători sau asigurare de stop-loss. Reasigurarea este practica prin care asiguratorii transferă porțiuni din portofoliile de risc către alte părți printr-o formă de acord pentru a reduce probabilitatea de a plăti o obligație mare rezultată dintr-o creanță de asigurare. Partea care își diversifică portofoliul de asigurări este cunoscută sub numele de partea cedentă. Partea care acceptă o parte din obligația potențială în schimbul unei părți din prima de asigurare este cunoscută sub numele de reasigurator.
Cum funcționează reasigurarea
Reasigurarea permite asigurătorilor să rămână solventi prin recuperarea unei sau a tuturor sumelor plătite reclamanților. Reasigurarea reduce responsabilitatea netă asupra riscurilor individuale și protecția împotriva catastrofelor împotriva pierderilor mari sau multiple. Practica oferă, de asemenea, companiilor care cedează, cele care solicită reasigurare, capacitatea de a-și crește capacitățile de subscriere în funcție de numărul și mărimea riscurilor.
Potrivit Institutului de Informații despre Asigurări, uraganul Andrew a provocat daune în Florida în 15, 5 miliarde de dolari în 1992, determinând șapte companii de asigurări din SUA să devină insolvabile.
Beneficiile reasigurarii
Prin acoperirea asigurătorului împotriva angajamentelor individuale acumulate, reasigurarea oferă asigurătorului mai multă securitate pentru capitalurile proprii și solvabilitatea acestuia prin creșterea capacității sale de a rezista sarcinii financiare atunci când apar evenimente neobișnuite și majore. Prin reasigurare, asigurătorii pot subscrie polițe care acoperă o cantitate sau un volum mai mare de risc, fără să crească excesiv costurile administrative pentru a-și acoperi marjele de solvabilitate. În plus, reasigurarea pune la dispoziția asiguratorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.
Asiguratorii sunt obligați legal să mențină rezerve suficiente pentru a plăti toate creanțele potențiale din polițele emise.
Tipuri de reasigurare
Acoperirea facultativă protejează un asigurător pentru un individ sau pentru un risc sau contract specificat. Dacă mai multe riscuri sau contracte au nevoie de reasigurare, acestea se renegociează separat. Reasiguratorul deține toate drepturile pentru acceptarea sau negarea unei propuneri facultative de reasigurare.
Un tratat de reasigurare este pentru o perioadă determinată, mai degrabă decât pe risc sau contract. Reasiguratorul acoperă toate sau o parte din riscurile pe care asigurătorul le poate suporta.
În condiții de reasigurare proporțională, reasiguratorul primește o parte proporțională din toate primele de poliță vândute de către asigurător. Pentru o cerere, reasiguratorul suportă o parte din pierderi pe baza unui procent pre-negociat. De asemenea, reasiguratorul rambursează asigurătorul pentru costuri de procesare, achiziție de afaceri și scriere.
În cazul reasigurarii neproporționale, reasiguratorul este responsabil dacă pierderile asigurătorului depășesc o sumă specificată, cunoscută sub numele de prioritate sau limita de retenție. Drept urmare, reasiguratorul nu are o cotă proporțională în primele și pierderile asigurătorului. Limita de prioritate sau de retenție se bazează pe un tip de risc sau o întreagă categorie de risc.
Reasigurarea fără pierderi este un tip de acoperire neproporțională în care reasiguratorul acoperă pierderile care depășesc limita reținută a asigurătorului. Acest contract este de obicei aplicat la evenimente catastrofale și acoperă asigurătorul fie pe bază de evenimente, fie pentru pierderile cumulate într-o perioadă determinată.
Reasigurare deconstruită
În condițiile reasigurarii cu risc, toate cererile stabilite în perioada efectivă sunt acoperite indiferent dacă pierderile au avut loc în afara perioadei de acoperire. Nu este prevăzută nicio acoperire pentru creanțele provenite din afara perioadei de acoperire, chiar dacă pierderile au avut loc în timp ce contractul era în vigoare.
Cheie de luat cu cheie
- Reasigurarea sau asigurarea pentru asigurători transferă riscul către o altă companie pentru a reduce probabilitatea unor plăți mari pentru o creanță. Asigurarea permite asigurătorilor să rămână solventi prin recuperarea totală sau parțială a unui plată.Companiile care solicită reasigurare se numesc companii cedante.Tipurile de reasigurare include facultativ, proporțional și neproporțional.
