CE ESTE O ASIGURARE Evaluată retroactiv
O asigurare evaluată retroactiv este o poliță de asigurare cu o primă care se adaptează în funcție de pierderile înregistrate de compania asigurată, mai degrabă decât în funcție de o experiență de pierderi din întreaga industrie. Evaluarea retroactivă combină pierderile reale cu cheltuielile clasificate pentru a produce o primă care reflectă mai exact experiența curentă a asiguratului. Se primește o primă inițială, iar ajustările sunt efectuate periodic, după expirarea poliței.
ÎNCĂRCAREA ASIGURĂRULUI Asigurat în mod retroactiv
Asigurarea evaluată retroactiv servește ca un stimulent pentru compania asigurată să-și controleze pierderile, deoarece prețul poliței este probabil să scadă dacă asiguratul este în măsură să limiteze expunerea la risc. Prima poate fi ajustată într-un anumit interval de valori, iar prima de politică este supusă unui minim și a unui maxim.
Atunci când evaluează opțiunile de acoperire a asigurărilor, companiile au riscul ca acestea să fie dispuse să își asume contravalorii primei pe care sunt dispuși să o plătească. Cu cât compania își dorește să fie acoperită, cu atât prima va fi mai mare. În unele cazuri, companiile pot dori să-și păstreze mai multe riscuri, dar pot dori opțiunea de a utiliza un plan de evaluare retrospectivă care ajustează prima în timp.
Companiile care achiziționează polițe de asigurare cu evaluare retrospectivă le pot utiliza pentru a acoperi o varietate de riscuri, de la răspunderea generală și compensația lucrătorilor la bunuri și infracțiuni. Planurile retrospective pot acoperi mai multe riscuri în cadrul aceleiași polițe, în loc să impună asiguratului achiziționarea unei noi polițe care să acopere fiecare tip de risc. Tipurile de riscuri acoperite tind să aibă o probabilitate scăzută de a fi catastrofale, deși pierderile pot apărea frecvent. Acești factori de frecvență ridicată a pierderilor și severitatea scăzută a pierderilor fac ca pierderile să fie foarte previzibile.
Evaluare retrospectivă în comparație cu ratingul experienței
Asigurarea retrospectivă de rating ajustează prima în mod diferit față de asigurarea de rating. Evaluarea experimentată implică o ajustare bazată pe perioadele anterioare de politică, în timp ce ratingul retrospectiv implică o ajustare bazată pe perioada curentă a politicii. În timp ce politicile retrospective pot avea în vedere pierderile trecute, pierderile curente au o pondere mai mare. Ratingul experienței este cel mai frecvent asociat cu asigurarea de compensare a lucrătorilor și este utilizat pentru a calcula factorul de modificare a experienței. Companiile de asigurări monitorizează îndeaproape creanțele și pierderile care provin din polițele pe care le subscriu. Această evaluare include determinarea dacă anumite clase de asigurați sunt mai predispuse la creanțe și sunt astfel mai riscante să asigure.
Nu toate companiile sunt potrivite pentru asigurarea cu rating retroactiv. Companiile care au prime mici sau prime care se schimbă substanțial de la o perioadă de politică la alta sau care au finanțe instabile, nu sunt adecvate.
