DEFINIȚIA Excedentului de rentabilitate pentru deținătorii de polițe
Excedentul de rentabilitate al deținătorului de poliță este raportul dintre venitul net al unei societăți de asigurare și excedentul deținătorului de poliță. Aceasta se calculează prin împărțirea veniturilor și câștigurilor ulterioare ale unei întreprinderi de asigurări la excedentul deținătorului poliței de asigurare, cu excedentul deținătorului de poliță pentru activele companiei de asigurare. Este similară cu rentabilitatea evaluării capitalurilor proprii utilizate în alte industrii și reprezintă o evaluare a puterii financiare a unei societăți de asigurare. De obicei, este exprimat în procente.
BREAKING DOWN Returnarea excedentului pentru polițiști
Randamentul excedentului deținătorului de poliță arată cât de mult poate aduce profitul unei companii de asigurări în raport cu suma veniturilor pe care le generează din polițele de asigurare de subscriere și veniturile de investiții, excedentul deținătorului de poliță reprezentând cât de mult activele unui asigurator își depășesc datoriile.
Măsuri de asigurări de sănătate
Reducerea excedentului deținătorilor de polițe este afectată de tipul polițelor de asigurare subscrise, de starea de sănătate a economiei și de probabilitatea depunerii de cereri. Lipsa concurenței poate permite companiei să crească prețurile premium, ceea ce va aduce mai multe venituri. Aceste venituri pot fi apoi investite în valori mobiliare. O economie sănătoasă, în special în ceea ce privește performanța pieței bursiere, poate crește venitul net odată cu realizarea câștigurilor. De asemenea, compania va beneficia de o lipsă de catastrofe, cum ar fi furtunile majore, ceea ce duce la mulți asigurați să depună cereri în același timp.
Investitorii care examinează rentabilitatea unui asigurator din surplusul deținătorilor de polițe ar trebui să analizeze amestecul de factori care a dus la un anumit raport. Piața bursieră a avut performanțe mult mai bune decât în perioadele anterioare, iar performanța pare durabilă? De exemplu, asiguratorii care investesc în stocuri de tehnologie înainte de bule de comisie pot vedea venituri nete foarte mari, deși în retrospectiva creșterea a fost nesustenabilă. Ce tip de politici oferă compania și sunt contabilizate în mod corespunzător riscurile acestor politici? De exemplu, compania ar putea oferi asigurări de incendiu într-o zonă din ce în ce mai predispusă la condiții de secetă.
Aceste raporturi sunt date publice în majoritatea statelor, în cadrul Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări Sistemul de Informații privind Reglementarea în Asigurări (IRIS), o colecție de instrumente analitice de solvabilitate și baze de date concepute pentru a oferi departamentelor de asigurări de stat o abordare integrată de screening și analiză a stării financiare a asiguratorii care operează în statele lor respective. IRIS, dezvoltat de autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat care participă la comitetele NAIC, este destinat să asiste departamentele de asigurări de stat în direcționarea resurselor către acei asigurători care au cea mai mare nevoie de atenție de reglementare. IRIS nu intenționează să înlocuiască eforturile de monitorizare a solvabilității aprofundate a fiecărui departament de asigurări de stat, precum analize financiare sau examene, conform NAIC.
