Volatilitatea recentă a pieței bursiere reprezintă primul test al consilierilor robo în acest tip de mediu. Creșterea consilierilor robo în ultimii câțiva ani a fost semnificativă. Nici în timpul rectificării din 2011, acestea nu au fost atât de răspândite. Una dintre necunoscutele despre robo-consilieri a fost modul în care portofoliile lor ar face pe o piață de urs și mai mult, astfel încât clienții lor vor rămâne cu ei. Mediul actual nu reprezintă un test definitiv și nu au existat rapoarte despre plecări semnificative ale clienților.
Cu toate acestea, la un moment dat, vom avea o piață de urs prelungită, ceea ce va oferi un barometru mult mai bun al cât de aderent sunt relațiile dintre clienți și consilieri robo.
Comunicații
Wealthfront a fost activ pe Twitter, Inc. (TWTR) și alte platforme de socializare în cele mai grave zile ale crizei recente. S-a angajat cu clienți care și-au exprimat îngrijorarea cu privire la conturile lor ca urmare a scăderii rapide a pieței. Fondatorul și CEO-ul Wealthfront, Adam Nash, a indicat că în comunicările cu clienții prin intermediul rețelelor de socializare și e-mail s-a consolidat faptul că piețele cresc și vor scădea și ele. FutureShare, care a fost recent de acord să fie achiziționat de BlackRock, Inc. (BLK).
Clienți mai tineri
Mulți clienți robo-consilieri sunt milenii care au crescut în timpul crizei financiare și și-au urmărit părinții cum se agită pe piața cât mai bine. Unii au văzut exemple de panică, în timp ce alții au văzut exemple de o abordare calmă pe termen lung. Va fi foarte grăitor să vedem cum reacționează acești tineri investitori la o scădere prelungită a pieței bursiere. Această generație obișnuiește să facă afaceri online, dar aceasta va duce mai departe investițiile lor? Vor fi în regulă cu e-mailurile sau contactele de social media ca mijloc de comunicare cu consilierul financiar? Vor rămâne cursul cu planul lor de investiții? Acest Baby Boomer nu poate decât să speculeze, dar aș spera că aceste firme de consilieri roboți ar face mai bine decât să comunice cu clienții prin intermediul social media și prin e-mail în timpul unei adevărate piețe sau crize economice.
Rise of the Robo Advisors
Implicații pentru consilierii tradiționali
În timp ce cel mai recent declin al pieței ar putea să nu ne spună mare lucru, reacția clienților robo-consilieri la evenimente de piață precum și la încetinirile ulterioare va fi de succes. Consilierii financiari tradiționali asigură menținerea de la o persoană reală în timpul scăderilor pieței.
"Robo-consilierii sunt minori prin faptul că investesc printr-un proces disciplinat și folosesc un set strict de reguli", a spus Greg Curry, un consultant financiar doar cu Pila Advisors din Louisville, Kentucky. "Problemele apar atunci când clienții umani evită aceste reguli și diverge de recomandările Robo-ului."
„Pe o piață în scădere”, a adăugat Curry, „mulți clienți au nevoie de menținerea mâinii, iar valoarea interacțiunii cu un consilier financiar uman poate fi diferența dintre aceștia respectând un plan financiar și o strategie de investiții bine concepute și făcând mișcări care sunt în detrimentul viitorul lor financiar din frică ".
Spre deosebire de ceea ce prevăd unii experți, dacă consilierii roboți nu văd un exod în masă de clienți în cadrul următoarei piețe majore de urs, consilierii financiari tradiționali s-ar putea simți amenințați. Este posibil să se înțeleagă că mulți investitori nu simt nevoia atingerii umane sau cel puțin nu simt nevoia să plătească taxe suplimentare pentru aceasta. O mare parte va depinde și de nevoile investitorului specific, inclusiv de tipurile de consultanță și servicii de care au nevoie. Orice nivel de complexitate în domenii precum planificarea fiscală și planificarea veniturilor de pensionare ar fi dificil de utilizat printr-o relație robo-consilier.
Afilieri cu consilierii tradiționali
Odată cu achiziția recentă de Future Advisor de BlackRock și achiziția de Learnvest de Northwestern Mutual Life la începutul anului 2015, se pare că o tendință a mai multor firme tradiționale de servicii financiare care cumpără robo-consilieri pentru tehnologia lor și / sau cunoașterea milenialelor și a altor investitori emergenți pare să fie fii în curs de dezvoltare.
Unitatea de servicii financiare pentru consilieri financiari Vanguard oferă o combinație de tehnologie robo-consilier cu acces la un consilier financiar viu. Acesta a indicat că cererile lor de consultări cu un consilier au crescut cu aproximativ 9% în timpul crizei recente.
Charles Schwab Corp. (SCHW) oferă o versiune de consilier a robo-consilierului său de portofolii inteligente prin intermediul unității sale instituționale Schwab. Consilierii financiari care se află în custodia companiei Schwab Institutional pot oferi platformei, cu o anumită personalizare, dacă doriți, clienților lor. Betterment și Fidelity Investments au un acord care le permite consilierilor care se află în custodia platformei instituționale Fidelity accesul la tehnologia și instrumentele Betterment pentru utilizare cu clienții lor.
Întrebarea cu acorduri de consultanți precum Schwab și Fidelity este ce nivel de menținere sunt acești consilieri financiari independenți dispuși să ofere clienților care lucrează în cadrul acestor platforme? Obiectivul utilizării acestei tehnologii pare să fie acela de a permite consilierului să răspundă nevoilor de investiții ale clienților care, din orice motiv, doresc o versiune „lite” a serviciilor consilierului. Vor răspunde la apelurile de la acești clienți mai mici, care doresc o mână de mână? Vor limita comunicările la e-mail-uri?
Ideea de a oferi o versiune a unui serviciu de robo-consilier pare să obțină tracțiune ca o modalitate pentru consilierii tradiționali de a oferi o ofertă de atingere mai scăzută ca o modalitate de a servi clienții mai tineri, mai puțin înflăcărați, în timp ce îi cultivă ca clienți-țintă ai viitorului. pe măsură ce avansează în cariera lor și moștenesc averea de la părinții lor Baby Boomer.
Linia de jos
Una dintre necunoscutele cu privire la robo-consilieri este modul în care clienții lor vor reacționa în timpul unei crize prelungite a pieței. Am observat un eșantion al eforturilor de comunicare ale acestor firme în timpul unui declin recent al pieței. Doar timpul va spune cât de bine se ocupă aceste firme pe partea de comunicații și cât de mare este această problemă în ceea ce privește păstrarea clienților.
