Ce este o asociație rotativă de credit și economii (ROSCA)?
O asociație rotativă de credit și economii (ROSCA) este formată dintr-un grup de persoane care acționează ca instituție financiară informală sub forma unui vehicul financiar alternativ. O ROSCA se întâmplă prin contribuții stabilite și retrageri către și dintr-un fond comun. Asociațiile rotative de creditare și economii sunt cele mai frecvente în economiile în curs de dezvoltare sau printre grupurile de imigranți din lumea dezvoltată. Exemple timpurii de ROSCA au apărut în America de Sud, Africa și Asia.
ROSCA oferă finanțare persoanelor care ar putea să nu aibă acces la instituții financiare, în cazul în care aceste persoane adesea împărtășesc aspecte familiale, etnice sau geografice.
Cum funcționează o asociație rotativă de credit și economii (ROSCA)
Într-un ROSCA, membrii își grupează banii într-un fond comun, structurat în general în jurul contribuțiilor lunare, iar un singur membru retrage banii din el ca o sumă forfetară la începutul fiecărui ciclu. Aceasta continuă atât timp cât grupul există.
ROSCA există în zone în care accesul la instituțiile financiare formale este limitat. Calitatea de membru poate împărtăși aspecte familiale, etnice sau geografice, iar structura plăților și retragerilor variază de la un grup la altul. Tranzacțiile pot avea loc cât mai des zilnic sau la fiecare șase luni, iar beneficiarii de fonduri sunt aleși în mod obișnuit în funcție de nevoia financiară sau de loterie.
Cheie de luat cu cheie
- O asociație rotativă de credit și economii (ROSCA) este un grup de persoane care acționează ca o instituție financiară informală. O ROSCA folosește un fond comun la care indivizii contribuie cu o sumă stabilită în mod regulat (de obicei lunar), în timp ce un membru retrage fondurile la fiecare ședință. ROSCA sunt populare în cazul în care serviciile bancare sunt limitate, cum ar fi țările în curs de dezvoltare, cum ar fi Africa.
Avantajele și dezavantajele unei ROSCA
Dincolo de avantajele oferirii accesului la finanțare persoanelor fizice care ar putea acum să aibă acces la sistemul bancar, spre deosebire de economiile tipice, ROSCA-urile au un plus de responsabilitate. Persoanele apropiate pot ajuta la menținerea unui angajament mai ușor. Aceasta include angajarea cu privire la modul de utilizare a retragerii acestora. De asemenea, banii nu pot fi retrași liber, ceea ce poate fi un aspect pozitiv pentru mulți.
ROSCA-urile nu plătesc nicio dobândă și controlul atunci când veți primi o distribuție este în general în afara controlului membrilor. Acordate, de asemenea, nu percep dobândă. De asemenea, există riscul ca ceilalți membri să nu-și îndeplinească obligațiile de a face plăți stabilite și regulate.
ROSCA-urile au și beneficii sociale. În timp ce obiectivul principal este de obicei atingerea obiectivelor financiare ale grupului, întâlnirile ROSCA pot oferi, de asemenea, oportunități pentru alimentație, băut și rețea. În multe locuri, întâlnirile se petrec în conformitate cu ritualurile unui grup.
De exemplu, în Camerun, ROSCA-urile sunt numite djanggi , iar participanții fac schimb de felicitări și împărtășesc nuci kola. Băutura are loc după încheierea ședinței. Natura unui anumit ROSCA depinde foarte mult de membrii săi și de istoria grupului împreună; prin urmare, ROSCA sunt greu de standardizat și variază drastic în întreaga lume.
Exemplu de ROSCA
Un organizator ar putea stabili un ROSCA pentru suma de 1.000 $. În acest caz, organizatorul ROSCA ar putea să adune nouă persoane de încredere și să solicite fiecăruia să contribuie lunar la 100 USD. La sfârșitul primei întâlniri lunare, organizatorul va lua acasă o sumă forfetară de 1.000 de dolari. În a doua ședință lunară, un alt membru ar lua acasă următorii 1.000 de dolari. Acest lucru ar continua până când toată lumea are rândul lor cu veniturile. La sfârșitul celor 10 luni, când toată lumea a avut o distribuție, ROSCA s-ar desființa sau ar începe o altă rundă. Organizatorul primește, în general, prima distribuție, cu distribuții succesive determinate prin atribuire aleatorie, statura socială sau alți factori.
