Ce este un control de cauciuc?
Verificarea cauciucului este un termen colocvial utilizat pentru a descrie un cec scris care nu are fondurile disponibile pentru a fi încasat de către destinatar. Este, de asemenea, cunoscut în mod obișnuit sub denumirea de cec.
Cele două motive pentru care un cec de cauciuc nu va fi factibil sunt fie că: a) expeditorul nu are fonduri suficiente în contul pe care este întocmit cecul, sau b) expeditorul a plasat un control de oprire sau de anulare pe cec după oferindu-l ca plată.
Cheie de luat cu cheie
- Un cec de cauciuc este un cec care nu poate fi încasat din cauza fondurilor insuficiente sau a unui ordin de oprire de plată efectuat de expeditor. Cecurile de bord sunt deseori neintenționate și, în general, se confruntă cu penalități minore sau minore. În unele cazuri, totuși, un emitent repetat de cauciuc. verificările pot fi găsite vinovate de fraudă.
Cum funcționează cecurile de cauciuc
În Statele Unite, nu este infracțiune să scrieți în mod inadecvat un cec care nu poate fi procesat din cauza fondurilor insuficiente sau a unui ordin de oprire ulterioară a plății. Cu toate acestea, aceste cazuri pot duce la amenzi și penalități, cum ar fi comisioanele de descoperit de cont descoperite ocazional de către bănci. Pentru a contribui la atenuarea acestui risc, băncile oferă adesea politici de protecție a descoperitului de cont, care le permit clienților să evite aceste taxe dacă emit accidental un cec de cauciuc.
În unele cazuri, poate fi posibil ca beneficiarul unui cec cauciuc să perceapă penalități asupra expeditorului. Acest lucru este valabil în special dacă tranzacția are loc între întreprinderi cu o relație contractuală preexistentă. Unele contracte vor conține clauze care pedepsesc oricare dintre părți pentru efectuarea unui cec de cauciuc, cum ar fi acordarea destinatarului la o reducere la serviciile prestate. Sunt utilizate și alte abordări, cum ar fi acumularea de dobândă pentru sumele neplătite.
În timp ce controalele de cauciuc inadvertente sunt, în general, lăsate nepedepsite, sistemele sunt în vigoare pentru a detecta infractorii voluntari sau repetiți. Prin intermediul bazelor de date precum TeleCheck și ChexSystems, băncile și alți furnizori de servicii financiare pot monitoriza frecvența cu care o anumită persoană sau companie emite verificări de cauciuc. În consecință, cei semnificați ca fiind suspicioși prin aceste sisteme pot constata că comercianții și procesatorii de plăți încep să renunțe la cecuri.
Atunci când mărimea sau frecvența implicată devine suficient de mare, persoanele care scriu de rutină controale de cauciuc se pot confrunta cu acuzații penale. În Statele Unite, a face acest lucru în mod deliberat poate fi privită ca o formă de fraudă, care în unele state este clasificată drept infracțiune.
Exemplu din lumea reală a unui control de cauciuc
Steve este managerul unei companii de distribuție en-gros care vinde în diverse puncte de vânzare cu amănuntul din întreaga sa comunitate. Unul dintre clienții săi obișnuiți este ABC Retailers, care a cunoscut recent o schimbare de proprietate. De la vânzarea lor, noii proprietari ai ABC au început să plătească facturile prin cec, în loc să se facă electronic. Steve acordă clienților săi 30 de zile pentru a-și plăti facturile, după care începe să perceapă dobânzi la soldul neplătit.
Drept amabilitate pentru clientul său de lungă durată, Steve decide să aștepte cu 30 de zile înainte de a încasa cecurile ABC, deoarece de obicei ar fi trebuit să dureze aproximativ 30 de zile pentru a-și achita facturile în format electronic. Spre surprinderea sa, însă, Steve află că cecurile pe care i le-a dat ABC erau de fapt verificări de cauciuc. De fiecare dată când încearcă să le încaseze, cecurile nu reușesc fie din lipsă de fonduri, fie din cauza faptului că ABC a plasat ordine de oprire a plăților după efectuarea cecurilor.
Inițial, Steve bănuiește că controalele de cauciuc au fost date din greșeală. Cu toate acestea, după ce multe verificări succesive s-au confruntat cu aceleași probleme, el realizează că ABC poate emite verificări de cauciuc în mod intenționat. Drept răspuns, Steve angajează un avocat de afaceri pentru a-l sfătui cu privire la un potențial proces împotriva ABC. Între timp, el suspendă activitatea cu ABC și solicită dobânzi de la ABC pentru soldurile sale neplătite.
