Ce este un cont separat?
Un cont separat este un portofoliu de investiții deținut de un investitor și administrat de o firmă profesionistă de investiții. Majoritatea conturilor separate sunt administrate de consilieri de investiții înregistrate (RIA). Deși conturile separate sunt de obicei deschise prin intermediul unui brokeraj sau al unui consilier financiar, acestea pot fi, de asemenea, deținute la o bancă sau deschise la o companie de asigurare.
Uneori, aceste conturi sunt denumite conturi gestionate separat (SMA) sau conturi gestionate individual.
Cheie de luat cu cheie
- Un cont separat este un portofoliu de active gestionate de o firmă de investiții profesionale. De asemenea, cunoscute sub denumirea de conturi administrate separat (SMAs), aceste opțiuni sunt orientate tot mai mult către investitori cu amănuntul mai importanți și vin cu o taxă de acoperire de 1% –3% pe an. a activelor aflate în administrare.SMA-urile oferă o personalizare mai mare în strategia de investiții, abordarea și stilul de gestionare față de fondurile mutuale și oferă, de asemenea, proprietatea directă asupra valorilor mobiliare și a avantajelor fiscale față de fondurile mutuale.
Cum funcționează un cont separat
Un cont separat este utilizat în mod obișnuit de investitorii cu amănuntul înstăriți care au cel puțin șase cifre de investit și doresc să se asocieze cu un manager de bani profesioniști pentru a se concentra pe un singur obiectiv de investiții personalizat. În general, investiția minimă necesară pentru a deschide un cont separat poate fi de 100.000 USD sau mai mult.
Administratorii de bani oferă investitorilor strategii direcționate pentru activele contului lor separate. Într-un cont separat, fondurile nu sunt reunite cu investițiile altor investitori precum sunt, de exemplu, într-un fond mutual. Investitorii pot alege dintr-o serie de abordări pentru a crea un portofoliu care este orientat către obiectivele lor individuale de investiții.
Un consilier de investiții înregistrat (RIA) sau un manager de portofoliu este responsabil de luarea deciziilor de investiții în fiecare zi. De obicei, acestea sunt susținute de analiști experți. Un cont gestionat, în linii mari, este un cont de investiții care este deținut de un singur investitor, fie de un investitor instituțional, fie de un investitor individual sau cu amănuntul. Un manager de bani profesionist, angajat de investitor, supraveghează contul. Înarmat cu autoritate discreționară asupra contului, acest manager dedicat ia în mod activ decizii de investiții pertinente pentru individ, având în vedere nevoile și obiectivele clientului, toleranța la risc și mărimea activului. Conturile gestionate precum SMA-urile dețin multe avantaje pentru investitorul cu valoare netă mare.
Atunci când analizează dacă deschide sau nu un cont separat, investitorii ar trebui să se educe asupra structurilor de taxe ale managerilor profesioniști de bani. În timp ce structurile de taxe variază, acestea pot fi foarte scumpe. Taxele RIA și ale administratorilor de portofoliu variază de obicei de la 1% la 3% din activele aflate în administrare.
Alte tipuri de conturi separate
Produse de investiții în asigurări
Conturile separate sunt disponibile și pentru investitori prin intermediul companiilor de asigurare. Companiile de asigurare oferă produse de investiții care pot fi păstrate separat de orice investiții generale de asigurare.
Un exemplu este o renta fixa. O anuitate fixă este un contract încheiat cu o companie de asigurări de viață. Când cumpărați o rentă fixă, compania de asigurare decide cum să investească fondurile dvs. și vă oferă un randament specific, garantat, la intervale regulate. Deoarece asiguratului i se garantează o plată pentru un termen determinat sau pe viață, anualitățile fixe sunt de obicei folosite pentru a genera venituri pentru pensionare.
Conturi personale separate
Investitorii individuali pot deschide diferite alte tipuri de conturi care pot fi deschise și gestionate ca un cont separat. Multe brokeraj oferă conturi de tranzacționare autoregistrate care pot fi gestionate printr-o platformă online. Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt conturi administrate separat, care sunt utilizate de către persoane fizice pentru a economisi pentru pensionare. Conturile de verificare și conturile de economii deținute la bănci sunt de asemenea considerate conturi gestionate separat.
