Ce este o taxă de deservire?
O taxă de serviciu este procentul fiecărei plăți ipotecare efectuate de către un debitor unui prestator de credite ipotecare, ca compensare pentru păstrarea unui registru de plăți, încasarea și efectuarea plăților încarcerate, trecerea plăților de capital și a dobânzii împreună cu titularul notei. Taxele de serviciu variază, în general, de la 0, 25% la 0, 5% din soldul ipotecar restant în fiecare lună.
Cheie de luat cu cheie
- O taxă de serviciu, de obicei 0, 25% până la 0, 5% din soldul ipotecar, este o porțiune a unei plăți ipotecare care este plătită lunar către un furnizor de credite ipotecare pentru încasarea plăților și transmiterea lor către creditor. Alte servicii oferite de prestatorul de credite ipotecare includ furnizarea de declarații lunare, păstrarea evidenței și colectarea și plata impozitelor și asigurărilor, printre altele. Furnizorii de credite ipotecare beneficiază de dobândirea dobânzilor la plățile încasate de împrumutat până la efectuarea plăților către organizațiile fiscale și de asigurare corespunzătoare.
Cum funcționează o taxă de service
Serviciul de împrumut este aspectul de administrare al unui împrumut din momentul în care veniturile sunt dispersate până la plata împrumutului. Administrarea unui împrumut include verificarea creditului ipotecar, trimiterea declarațiilor de plată lunare și colectarea plăților lunare, păstrarea evidenței plăților și soldurilor, colectarea și plata impozitelor și a asigurărilor (și gestionarea fondurilor escrow și impound), remiterea fondurilor către titularul notei, transportul peste noapte, și urmărirea delincvențelor. Serviciile de împrumut sunt compensate prin păstrarea unui procent relativ mic din fiecare plată periodică a împrumutului cunoscută sub numele de taxa de serviciu.
Taxa de serviciu obișnuită este de 0, 25% la 0, 5% din soldul creditului rămas pe lună.
De exemplu, dacă soldul restant al unei credite ipotecare este de 100.000 USD și taxa de serviciu este de 0, 25%, prestatorul are dreptul să rețină (0, 25% / 12) x 100 000 = 20, 83 USD din următoarea perioadă de plată înainte de a trece suma rămasă către titularul notei.
În plus față de câștigarea comisiei de întreținere efectivă, în majoritatea cazurilor, prestatorii de credite ipotecare beneficiază de asemenea de a putea investi și câștiga dobânzi la plățile în garanție ale unui împrumutat, deoarece acestea sunt încasate până la achitarea autorităților fiscale, companiilor de asigurări etc. comerțul cu drepturi (MSR) pe piața secundară, asemănător valorilor mobiliare garantate de credite ipotecare.
Taxele de deservire sunt în general deduse automat dintr-o ipotecă. Cu toate acestea, debitorii trebuie să înțeleagă că costul asigurării unei ipoteci nu este doar dobânda, deoarece taxele de serviciu sunt incluse și în costul total. În plus, există și costuri de închidere asociate cu acordarea unui împrumut. Toți acești factori trebuie luați în considerare la cumpărăturile pentru un împrumut personal sau corporativ.
