Începerea cu un cont individual de pensionare (IRA) poate părea complicat, dar durează doar câțiva pași simpli. Ani încoace, vă veți mulțumi pentru că ați luat timpul necesar pentru a lua deciziile corecte de investiții.
Cheie de luat cu cheie
- Puteți configura un IRA la aproape orice bancă, brokeraj sau altă instituție financiară. Când alegeți un loc pentru contul dvs., luați în considerare taxele și costurile aferente IRA. IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt cele două tipuri majore de IRA disponibile investitori individuali. Există limite anuale la cât poți contribui la un IRA tradițional sau Roth.
Unde să deschideți un IRA
Puteți înființa un IRA la aproape orice bancă, brokeraj sau o altă instituție financiară. Nu trebuie decât să semnați pe documente și să verificați prima contribuție.
De asemenea, puteți avea grijă de cele mai multe detalii online. De fapt, brokerajele online au eclipsat brokerajele tradiționale pentru a deveni principalul mod în care oamenii se înscriu pentru noi conturi. Cei mai buni brokeri pentru IRA și Roth IRA au interfețe ușor de utilizat și materiale informaționale valoroase, ceea ce face deschiderea și menținerea unui cont mai ușor ca niciodată.
Considerații atunci când alegeți un furnizor de IRA
Când alegeți un loc pentru contul dvs., luați în considerare taxele și costurile aferente IRA.
Ca în cazul oricărei investiții, există taxe de tranzacționare și acestea variază foarte mult. Ar trebui să vă feriți de taxe gratuite, cum ar fi comisioane de „întreținere” sau taxe „de custodie”.
Pe de altă parte, unele companii oferă oferte speciale pentru conturi noi. Verificați dacă un custod pe care îl luați în considerare oferă un stimulent pentru a vă desfășura afacerea.
În plus, luați în considerare opțiunile pe care le oferă pentru investiția dvs. Banii dvs. de IRA pot fi investiți în fonduri tranzacționate în schimburi (ETF), fonduri mutuale, obligațiuni, acțiuni individuale și multe alte tipuri de active. Puteți alege fonduri de creștere riscante sau fonduri de piață monetară cu creștere lentă, dar stabile. Cel mai bine, vă puteți răspândi banii în jur, amestecând investiții conservatoare și agresive.
După ce aveți un cont, veți obține situațiile trimestriale și anuale obișnuite, deși puteți verifica oricând progresul fondurilor dvs. online.
Investițiile care sunt mai puțin riscante pe termen scurt au, în general, randamente mai mici pe termen lung.
Puteți să vă răzgândiți cu privire la modul în care banii dvs. sunt investiți în orice moment și, probabil, ar trebui să vă faceți periodic. Consilierii pentru investiții îndeamnă oamenii să își asume anumite riscuri când sunt tineri și devin mai precauți pe măsură ce se apropie de pensie.
IRA tradițională sau IRA Roth?
IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt cele două tipuri majore de IRA disponibile pentru investitorii individuali. De asemenea, proprietarii de întreprinderi mici și angajații care pot desfășura activități independente pot deschide un IRA SIMPLE sau un SEP IRA.
Principala diferență între IRA-urile tradiționale și cele Roth constă în tratamentul fiscal al contribuției dumneavoastră.
- Contribuția dvs. la un IRA tradițional este în dolari pretax. Îți reduce venitul impozabil pe anul. După pensie, de obicei, datorați impozite pe toți banii pe care i-ați retras, atât pentru dolarii originali plătiți, cât și pentru veniturile din investiții pe care acești dolari le-au câștigat. Plătești impozite pe venit în anul în care efectuezi depunerea și, prin urmare, nu obții beneficii fiscale imediate. Dar după ce te retragi, întregul tău ou de cuib nu este scutit de impozite, inclusiv veniturile din investiții.
Limitele contribuției IRA
Există o limită la cât poți contribui anual la un IRA tradițional sau Roth. Pentru anii fiscali 2019 și 2020, maximul este de 6.000 USD pe an. Oamenii cu vârsta de peste 50 de ani pot contribui cu încă 1.000 de dolari ca o contribuție „preluată”. Nu puteți contribui cu mai mult de 100% din venitul dvs. din muncă.
Chiar dacă un soț nu este angajat sau are venituri foarte mici, cuplurile căsătorite pot investi mai mult. Un cuplu căsătorit poate contribui în comun de două ori mai mult decât limita individuală, chiar dacă un partener are un venit mic sau nu obținut. Fiecare poate contribui, de asemenea, cu 1.000 de dolari mai mult dacă împlinește 50 de ani.
Cum să începeți
În acest moment, poate simți că nu ai suficient timp pentru a face acest lucru în mod corespunzător. Este mai ușor decât crezi.
Puteți deschide probabil un IRA la bancă unde aveți deja un cont. Doar asigurați-vă că taxele sunt rezonabile.
AMR Roth și IRA tradiționale sunt ambele alegeri excelente. IRA tradițional vă economisește bani în fiecare an fiscal în timpul anilor de lucru. Roth înseamnă ceva mai multă durere în față pentru o mulțime de câștig după ce te retragi.
Nu uitați, puteți oricând să vă schimbați deciziile de investiții sau chiar să schimbați furnizorii cu totul dacă găsiți o afacere mai bună.
Cel mai bine, puteți configura plăți automate pentru a adăuga în mod regulat noul dvs. IRA. În acest fel, vă puteți crește investițiile în fiecare an și puteți culege beneficii financiare pe termen lung.
