Ce este asigurarea auto standard?
Asigurarea auto standard se referă la cea mai de bază asigurare auto oferită șoferilor care se încadrează într-un profil de risc mediu. Acoperirea standard va fi de obicei cel mai puțin scump tip de asigurare auto disponibilă pentru șofer. Șoferii cu un registru de conducere curat și un număr minim de reclamații depuse în trecut, de obicei, se pot califica pentru asigurarea auto standard.
Bazele asigurărilor auto standard
Asigurarea auto standard este nivelul de bază sau cel mai mic de acoperire disponibil de la un furnizor de asigurări. Reglementările din majoritatea statelor impun unui șofer să poarte o asigurare de răspundere civilă și va determina valoarea exactă a acoperirii necesare în dolari. Asigurarea de răspundere civilă va acoperi cererile de vătămare corporală și daune materiale rezultate în urma unui accident care este în primul rând vina persoanei asigurate. Această asigurare acoperă cheltuielile numai ale celuilalt șofer sau proprietar de proprietate care a primit daune din cauza erorii șoferului asigurat. Asigurarea de răspundere civilă auto nu va acoperi șoferul asiguratului.
În plus față de asigurarea auto standard, pot fi disponibile și alte tipuri de asigurări, cum ar fi garanțiile complete și de coliziune, cu o taxă suplimentară pentru polița standard. Aceste acoperiri oferă o protecție suplimentară pentru asigurat. Asigurarea de coliziune rambursează asiguratul pentru pagubele suferite automobilului personal din vina conducătorului auto asigurat. Mulți șoferi au acest tip de asigurare ca o extensie a unei polițe standard. O acoperire cuprinzătoare este pentru daune aduse mașinii unui consumator din alte cauze decât o coliziune, cum ar fi avarierea unei tornade, vandalism, garaj care se prăbușește sau scufundări cauzate de o fugă cu un cerb.
De asemenea, este esențial să înțelegem că majoritatea polițelor de asigurare de coliziune și de asigurare au deductibile separate. La fel ca în cazul tuturor asigurărilor, o deductibilă este o sumă pe care consumatorul trebuie să o plătească din buzunar înainte de a plăti compania de asigurare.
Cheie de luat cu cheie
- Pentru a stabili prima, informațiile actuale colectate din registrele de conducere ale celor cu caracteristici similare cu persoana care solicită acoperire sunt utilizate. Asiguratorul consideră aceste informații ca sex, vârstă, starea civilă, registrul de conducere, istoricul accidentelor, tipul vehiculului, utilizarea mașinii, istoricul creditului și locația. Informațiile utilizate ajută compania să estimeze probabilitatea ca șoferul să intre într-un accident, să depună o cerere și să coste banii asigurătorului printr-o rată de creanță mai mare decât media.
Calificarea pentru asigurarea auto standard
Asigurarea auto standard ține cont de caracteristicile unui șofer. Informațiile actuale culese din registrele de șoferi similare stau la baza primei percepute.
Pentru a se califica pentru o poliță de asigurare auto standard, șoferul trebuie să îndeplinească cerințele de bază specifice. Aceste cerințe de calificare includ adesea un registru de conducere curat și un istoric al cererilor limitate sau deloc depuse. Mai mult, tipul de vehicul pe care îl deține un șofer poate afecta și disponibilitatea accesului la o poliță de asigurare standard. O companie de asigurări auto va evalua șoferii pe diferite categorii de riscuri, inclusiv vârsta, sexul și istoricul creditului.
Cum sunt determinate primele de asigurări auto?
Capacitatea de a estima cu exactitate riscul în subscrierea unei noi polițe este esențială pentru un asigurator, deoarece poate aduce sau rupe profitul companiei. În cazul în care compania prețul corect poliței de asigurare, înțelegând riscul de creanță, aceasta poate fi profitabilă, deoarece primele vor depăși beneficiile plătite. În schimb, în cazul în care asigurătorul nu recunoaște în mod adecvat riscul asociat subscrierii unei anumite polițe, poate pierde bani. În acest caz, compania de asigurare poate termina plătind mai multe beneficii decât primește în prime.
Companiile de asigurări acordă o atenție deosebită persoanelor fizice și întreprinderilor atunci când stabilesc dacă vor subscrie o nouă poliță. În cazul asigurării auto, asigurătorul va lua în considerare vârsta șoferului, sexul, starea civilă, registrul de conducere, istoricul accidentului, tipul vehiculului, utilizarea mașinii, istoricul creditului și locația. Vor compara aceste caracteristici ale șoferului cu informații actuariale. Informațiile actuariale permit companiei să stabilească probabilitatea ca șoferul să intre într-un accident, să depună o cerere și să coste banii asigurătorului prin rate mai mari decât media. Compania de asigurare folosește aceste informații pentru a stabili taxa de primă pentru acoperire. Cu toate acestea, toți factorii nu primesc o pondere egală. Recordul de conducere, vârsta și sexul au o pondere mai mare decât starea civilă sau scorul de credit.
Exemplu din lumea reală
Tipul de vehicul pe care îl deții joacă un rol semnificativ în cât de scumpe sunt primele de asigurare. Multe dintre cele mai scumpe mașini de asigurat sunt vehicule de lux mari sau mijlocii. În schimb, multe dintre cele mai ieftine vehicule de protejat sunt SUV-uri mici.
Conform unui articol recent USA Today și 24/7 Wall Street , care a analizat cercetările realizate de Institutul de Asigurări non-profit pentru siguranța autostrăzii, cea mai scumpă mașină pentru a scrie asigurarea este un model 4WD electric cu patru uși Tesla Model S.
Asigurarea medie anuală plătită pe Tesla este de 1.789, 48 USD, iar asigurarea anuală de coliziune este de 1310, 40 dolari. Tesla, clasificată drept un vehicul „mare de lux”, comercializează vânzări la 74.500 de dolari.
Al doilea vehicul cel mai scump de asigurat este Mercedes-Benz Clasa S cu patru uși LWB 2WD. Asigurarea medie anuală plătită este de 1.540, 63 USD, iar asigurarea anuală de coliziune este de 803, 40 USD. Mercedes-Benz se clasifică, de asemenea, ca vehicul „mare de lux” și comercializează cu 89.900 de dolari.
În ceea ce privește partea mai puțin costisitoare, cercetările USA Today și 24/7 Wall Street au arătat că cea mai ieftină mașină de asigurat este Subaru Outback 4WD cu Eyesight. Asigurarea medie anuală plătită este de 539, 32 dolari, iar asigurarea de coliziune anuală a fost de 222, 30 USD. Subaru Outback este clasificat drept „vagon / microbuz pentru stații mijlocii” și se vinde cu suma de 25.895 USD.
A doua cea mai ieftină mașină care este asigurată este un Acura RDX cu patru uși 2WD. Asigurarea medie anuală plătită este de 590, 92 USD, iar asigurarea de coliziune anuală este de 249, 60 USD. Acura RDX este clasificat ca un „SUV de lux mijlociu” și se vinde cu 36.000 de dolari.
