Ce este un departament bancar de stat?
Departamentul bancar de stat este un organism de reglementare specific statului care supraveghează operațiunile instituțiilor financiare din jurisdicția sa. Responsabilitatea principală a departamentului bancar este de a se asigura că sistemul financiar este accesibil, stabil și sigur pentru toți consumatorii. Tipurile de instituții financiare care se află sub supravegherea departamentului bancar includ bănci comerciale, uniuni de credit, emițători de bani și creditorii ipotecari nebancare.
Cheie de luat cu cheie
- Departamentul bancar de stat este un organism de reglementare specific statului care supraveghează operațiunile instituțiilor financiare din jurisdicția sa.Departamentele bancare de stat au evoluat dintr-o nevoie de agenții charter bancare în primele zile ale Statelor Unite, când nu exista o bancă federală puternică sistem. Multe bănci pot intra în jurisdicțiile autorităților de reglementare bancare atât de stat cât și federale. Departamentul bancar de stat este acela în care mulți consumatori merg să depună o plângere împotriva unei instituții financiare care este de competența departamentului bancar.
Cum funcționează departamentele bancare de stat
Serviciile bancare de stat au evoluat dintr-o nevoie de agenții de închiriere bancară în primele zile ale Statelor Unite, când nu exista un sistem bancar federal puternic. Direcțiile bancare de stat au fost primele entități autorizate să bage băncile, iar în prezent continuă să bandeze bănci.
Sistemul bancar dual a început la sfârșitul secolului al XIX-lea după trecerea Legii Băncii Naționale din 1863. Actul a format Oficiul Controlorului Monedei (OCC) și a autorizat OCC pentru a naviga băncile naționale.
Jurisdicțiile departamentului bancar
Nu toate băncile care operează într-un stat nu intră în competența acestui stat. Băncile cu statut de stat și unele filiale nebancare ale băncilor cu statut federal pot intra în competența autorității de reglementare bancară a statului respectiv. Alte bănci cu statut federal sunt sub jurisdicția sistemului de rezerve federale sau a Federației Federale de Asigurări pentru Depozite (FDIC).
Multe bănci pot intra în jurisdicțiile autorităților de reglementare bancare atât de stat, cât și federale. O bancă autorizată de stat care este membră a sistemului de rezerve federale va fi sub controlul atât al departamentului bancar al statului, cât și al rezervației federale. Băncile cu statut de stat care nu fac parte din sistemul de rezerve federale vor intra sub supravegherea atât a departamentului bancar al statului, cât și al FDIC. În acest fel, majoritatea băncilor sunt reglementate atât de agențiile de reglementare de stat, cât și de cele federale.
În funcție de structura organizațională a băncii și de tipul de statut pe care îl are, acesta poate fi supus multor reglementări federale și de stat redundante. Combinația de supraveghere federală și de stat a băncilor este cunoscută sub numele de sistemul bancar dual.
Contactarea departamentului bancar de stat
Departamentul bancar de stat este locul în care mulți consumatori merg să depună o plângere împotriva unei instituții financiare care este de competența departamentului bancar. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) menține o bază de date cu informații de contact pentru departamentele bancare de stat. De asemenea, Oficiul controlorului monedei ajută la îndreptarea reclamațiilor consumatorilor către agenția de reglementare bancară corespunzătoare, indiferent dacă este un departament bancar de stat sau o agenție federală.
Alte tipuri de regulatori financiari de stat
Departamentul bancar de stat este doar unul dintre mai mulți regulatori financiari de stat. Alte organisme de reglementare financiară de stat includ autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat și autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat. Regulatorii de valori mobiliare de stat joacă un rol deosebit de important în reglementarea consilierilor de investiții.
Majoritatea consilierilor financiari nu trebuie să se înregistreze la Comisia pentru valori mobiliare și bursă (SEC) și nu sunt guvernate de departamentul bancar de stat. Dacă aveți o întrebare sau o reclamație cu privire la un consilier financiar, Asociația Administratorilor de Securități din America de Nord (NASAA) păstrează o listă de autorități de reglementare a valorilor mobiliare de stat.
