Pe măsură ce speranța de viață crește, multe persoane doresc să amâne efectuarea retragerilor din conturile de pensionare cât mai mult timp pentru a se asigura că ouăle de cuib își vor satisface nevoile de venit pentru pensionare. Dar retragerile trebuie să înceapă cu o anumită vârstă pentru a evita pedepsele. Dacă aveți cel puțin 70 de ani și jumătate în acest an, trebuie să retrageți sumele necesare pentru distribuția minimă (RMD) din IRA, SEP și IRA SIMPLE tradiționale. În funcție de prevederile planului, poate fi necesar să vă retrageți din planul dvs. calificat, conturile 403 (b) sau 457 (b).
În ciuda acestor restricții, cu toate acestea, există anumite strategii pe care le puteți aplica retragerilor contului dvs. care vă vor ajuta să vă păstrați soldul contului. Aici evidențiem câteva dintre aceste considerente.
Distribuirea de la IRA-uri desemnate
Egalizarea soldurilor pentru beneficiarii tăi
Reducerea activelor cu performanțe reduse
Cu toate acestea, trebuie să aveți precauție atunci când alegeți această opțiune. Dacă activele pierd valoare după ce sunt distribuite din IRA dvs., dezavantajul este că este posibil să puteți anula pierderile, ceea ce nu ar fi fost o opțiune dacă pierderile s-au produs în timp ce activele s-au aflat în IRA. Pe de altă parte, dacă performanța acelor bunuri se îmbunătățește, veți datora impozite pe venit. Luați în considerare, de asemenea, că tratamentul câștigului / pierderii de capital poate fi aplicat câștigurilor / pierderilor, o opțiune care nu este disponibilă pentru câștigurile / pierderile care apar în IRA.
Notificând custodele IRA
Distribuirea din Planul dvs. calificat, 403 (b) și 457 (b) Cont
Pe de altă parte, luați în considerare faptul că retragerea sumelor din planul dvs. calificat vă va crește venitul impozabil pe parcursul anului și vă poate pune într-o categorie mai mare de impozitare pe venit. Dacă aveți nevoie de active pentru a vă acoperi cheltuielile, atunci aceasta este o problemă. Cu toate acestea, dacă aveți deja alte surse de venit care sunt suficiente pentru a vă satisface nevoile financiare, este posibil să nu fie o idee atât de bună să retrageți sume care ar continua să acumuleze câștiguri pe bază de impozitare amânată dacă rămâneți în contul planului dvs. calificat.
Valorile în exces ale RMD
Linia de jos
A lua RMD-uri din contul dvs. de pensionare este o inevitabilitate. Dar, la fel ca cele mai multe evenimente inevitabile, rezultatul final va fi determinat de sincronizare și execuție. Asigurați-vă că vă consultați cu planificatorul dvs. financiar despre aceste strategii și discutați dacă există alte opțiuni care vi se pot potrivi profilului financiar.
