DEFINIREA ratelor subprime
Ratele subprime sunt ratele dobânzii percepute debitorilor subprime, precum creditele acordate persoanelor cu scoruri de credit slabe de la unul sau mai multe birouri de credit. Ratele subprime vor fi mai mari decât ratele prime pentru același tip de împrumut, cu toate că nu există o sumă exactă sau un spread care să constituie subprime.
ÎNCĂRCARE Rata subprime
Printre factorii care afectează ratele subprime, se numără mărimea împrumutului, veniturile persoanei fizice, numărul de conturi delincvente din raportul de credit al debitorului și valoarea plății în avans pentru un împrumut dat.
Creditorii subprime folosesc ceea ce se numește „stabilirea prețurilor bazate pe riscuri” pentru a determina cât de multă dobândă trebuie să perceapă pentru un anumit împrumut sau o clasă de împrumutat. Această metodă de preț se poate schimba pe măsură ce condițiile economice se schimbă pe piețele financiare largi.
De ce ratele subprime scad controlul autorităților de reglementare
Creșterea ratelor subprime a fost menționată ca unul dintre elementele care contribuie la criza locuințelor și a creditelor ipotecare. Ratele mai mari s-au remarcat, deoarece mai multe case au intrat în excludere, deoarece împrumutatorii nu au putut ține pasul cu plățile.
Un motiv de îngrijorare în ceea ce privește ratele subprime este că debitorii care nu și-ar putea permite imobiliare, mașini, cărți de credit sau alte cabine de finanțare își asumă mai multe datorii decât își pot permite în mod realist să plătească. Rata dobânzii introductive ar putea fi mai mică, ceea ce o face atractivă pentru mai mulți debitori. În timp ce li se poate oferi această finanțare cu ceea ce pare a fi o afacere solidă, termenii și obligațiile de dobândă pot conduce la împrumutul să crească sume tot mai mari de datorie, fără a face câștiguri substanțiale în reducerea soldului restant dator. După trecerea perioadei introductive, împrumutatul se va confrunta cu ratele subprime pentru toată durata împrumutului.
Creșterea dobânzii sub rate subprime ar putea duce la împrumutarea împrumutului cu mai multe datorii decât valoarea activă inițială pe piață. Aceasta poate fi o problemă particulară în ceea ce privește creditele ipotecare și revânzarea locuințelor. În cazul în care rata subprime crește datoria până la punctul în care împrumutatul nu își permite să continue să efectueze plăți. Mai mult, scoaterea la vânzare a casei nu oferă niciun remediu dacă datoria depășește orice câștig de ofertă a unui cumpărător.
Guvernul federal a negociat anterior cu industria creditelor pentru înghețarea temporară a ratelor dobânzilor subprime pentru a reduce valabilitatea excluderilor în locuințe.
Ratele subprime ar putea fi aplicate pentru închirieri auto, în special pentru mașinile oferite fără bani în jos sau pentru cumpărătorii cu istoric de credit limitat sau slab.
