Ce este furtul de identitate sintetică?
Furtul de identitate sintetică este un tip de fraudă în care un criminal combină informații reale și false pentru a crea o nouă identitate. Informațiile reale utilizate în această fraudă sunt de obicei furate. Aceste informații sunt utilizate pentru a deschide conturi frauduloase și pentru a face cumpărături frauduloase.
Furtul de identitate sintetică permite infractorului să fure bani de la creditori, inclusiv companiile de cărți de credit care extind creditul pe baza identității false.
Cum funcționează furtul de identitate sintetică
Fraudei care comit furturi de identitate sintetică fură informații de la indivizi neprosperați pentru a crea o identitate sintetică. Acestea fură numerele de securitate socială (SSN) și le împerechează cu informații false precum nume, adrese și chiar date de naștere. Deoarece nu există nicio victimă clar identificabilă în acest tip de fraudă, aceasta trece adesea neobservată.
Persoanele care comit fraude de identitate sintetică pot utiliza mai multe identități simultan și chiar pot menține conturile deschise și active timp de luni de zile - chiar ani de zile - înainte de a fi chiar detectată. Aceștia pot deschide conturi, le pot utiliza în mod responsabil pentru o anumită perioadă de timp pentru a construi scorul de credit și istoricul. Scorul de credit mai mare permite fraudatorului pentru o mai mare vânt în jos. În unele cazuri, infractorii ridică acuzații frauduloase, apoi folosesc informații reale utilizate pentru a-și crea identitatea falsă pentru a reprezenta o victimă a fraudei și pentru a-i restabili linia de credit. Apoi, folosesc creditul suplimentar pentru a comite furturi suplimentare.
Unele forme de fraudă de identitate sintetică nu sunt motivate de nevoia de a fura bani. Există unele cazuri care implică imigranți fără documente care folosesc SSN inventate sau furate pentru a obține servicii financiare. Deși sunt încă o formă de fraudă, acești hoți de identitate sintetică nu caută să fure bani de la instituțiile financiare, ei doresc doar accesul la conturile bancare și la cărțile de credit care să faciliteze plata și efectuarea plăților și a cumpărăturilor.
Cheie de luat cu cheie
- Furtul de identitate sintetic este un tip de fraudă în care un infractor combină informații reale și false pentru a crea o nouă identitate. Frauderii pot deschide conturi și le pot folosi responsabil pentru o anumită perioadă de timp pentru a construi punctajul de credit și istoricul. În unele cazuri, infractorii ridică acuzații frauduloase, apoi folosesc informații reale utilizate pentru a-și crea identitatea falsă pentru a reprezenta o victimă a fraudei și pentru a restabili linia de credit. Frauda de identitate sintetică este cea mai rapidă infracțiune financiară din Statele Unite.
Detectarea furtului de identificare sintetică
Furtul de identitate sintetică este unul dintre cele mai dificile tipuri de fraudă. Este posibil ca filtrele angajate de instituțiile financiare să nu fie suficient de sofisticate să-l prindă. Când hoțul de identitate sintetică se aplică pentru un cont, acesta poate părea un client real cu un istoric de credit limitat.
Instituțiile financiare nici măcar nu pot spune furtul de identitate. Acest lucru se datorează faptului că infractorul stabilește un istoric al utilizării contului fraudulos în mod responsabil înainte de a deveni delincvent pentru a-l face să pară o persoană reală care se confruntă cu probleme financiare și nu ca un infractor care acumulează acuzații și devine delincvent pe cont la prima ocazie. Acest tip de fraudă se numește fraudă eliminată.
Furtul de identitate tradițional
Furtul de identitate sintetic este destul de diferit de furtul de identitate tradițional. Așa cum am menționat mai sus, persoana din spatele varietății sintetice folosește atât informații reale, cât și confecționate pentru a crea o nouă identitate, făcând astfel mai greu de urmărit.
În cazul furtului de identitate regulat, pe de altă parte, informațiile personale ale consumatorilor sunt furate sau vândute pe piața neagră și folosite fără știrea lor. Aceasta include nume, adrese, date de naștere, SSN-uri și informații despre angajator. Fraudei folosesc identitatea reală a altora în avantajul lor, deschizând conturi și făcând cumpărături. Acești oameni sunt de obicei în întuneric cu privire la fraude până când apare fie în dosarul lor de credit, fie sunt notificați de către banca lor, instituția financiară sau un departament de colectare.
Victimele sunt în măsură să semnalizeze și să-și înghețe dosarele de credit și pot autoriza investigații cu privire la fraudă. În majoritatea cazurilor, victimele furtului de identitate nu sunt responsabile pentru conturi, dacă se poate dovedi că au fost deschise în mod fraudulos.
Costurile furtului de identitate sintetică
Furtul de identitate sintetică este acum unul dintre cele mai frecvente tipuri de fraudă de identitate, ceea ce duce la pierderi uriașe pentru consumatori și instituții financiare. Potrivit unui raport al Rezervei Federale, aceasta este infracțiunea financiară cu cea mai rapidă creștere din Statele Unite. A costat creditorii 6 miliarde de dolari în 2016, taxa medie fiind de 15.000 de dolari.
Furtul de identitate sintetică este cea mai rapidă infracțiune financiară în Statele Unite, potrivit Rezervei Federale.
Cine poartă responsabilitatea?
Băncile pot cădea prada furtului de identitate sintetică, deoarece o mare parte din informațiile pe care le furnizează infractorii sunt legitime. De exemplu, un criminal poate scăpa de a solicita un card de credit folosind un nume fals, dar un număr real de securitate socială furat (SSN). Infractorul anulează acuzațiile fără intenția de a le rambursa, iar compania cu carduri de credit pierde, deoarece nu poate încasa plata din identitatea falsă care a stabilit contul.
Creșterea exponențială a furtului de identitate sintetică - și în special impactul său asupra identităților copiilor - va avea ramificări nefericite pentru persoanele tinere în viitor. Un studiu realizat de CyLab de Carnegie Mellon a descoperit că SSN-urile copiilor sunt de 51 de ori mai mari să fie utilizate într-un furt de identificare sintetică. Raportul Fed a menționat un milion de copii care au fost identificați victime ale fraudei de identitate sintetică în 2017.
