Revizuirea portofoliilor esențiale Td ameritrade

Important

Pe 25 noiembrie 2019, Charles Schwab a anunțat o achiziționare a brokerajului online TD Ameritrade. Se preconizează că tranzacția în sine se va încheia în a doua jumătate a anului 2020, iar între timp, cele două firme vor funcționa în mod autonom. Schwab se așteaptă ca fuziunea platformelor și serviciilor sale să aibă loc în termen de trei ani de la încheierea contractului.

TD Ameritrade a fost unul dintre pionierii conceptului de „robo-investing”, lansându-și serviciul Amerivest în 2004. Amerivest a avut multe dintre reperele pe care le vedem în robo-consilieri astăzi - un chestionar care stabilește obiectivele unui nou client și toleranța la risc, utilizarea acestor date pentru a crea un portofoliu echilibrat și încurajarea continuă de a face depozite regulate. De-a lungul anilor, acel serviciu a fost modificat considerabil și acum rămâne ca portofolii selective TD Ameritrade. Portofoliile selective întrupări anterioare au inclus unele intervenții umane și consultări și oferă în continuare aceste opțiuni. În 2016, însă, TD Ameritrade a lansat o versiune complet digitală pentru a furniza servicii de investiții automate.

Portofoliile TD Ameritrade esențiale se împrumută din lecțiile învățate în dezvoltarea portofoliilor selective și oferă o platformă pasivă de investiții prin intermediul site-ului și al aplicației fără a fi nevoie de atingerea umană. Fără acest context, este ușor să greșești Portofoliile esențiale ca o intrare mai nouă în acest spațiu. În realitate, compania are mai multă experiență decât multe dintre firmele din acest spațiu și asta se arată în calitatea ofertei lor în ceea ce privește ușurința de utilizare și metodologia din spatele sistemului.

Pro-uri

• Oferă un portofoliu Core sau un portofoliu social-conștient construit din fonduri recomandate de Morningstar

• O gamă largă de tipuri de cont

• Recoltarea pierderilor de impozite

• Parte a unui univers de produs financiar mai larg

Contra

• Detaliile portofoliului nu sunt vizibile decât până la finanțare

• Portofoliile nu pot fi personalizate digital

• Dividendele s-au extras în soldul numerarului și au fost reinvestite doar în timpul reechilibrării

• Portofoliile nu pot fi personalizate la nivel de stoc

Important

În afară de această revizuire a robo-consilierului TD Ameritrade Essential Portfolios, am analizat, de asemenea, serviciile tradiționale de intermediere TD Ameritrade.

Configurare cont

1.7

Începerea cu Portofoliile esențiale implică răspunsul la câteva întrebări menite să evalueze atitudinea dvs. față de risc și perioada de timp pentru investiție. Pe parcursul procesului, există link-uri clare pentru a vă ajuta să completați informațiile solicitate. Vi se cere să alegeți un obiectiv principal pentru investiția dvs., alegând între pensie, investiții generale, cheltuieli pentru educație sau o achiziție mare. După ce ați stabilit un obiectiv, setați o sumă inițială de investiții și apoi vi se oferă posibilitatea de a alege între portofoliile Core și portofoliile Social Aware.

Toate portofoliile conțin ETF-uri recomandate de Morningstar Investment Management și sunt proiectate de TD Ameritrade Investment Management. Există cinci niveluri de risc posibile, de la cele conservatoare la cele agresive, în fiecare dintre categoriile de portofoliu. Puteți ajusta nivelurile de risc declarate pentru a vedea proiecții diferite pentru categoria de portofoliu pe o perioadă de un an. În acest moment, vi se oferă posibilitatea de a stabili o sumă țintă pentru investiția dvs., iar Portofoliile esențiale vă vor oferi o probabilitate de succes în atingerea acesteia. Dacă este puțin probabil să atingeți ținta, puteți modifica factori cheie precum nivelul de risc, contribuțiile lunare și orizontul de investiții.

După ce sunteți mulțumit de probabilitatea dvs. de succes, puteți vedea defalcările claselor de active acoperite de ETF-urile asociate. Mai important, datele de performanță pentru portofoliul propus sunt disponibile pentru revizuire. Dacă credeți că alegerea este greșită pentru dvs., puteți trece la portofolii cu mai mult sau mai puțin riscante fără a vă întoarce și a face din nou întrebările - deși această opțiune este disponibilă și pentru dvs.

Unul dintre punctele forte ale ofertei TD Ameritrade este gama largă de tipuri de cont oferite. Sunt oferite conturi obișnuite, precum IRA individuale, comune și Roth sau standard, dar puteți deschide și alte tipuri de IRA (Minor și Minor Roth, precum și SEP-IRA și planuri individuale 401 (k)), planuri de educație (529 economii colegiale, Coverdell ESA și cadou uniform pentru minori) și trusturi, parteneriate, SRL-uri și cluburi de investiții. Dezavantaj, nu puteți vedea conținutul exact al portofoliului dvs. până nu ați finanțat contul.

Stabilirea obiectivelor

3.4

Instrumentele de stabilire a obiectivelor pentru portofoliile esențiale includ articole și e-mailuri lunare. Puteți seta un obiectiv general de portofoliu și o sumă în dolari ca parte a configurarii contului dvs., dar opțiunile sunt limitate. Funcțiile de urmărire se bazează pe progresul către țintele dvs. declarate. Instrumentul principal de planificare disponibil online este un calculator pentru pensionare. Dincolo de asta, nu există prea mult ajutor pe platformă sau aplicație mobilă. Pentru a vă stabili obiectivele de investiții, TD Ameritrade dorește să vizitați o sucursală și să discutați cu un reprezentant fără nicio taxă suplimentară. Puteți utiliza, de asemenea, canalele de e-mail ale firmei sau pentru a efectua un apel telefonic.

Servicii de cont

3.3

Portofoliile esențiale TD Ameritrade sunt incluse în ofertele de servicii mai largi ale TD Ameritrade, astfel încât unele dintre serviciile de conturi se îmbină în locuri. Portofoliile esențiale facilitează configurarea depozitelor regulate în portofoliul dvs. Există, de asemenea, funcții concepute în jurul tipurilor de cont specifice. De exemplu, odată ce sunteți în punctul de a vă retrage dintr-un IRA, sunteți informat cu privire la retragerea dvs. minimă anuală necesară și ați primit mai multe opțiuni pentru momentul și locația fondurilor retrase. Dacă aveți un cont comercial obișnuit TD Ameritrade, puteți atașa un cont de verificare și un card de debit.

Conținutul portofoliului

3.1

Portofoliile TD Ameritrade Essential utilizează toleranța dvs. la risc, orizontul de timp și alte informații despre profil sunt utilizate pentru a vă potrivi cu un portofoliu cu alocări de active țintă care sunt de acord cu Modern Portfolio Theory (MPT). Portofoliile esențiale apelează apoi la Morningstar, în calitate de consultant, pentru a popula portofoliile cu ETF-uri neproprietarite care conturează alocările de active propuse. Metodologia de selecție proprie a Morningstar utilizează factori calitativi și cantitativi pentru a filtra fondurile suport. Acestea fiind spuse, Morningstar este cunoscută ca să acorde prioritate fondurilor care urmăresc așa cum este prevăzut și au raporturi de cheltuieli mici ca regulă generală. Furnizorii de ETF-uri utilizate pentru crearea portofoliilor includ Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree și Invesco, printre altele.

Managementul portofoliului

3.5

Portofoliile sunt reechilibrate pe baza de derivă. Nu există termene stabilite pentru reechilibrarea, iar toleranța la derivă nu a fost scrisă explicit în dezvăluirea dincolo de „când este cazul”. Este suficient de interesant dacă treceți dintr-un portofoliu TD Ameritrade autogestionat într-un portofoliu esențial, TD Ameritrade poate păstra orice ETF-uri pe care le dețineți care se potrivesc alocării activelor, schimbându-le lent pentru ETF-uri de rang înalt care îndeplinesc acest scop pe măsură ce oportunitățile de reechilibrare sunt prezentate. Acest lucru sugerează că TD Ameritrade este capabil să reechilibreze dinamic, astfel încât o mare parte din reechilibrare se poate face pe măsură ce se adaugă noi fonduri sau fondurile sunt eliminate din portofoliu.

Pe lângă reechilibrare, recoltarea pierderilor de impozite este disponibilă în toate portofoliile. Portofoliile esențiale pot tranzacționa un ETF care prezintă o pierdere pentru unul care este substanțial similar pentru a minimiza factura fiscală. Nu este necesară o dimensiune minimă a contului pentru a opta pentru recoltarea pierderilor de impozite.

Atât site-ul web, cât și aplicația mobilă vă arată alocarea activelor și modificările valorii contului în timp, în formate grafice ușor de înțeles. Puteți vedea cu ușurință cum urmăriți obiectivul general pe care l-ați stabilit și ajustați depozitele lunare sau puteți schimba obiectivul dacă rămâneți în urmă.

Experiența utilizatorului

3.9

Experiență mobilă

TD Ameritrade oferă aplicații mobile pentru Android și Apple. Aplicația mobilă vă oferă o defalcare curentă a portofoliului dvs. și oferă un mod ușor de a face depozite suplimentare. De asemenea, puteți urmări celelalte conturi legate de TD Ameritrade, deoarece acestea au aceeași aplicație.

Experiență desktop

Secțiunea Portofoliile esențiale a site-ului TD Ameritrade este foarte simplu de utilizat, deși nu este atât de ușor de găsit. Din pagina principală, trebuie să faceți clic pe „Ghid”, apoi „Servicii de gestionare a investițiilor” și să găsiți Portofoliile esențiale din ecranul respectiv. Majoritatea oamenilor vor găsi site-ul direct din căutare, dar un exces de meniuri este un risc cunoscut atunci când un consilier robo este doar unul dintre numeroasele produse oferite prin intermediul unei firme.

Serviciu clienți

4.5

Portofolii esențiale TD Ameritrade oferă servicii clienți 24/7, ceea ce nu este cazul pentru mulți consilieri robo. Puteți contacta compania prin chat sau e-mail online, iar apelurile noastre de testare la serviciul de asistență telefonică au primit răspuns rapid și autoritar. Întrebările frecvente nu intră într-o mulțime de detalii, dar TD Ameritrade are toate informațiile disponibile pe site, dacă doriți să săpați mai adânc.

Educație și securitate

4.8

Site-ul principal al TD Ameritrade este livrat cu materiale educaționale disponibile tuturor clienților. Din nou, acesta este unul dintre avantajele oferit de un robo-consilier ca parte a unui broker online consacrat. Deoarece serviciul de portofolii esențiale este axat pe investiții pe termen lung, actualizările de piață sunt de obicei împărțite în buletine informative lunare.

Portofoliile esențiale sunt acoperite sub aceeași securitate ca și restul ofertelor TD Ameritrade. Aceasta include protecțiile și firewall-urile obișnuite, cum ar fi criptarea pe 128 de biți. TD Ameritrade este, de asemenea, membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), oferind o acoperire de până la 500.000 USD și o acoperire suplimentară suplimentară pentru fiecare client până la 149, 5 milioane dolari pentru titluri de valoare și 2 milioane USD pentru numerar.

Comisioane și taxe

4.2

Portofoliile esențiale TD Ameritrade vă percep o taxă anuală de consultanță de 0, 30% din activele aflate în administrare. Nu există comisioane percepute dincolo de asta, deși ETF-urile care ajung în portofoliu pot percepe rapoarte de cheltuieli care vor adăuga încă 0, 08% -0, 20% la costurile dvs. ETF-urile din opțiunea Core Portfolio se bazează foarte mult pe capătul scăzut al spectrului, deoarece aceasta face parte din criteriile utilizate de Morningstar. Portofoliul social-conștient poate avea raporturi de cheltuieli mai mari legate de ETF-urile selectate, dar din nou acestea sunt utilizate prin filtrele Morningstar care costă foarte mult costurile excesive, pe lângă lucrurile precum erorile de urmărire.

• Cost lunar pentru administrarea unui portofoliu de 5.000 USD: 1, 25 USD Cost lunar pentru gestionarea unui portofoliu de 25.000 USD: 6, 25 USD Cost lunar pentru gestionarea unui portofoliu de 100 000 USD: 25, 00 USD

Portofoliile esențiale TD Ameritrade sunt potrivite pentru dvs.?

Portofolii esențiale TD Ameritrade este o ofertă solidă la un preț foarte rezonabil. Contul minim mai mare poate fi un obstacol pentru investitorii noi, desigur. Gestionarea automată a portofoliilor stă bine împotriva concurenților și există un plus de confort în a ști că Morningstar verifică toate fondurile adăugate în portofoliul tău. Mai mult decât atât, varietatea de tipuri de cont disponibile este una dintre singurele opțiuni de robo-consilier din anumite domenii.

Unii investitori vor dori un nivel mai ridicat de personalizare a portofoliului, dar această dorință merge contrar celor oferite de TD Ameritrade (și de consilierii robo în general). TD Ameritrade consideră că Morningstar este mai bine să selecteze ETF-uri decât ești - și probabil au dreptate. Mai mult decât atât, dacă doriți să preluați mai mult controlul portofoliului decât ceea ce este posibil prin Portofoliile esențiale, puteți trece cu ușurință la una dintre celelalte opțiuni de portofoliu gestionate, cum ar fi Portofoliile selective sau Portofoliile personale.

Portofoliile esențiale sunt ideale dacă aveți deja un cont TD Ameritrade și doriți să vă descoperiți o bucată din acesta pentru a fi gestionate pasiv. Acest lucru se întâmplă pur și simplu pentru că tranziția este atât de lină între oferte. Chiar dacă nu utilizați în prezent TD Ameritrade, Portofoliile esențiale este un adevărat consilier robo care nu încearcă să vă vândă fonduri proprii din care profită. Pentru taxa modestă de consultanță, primiți consultanță, gestionarea portofoliului și ETF-uri fără costuri suplimentare de tranzacție. Aceasta este o afacere corectă care va atrage mulți investitori individuali.

Comparați portofoliile esențiale TD Ameritrade

TD Ameritrade este unul dintre pionierii investițiilor robo. Vedeți cum se compară cu alți consilieri roboți pe care i-am analizat.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.