Ce este o declarație de reziliere?
O declarație de reziliere este un document legal semnat de o instituție de creditare. Scopul documentului este de a confirma că împrumutul a fost rambursat anterior de către împrumutat.
De exemplu, creditorii ipotecari trebuie să furnizeze declarații de reziliere odată ce soldul ipotecei a fost achitat de către proprietar. Obținerea acestei declarații este importantă, deoarece permite proprietarului să demonstreze că dețin acum acasă gratuit și clar.
Cheie de luat cu cheie
- O declarație de reziliere este un document emis de o instituție de creditare, care stabilește că un anumit împrumut garantat a fost rambursat integral. Acestea sunt utilizate în mod obișnuit în asociere cu ipotecile de acasă, odată ce ipoteca a fost achitată. Declarațiile de administrare sunt documente legale importante deoarece permiteți proprietarului bunului să demonstreze că nu este gravat de nicio cerere de la terți. Totuși, importanța sa face ca declarațiile de reziliere să fie ținte pentru fraudă prin falsificare.
Înțelegerea declarațiilor de încheiere
În mod obișnuit, pentru a obține un împrumut garantat, debitorii trebuie să dovedească mai întâi că proprietatea pe care intenționează să o utilizeze ca garanție este gratuită și nu are garanții de către terți, hotărâri sau alte creanțe ale terților. Atunci când un împrumut este rambursat, aceste creanțe trebuie eliminate din proprietate, astfel încât împrumutatul să fie liber să refolosească acea proprietate drept garanție pentru împrumuturile viitoare.
Declarațiile de reziliere sunt documente legale care sunt necesare pentru a șterge un debitor de orice credite solicitate împotriva proprietății lor. Declarația este înregistrată în biroul de evidență publică împreună cu alte documente, cum ar fi titlul proprietății. Astăzi, creditorii asigurați sunt obligați să furnizeze aceste declarații de reziliere în conformitate cu regulile Codului comercial uniform. Deși există o anumită întârziere în depunerea și prelucrarea documentelor, declarațiile de reziliere sunt furnizate în mod prompt imediat după ce un împrumut a fost rambursat.
Împrumuturi garantate vs.
Declarațiile de reziliere sunt aplicabile numai împrumuturilor garantate, care au active specifice gajate ca garanții. Pentru împrumuturile negarantate, cum ar fi cărțile de credit sau liniile personale de credit, declarațiile de reziliere nu sunt necesare.
Odată ce creditorul a semnat o declarație de reziliere, creditorul nu va mai avea niciun recurs legal la activele care erau deținute anterior ca garanție. În schimb, dacă este aprobat un nou împrumut care implică acele active, va trebui semnat un nou contract de împrumut în care acele active să fie restabilite ca garanție pentru împrumut.
Din cauza importanței lor, declarațiile de reziliere sunt ținte pentru frauda financiară. Împrumutații lipsiți de scrupule ar putea căuta să falsifice declarațiile de reziliere pentru a păcăli un nou creditor să creadă că un anumit activ este păstrat gratuit și clar și, prin urmare, este eligibil să fie utilizat ca garanție. Dacă creditorul nu este suficient de amănunțit în cercetarea titlului și a titlurilor de proprietate, pot fi păcăliți să aprobe împrumutul. În acest scenariu, creditorul va subestima în mod efectiv riscul împrumutului său, deoarece calculele riscului-recompensă se vor baza pe garanții care nu există de fapt. Într-adevăr, împrumutatul s-ar expune desigur la un risc substanțial legal și reputațional prin comiterea unei fraude.
Exemplu din lumea reală a unei declarații de reziliere
Michaela este un investitor imobiliar vechi de 50 de ani, care deține un portofoliu de proprietăți de închiriere. Prima proprietate a fost achiziționată în urmă cu 20 de ani, folosind o ipotecă de 20 de ani. Ca atare, recent a terminat să efectueze ultima plată ipotecară.
Ca răspuns la această plată finală, banca Michaela a emis o declarație de reziliere prin care a confirmat că ipoteca pentru proprietatea respectivă este acum achitată oficial. Din această cauză, Michaela deține casa liberă și clară, ceea ce înseamnă că nu mai este deținută ca garanție. Dacă Michaela dorește să vândă casa sau să o folosească drept garanție pentru un împrumut viitor, poate utiliza această declarație de reziliere ca dovadă a statutului său neîncadrat.
