Ce este datoria restricționată?
Datoria restricționată în timp este bani pe care un consumator i-a împrumutat-o și nu i-a rambursat-o, dar care nu mai poate fi colectată legal, deoarece au trecut un anumit număr de ani. Datoria prescrisă de timp este, de asemenea, cunoscută ca datorie care depășește statutul limitărilor. Fiecare stat are reguli diferite cu privire la perioada de timp în care o datorie rămâne colectabilă. În unele state, este de trei ani, iar în altele, este de până la 10 ani. Creditorii și colecționarii datoriilor pot încerca în continuare să dea în judecată consumatorii pentru a încasa datoriile prescrise, dar aceștia nu ar trebui să poată câștiga în instanță din moment ce s-a expirat statutul limitărilor.
Cheie de luat cu cheie
- Datoria prescrisă este de obicei datoria care a trecut de statutul de limitări și care nu poate fi colectată. Statutul limitărilor pentru încasarea plății datoriei cu cardul de credit poate varia de la trei la 10 ani.Bineșii ar putea avea o obligație morală de a rambursa datoria prescrisă de timp, dar nu o obligație legală.
Cum funcționează datoria interzisă
Datoria restricționată în timp apare de obicei atunci când un colecționar contactează un împrumutat cu privire la rambursarea unei datorii vechi. Deoarece un împrumutat nu este obligat legal să ramburseze datoriile prescrise în timp, ar trebui să se ocupe cu colecționarii datoriilor cu atenție atunci când vine vorba de datorii vechi. Dacă un împrumutat recunoaște că datorează datoria sau efectuează chiar și o mică plată pentru aceasta, acesta nu va mai fi restricționat în timp și împrumutatul va trebui să-l ramburseze. De fapt, o rasa anume de colectori de datorii, numiti colectori de datorii zombie, se specializeaza in incercarea de a colecta datorii impuse de timp. Acești colectori de datorii cumpără datorii foarte vechi cu doar 2 centi în dolar. Apoi, ajung să păstreze 100% din ceea ce reușesc să colecteze.
Reguli care reglementează datoria prescrisă de timp
Statutul limitărilor pentru rambursarea datoriei cardului de credit este reglementat de statele individuale. Poate varia de la trei la 10 ani, în funcție de starea debitorului. Împrumutații pot verifica legislația statului lor aici pentru a înțelege calendarul datoriilor prescrise. Este important ca un împrumutat să fie conștient de statutul limitărilor legate de datoria de carduri de credit în statul său, pentru a răspunde în mod corespunzător colectorilor de datorii.
Mulți colecționari ai datoriilor de carduri de credit pot să nu aibă politici agresive de colectare a datoriilor care să permită datoriilor neplătite să treacă fără rambursare dincolo de statutul de limitare al statului. Dacă un colector de datorii contactează un împrumutat cu privire la o datorie care consideră că ar putea fi restricționată în timp, împrumutatul ar trebui să solicite verificarea scrisă a datoriei pentru a face mai multă diligență. Împrumutatul poate apoi să decidă dacă dorește să conteste datoria, deoarece statutul limitărilor a expirat, să ramburseze datoria, deoarece se simte obligat sau dorește să-și îmbunătățească punctajul de credit sau să facă un compromis cu colecționarul prin decontarea datoriei cu mai puțin decât ar trebui.
În cazul în care un împrumutat datorează o datorie prescrisă de timp, acesta ar putea simți o obligație morală de a o rambursa chiar dacă nu mai are obligația legală de a o rambursa. Cu toate acestea, în cazul în care plătesc colectorul de datorii care îi ia în legătură cu banii, plata nu va merge la creditorul datorat inițial, ci la un terț, care a achiziționat datoria. Totuși, deoarece datoriile neperformante rămân pe un raport de credit timp de șapte ani, o datorie care este prescrisă în timp poate continua să dăuneze unui scor de credit, deci ar putea exista motive practice de rambursare a acestuia chiar dacă un împrumutat nu are motive morale sau legale să facă acest lucru.
