Ce este valoarea totală de asigurare (TIV)?
Valoarea totală asigurată (TIV) este valoarea proprietății, a inventarului, a echipamentelor și a veniturilor comerciale acoperite într-o poliță de asigurare. Este suma maximă în dolari pe care o companie de asigurare o va plăti dacă un activ pe care l-a asigurat este considerat o pierdere totală constructivă sau totală.
Valoarea totală asigurabilă (TIV) poate include costul proprietății fizice asigurate, precum și conținutul din acesta, cum ar fi utilaje și alte echipamente. Dacă polița de asigurare acoperă o proprietate comercială, pierderea de venit ca urmare a pagubelor asupra proprietății poate fi, de asemenea, luată în considerare în valoarea totală asigurabilă (TIV).
Cheie de luat cu cheie
- Valoarea totală asigurabilă (TIV) este suma maximă în dolari care va fi plătită pe un activ asigurat atunci când se consideră a fi o pierdere totală constructivă sau reală. Limita maximă de acoperire pentru o poliță de asigurare este determinată prin efectuarea unui inventar complet al unei proprietăți și conținutul său.Valoarea asigurată totală (TIV) poate include costul proprietății fizice asigurate, conținutul din cadrul acesteia - cum ar fi utilajele și alte echipamente - și pierderea venitului. Cu cât valoarea totală asigurată (TIV) este mai mare, cu atât este mai mare prima va fi pentru acoperirea asigurării.
Cât funcționează valoarea totală asigurată (TIV)
Valoarea totală asigurabilă (TIV) determină limita maximă de acoperire pentru o poliță de asigurare prin efectuarea unui inventar complet al unei proprietăți și a conținutului acesteia. Asiguratorul poate furniza fișe de lucru pentru a ajuta la organizarea inventarului. Întreprinderile pot arăta, de asemenea, comenzi de cumpărare specifice și înregistrări de vânzări utilizate în scopuri fiscale.
Pentru asigurat, este necesar să se gândească cu atenție la fiecare articol și la valoarea sa. Trebuie luate în considerare toate stocurile și alte elemente care sunt esențiale pentru operațiunile de afaceri. Excluderea echipamentului esențial sau a inventarului din valoarea totală asigurată (TIV) poate duce la o subestimare costisitoare după ce a suferit o pierdere.
Clauza de evaluare a poliței conține de obicei formula pentru calcularea valorii totale asigurabile (TIV).
Pentru polițele care acoperă pierderea de venituri, asiguratorii estimează suma veniturilor generate de proprietatea asigurată și folosesc această cifră ca bază pentru a determina valoarea venitului pierdut în timp ce înlocuiesc proprietatea deteriorată. Timpul necesar pentru restaurarea proprietății deteriorate va varia în funcție de tipul de afacere, dar este tipic o fereastră de 12 luni.
Exemplu de valoare totală de asigurare (TIV)
O afacere cu o valoare asigurată totală (TIV) de 2 milioane USD și o rată a proprietății comerciale de 0, 3 USD la 100 USD din valoarea totală asigurată (TIV) va plăti o primă anuală, suma specificată de plată necesară pentru a oferi o acoperire în baza unui plan de asigurare dat , de 6.000 $ (2 milioane USD (TIV) x 0, 3 USD / 100 $).
consideratii speciale
Cu cât valoarea totală asigurată (TIV) este mai mare, cu atât prima va fi mai mare pentru acoperire. Uneori, pentru a minimiza aceste cheltuieli, proprietarii de proprietăți pot opta pentru protejarea unei sume mai mici decât valoarea totală asigurată (TIV). În mod alternativ, s-ar putea să blocheze o primă mai mică, plătind o valoare mai mare deductibilă - costurile din buzunar care trebuie plătite înainte de a începe acoperirea asigurării.
Majoritatea polițelor impun asiguratului să plătească o deductibilă înainte ca asigurătorul să acopere pierderile. În unele cazuri, este posibil să optezi pentru deductibile mai mari, care rezultă de obicei în prime mai mici, deoarece asiguratul își asumă mai mult risc și responsabilitate financiară pentru creanțe. Asiguratul poate fi, de asemenea, responsabil pentru co-asigurare cu pierderi.
Valoarea totală asigurată (TIV) vs. costul de înlocuire
Este esențial să diferențiați între costul de înlocuire și valoarea de asigurare atunci când alegeți acoperirea. Costul de înlocuire este costul înlocuirii articolelor deteriorate cu articole de aceeași valoare și tip, în timp ce valoarea asigurată stabilește o limită la cât de mult va plăti asigurătorul pentru un articol.
Este important de reținut că costul reparației sau înlocuirii articolului poate depăși valoarea asigurată.
