Ce este o ipotecă în doi pași
O ipotecă în două etape oferă o rată a dobânzii de început pentru o perioadă introductivă convenită. Perioada durează de obicei cinci până la șapte ani. Adesea, un împrumut în două etape ajută un împrumutat în timpul construcției unei proprietăți. După finalizarea structurii și la încheierea perioadei inițiale, rata dobânzii se ajustează pentru a reflecta ratele dobânzii existente.
ÎNCĂRCARE ÎN BUCURI Ipotecă în doi pași
O ipotecă în două etape este o opțiune atractivă pentru împrumutați în anumite situații. Împrumutații care doresc să se bucure de o rată a dobânzii mai mică decât piața și de o plată lunară mai mică în primii câțiva ani ai împrumutului sunt consumatorii clasici pentru un împrumut în două etape. Alți debitori familiari în doi pași sunt proprietarii de case care se așteaptă să vândă casa înainte de expirarea perioadei inițiale. De asemenea, acei cumpărători care cred că ratele dobânzilor vor scădea în perioada ratei inițiale a împrumutului ar face posibil candidații la un împrumut în două etape.
Creditorii sunt atrași de ipotecile în două etape, deoarece aduc împrumutați care altfel nu s-ar putea califica pentru un împrumut tradițional. Acești debitori absorb riscul de piață reprezentat de creșterea ratelor dobânzii. De obicei, rata dobânzii la sfârșitul perioadei inițiale va fi mai mare decât rata inițială. Atunci când ratele dobânzii sunt mai mari la sfârșitul perioadei de început, acesta face din împrumut o afacere mai profitabilă pentru creditor. De asemenea, atunci când împrumutatul alege să nu refinanțeze în cursul împrumutului și rata se resetează la o dobândă mai mare, creditorul va primi rambursări mai mari din împrumut. Nefinanțarea este rară, deoarece debitorul în două etape este foarte probabil să refinanțeze sau să vândă proprietatea pentru a evita majorarea ratei dobânzii.
Împrumut în doi pași față de credite ipotecare cu rată ajustabilă
Creditele ipotecare în două etape sunt adesea denumite Adesea confuz ca ipoteci cu rată reglabilă (ARM) în două etape și ARM-uri nu au termeni interschimbabili. Împrumuturile în două etape prezintă o reajustare a ratei dobânzii unui împrumut la sfârșitul perioadei inițiale a ratei. În acest moment, rata dobânzii este blocată pe durata de viață a împrumutului, adesea 25 de ani. ARM-urile vin însă în multe soiuri și vor regla deseori rata dobânzii împrumutatului de mai multe ori în restul împrumutului.
La ARM se face referire de obicei la o pereche de numere care descriu termenii lor, cum ar fi un ARM 5/5. În acest caz, prima ajustare a ratei este de cinci ani, apoi o dată la cinci ani. Alte exemple includ un ARM 7/1 care se ajustează la nota de 7 ani, apoi în fiecare an următor și un ARM 2/28 care se ajustează după doi ani, apoi rămâne la această rată pentru restul împrumutului de 30 de ani. Aceste ARM sunt ipotecare în două etape, dar există multe alte modalități de ajustare a ratei.
Împrumutul pentru construcție în două etape
Un alt tip de împrumut în două etape este conceput pentru a ajuta cumpărătorii să finanțeze o etapă inițială de construcție, urmată de un împrumut mai tradițional. O fază de construcție separată este necesară, deoarece garanția folosită pentru un împrumut tradițional, casa în sine, încă nu există.
Acest împrumut este, în general, numai pentru dobândă pentru perioada inițială, cu o rată a dobânzii mai mare, dar o viață mult mai scurtă decât un împrumut standard. Împrumutatul aprobă de obicei atât cumpărătorul, cât și contractantul și eliberează plățile către contractant, în funcție de necesități. Odată ce construcția este finalizată, împrumutul poate fi transferat într-o ipotecă obișnuită sau plătit înainte de a crea o ipotecă pentru proiectul finalizat.
