Ce este implicit universal
Valoarea implicită universal este practica prin care un emitent de carduri de credit crește rata dobânzii deținătorului de card de credit dacă persoana fizică efectuează cu întârziere o plată minimă pentru orice datorie care este raportată birourilor de credit. De exemplu, dacă Jenny are un card Visa și un card Discover și îi lipsește termenul de plată pe cardul Discover, emitentul cardului Visa ar putea crește rata dobânzii de pe cardul Visa. Emisorul ei de card Visa ar putea chiar să-și crească rata, dacă află că Jenny a plătit târziu împrumutul pentru mașină.
BREAKING DOWN Universală implicită
Practicile implicite universale au fost mai puțin severe prin Legea privind răspunderea, responsabilitatea și dezvăluirea cardului de credit din 2009 (Legea CARD de credit), o lege concepută pentru a proteja utilizatorii de carduri de credit împotriva practicilor abuzive ale creditelor de către emitenții de carduri. Obiectivele sale principale au fost reducerea taxelor neașteptate și îmbunătățirea divulgării costurilor și a penalităților. Legea CARD a modificat multe dintre regulile pe care trebuie să le respecte companiile de carduri de credit. Una dintre aceste reguli a restricționat sumele de sold cu care emitenții de carduri pot crește rata dobânzii consumatorului. Din cauza legislației, emitenții nu pot crește rata la soldul cardului dvs. de credit existent decât dacă aveți 60 de zile delincvenți în acel cont. Cu toate acestea, Legea CARD nu a eliminat implicit universal sau a făcut-o ilegală, iar emitenții pot decide să-ți crească rata dobânzii la taxele viitoare.
Pentru a înțelege când poate crește rata dobânzii de pe cardul dvs. de credit, cât și cât timp, citiți termenii și condițiile cardului. Mai exact, citiți secțiunea cu privire la rata de penalizare, numită și rata procentuală anuală (APR). Această secțiune a condițiilor cardului dvs. de credit va descrie rata dobânzii care poate intra în vigoare dacă plătiți cu întârziere. De exemplu, un card poate avea o penalitate de 29, 99 la sută variabilă, pe baza ratei prime, care intră în vigoare dacă efectuați o întârziere sau dacă plata este returnată neplătită. Rata de penalizare se poate aplica la nesfârșit.
Semnalele implicite universale
Companiile de carduri de credit verifică în mod regulat rapoartele de credit ale clienților lor pentru a căuta semne că un client a devenit un candidat cu risc mai mare pentru creditul extins. Dacă companiile găsesc semne de risc crescut, cum ar fi plățile întârziate pe un alt cont, ar putea alege să reducă linia de credit a unui client, să perceapă clientului o rată a dobânzii mai mare sau chiar să închidă contul. Emitenții de carduri încearcă să se asigure că nu împrumută bani care nu vor fi rambursați și taxează clienții în funcție de cât de mult reprezintă un risc de credit.
