Ce este asigurarea de viață voluntară?
Asigurarea de viață voluntară este un plan de protecție financiară care oferă un beneficiu în numerar unui beneficiar la decesul asiguratului. Asigurarea voluntară de viață este un beneficiu opțional oferit de angajatori. Angajatul plătește o primă lunară în schimbul garanției de plată a asigurătorului la decesul asiguratului. Sponsorizarea angajatorilor face, în general, primele pentru polițele de asigurare de viață voluntare mai puțin costisitoare decât polițele de asigurare de viață individuale vândute pe piața de vânzare cu amănuntul.
Înțelegerea asigurărilor de viață voluntare
Mulți asigurători oferă planuri voluntare de asigurare de viață cu beneficii suplimentare și călăreți. De exemplu, un plan poate avea opțiunea de a achiziționa o asigurare peste suma garantată. În funcție de valoarea creșterii, asiguratul poate fi obligat să prezinte dovezi că îndeplinesc standardele minime de sănătate. O alta este portabilitatea acoperirii, care este capacitatea asiguratului de a continua politica de viață la încetarea angajării. Fiecare angajator are linii directoare pentru portarea unei politici. Cu toate acestea, este de obicei între 30-60 de zile de la încheiere și necesită finalizarea documentelor.
O altă opțiune este capacitatea de a accelera prestațiile, prin care prestația de deces este plătită pe parcursul vieții asiguratului, dacă acesta este declarat bolnav definitiv. Există, de asemenea, opțiunea de a achiziționa o asigurare de viață pentru soți, parteneri domestici și persoane dependente, așa cum este definită de compania de asigurare. În cele din urmă, un beneficiu incomensurabil oferit de majoritatea angajatorilor este opțiunea de a deduce primele din salariu. Deducțiile de salarizare sunt convenabile pentru angajat și permit plata fără efort și în timp util a primelor.
În plus față de beneficii suplimentare, unii asigurători oferă călători opționale, cum ar fi renunțarea la prima și moartea accidentală și călăreții de dezmembrare. Cel mai adesea, călăreții vin în discuție și contra cost.
Tipuri de asigurare de viață voluntară
Există două tipuri de polițe voluntare de asigurare de viață oferite de angajatori: întreaga asigurare voluntară de viață și asigurarea voluntară de viață pe termen lung. Asigurarea de viață pe termen voluntar este cunoscută și sub denumirea de asigurare de viață pe termen lung. Valorile faciale pot fi multipli din salariul unui angajat sau valori declarate, cum ar fi 20.000 USD, 50.000 $ sau 100.000 USD.
Întreaga viață voluntară protejează întreaga viață a asiguratului. Dacă întreaga acoperire de viață este aleasă pentru soț sau dependent, politica le protejează întreaga viață. În mod obișnuit, sumele pentru soți și dependenți sunt mai mici decât sumele disponibile pentru angajați. La fel ca în cazul politicilor permanente de viață întreagă, valoarea numerarului se acumulează în funcție de investițiile de bază. Unele politici aplică doar o rată fixă a dobânzii la valoarea numerarului, în timp ce altele permit investiții variabile în fonduri de capitaluri proprii.
Asigurarea de viață pe termen voluntar este o poliță care oferă protecție pe o perioadă limitată, cum ar fi 5, 10 sau 20 de ani. Valoarea construirii numerarului și investiția variabilă nu sunt caracteristici ale asigurării pe termen voluntar. Drept urmare, primele sunt mai puțin costisitoare decât echivalentele de viață întregi. Primele sunt nivelare pe parcursul termenului de politică, dar pot crește odată cu reînnoirea.
Unii participanți aleg viața voluntară pe termen lung ca supliment al asigurării lor de viață. De exemplu, un angajat căsătorit cu copii are o poliță de asigurare de viață întreagă de 50.000 USD. După primirea unei analize a nevoilor financiare, se stabilește că asigurarea lor de viață este insuficientă. Brokerul de asigurări de viață sugerează că mențin o asigurare de viață de cel puțin 300.000 USD în timp ce copiii ei sunt minori. Angajatorul ei oferă o asigurare de viață voluntară pe termen lung, cu prime rezonabile, și alege acoperirea pentru a-și completa acoperirea existentă până când copiii să ajungă la vârsta majoritară.
Asigurarea de viață voluntară este adesea disponibilă angajaților imediat sau curând după angajare. Pentru angajații care renunță, acoperirea poate fi disponibilă în timpul înscrierii deschise sau după un eveniment de viață calificat, cum ar fi căsătoria, nașterea unui copil, divorțul sau adoptarea unui copil. Selectarea tipului potrivit de asigurare voluntară de viață necesită examinarea nevoilor curente și anticipate și depinde de circumstanțele și obiectivele fiecărei persoane.
