Ce este Balans Chasing
Urmărirea soldului este practica de către unele bănci de a reduce linia de credit disponibilă a unui client, în timp ce își achită soldul cardului de credit.
Dărâmând Balans Alergând
Urmarirea soldului inseamna ca in loc sa elibereze creditul, clientul are mai putin credit disponibil din cauza limitei de credit mai mici. Un emitent de card de credit s-ar putea angaja în această practică pentru a-și limita riscul reducând valoarea unui credit disponibil al unui anumit împrumutat. Urmărirea soldurilor poate fi mai probabilă dacă deținătorul cardului pare a fi un împrumutat cu risc ridicat care efectuează plăți întârziate sau implicit pe alte carduri de credit sau împrumuturi. O consecință nedorită a urmăririi echilibrului este că, chiar dacă rambursarea datoriei este un comportament responsabil al consumatorului, poate îngreuna îmbunătățirea unui scor de credit, cum ar fi un scor FICO.
Scorurile FICO iau în considerare cinci factori pentru a determina valabilitatea creditului: istoricul plăților; datorii curente; tipuri de credit utilizate; lungimea istoricului creditelor și a conturilor de credit noi. În general, istoricul plăților reprezintă 35% din punctaj, conturile datorate 30 la sută, lungimea istoriei creditului 15 la sută, creditul nou 10 la sută și mixul de credite 10 la sută. Istoricul plăților măsoară dacă conturile de credit sunt plătite la timp. Rapoartele de credit arată plățile pentru toate liniile de credit și indică dacă plățile sunt primite cu 30, 60, 90, 120 sau mai multe zile întârziere. În general, plata la timp va împiedica alungarea echilibrului. Conturile datorate în scorul FICO se referă la suma totală datorată. Datoria mare nu înseamnă neapărat un scor de credit scăzut. FICO ia în considerare raportul dintre banii datori și suma creditului disponibil. Deci, cu cât procentul de credit este mai mic, cu atât este mai bun pentru scor.
Balans Chasing și scorul FICO
Dacă un deținător de card împrumută maximul pe o linie de credit de 5.000 USD, creditul utilizat este de 100 la sută. Dacă plătesc acest sold până la 4.000 de dolari și linia de credit rămâne la 5.000 de dolari, atunci creditul utilizat scade la 80%. Dar dacă emitentul cardului de credit urmărește soldul și reduce limita de credit la 4.000 de dolari imediat ce vor plăti, creditul utilizat rămâne la 100 la sută, iar scorul lor de credit nu se va îmbunătăți. Dacă un deținător de card continuă să facă achiziții noi, ar trebui să fie conștienți de limita permisă. Urmărirea soldului ar putea duce la o scădere neașteptată a maximului admis și provocarea achizițiilor ulterioare cu un card să fie refuzat la punctul de vânzare. În cazul în care deținătorul de card ar opta pentru a limita taxele, s-ar putea aproba noi tranzacții, dar cu taxe percepute pentru depășirea limitei de credit.
