Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Portofoliile Core Wealthfront și E * TRADE vin în spațiul robo-consilier din diferite direcții. Wealthfront a fost creat pentru a fi un consilier robo și a evoluat odată cu industria. E * TRADE Core Portofolios, pe de altă parte, este una dintre numeroasele opțiuni pe care clienții brokerajului cu reduceri online trebuie să le aleagă. Desigur, ambele platforme sunt concepute pentru a popula un portofoliu gestionat automat cu fonduri comerciale cu schimburi reduse de costuri (ETF), în conformitate cu principiile Modern Portory Theory (MPT). Dincolo de această asemănare generală, cu toate acestea, există multe diferențe cheie între Portofoliile de bază Wealthfront și E * TRADE care vă vor ajuta în alegerea celui mai potrivit pentru nevoile dvs. financiare.
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
- Ideal pentru persoanele care caută un consilier robo simplu și ușor de utilizat pentru a-și gestiona baniiBilt pentru persoanele care doresc să-și urmărească progresul în direcția obiectivelor financiare declarate Mare pentru persoanele care doresc un serviciu unic pentru a conecta conturile financiare și pentru a arăta o imagine mai mare Investitorii cu peste 100.000 USD cu Wealthfront obține acces la posibilități suplimentare de investiții
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
- Direcționat către investitorii care doresc o modalitate ușoară de a-și face banii să funcționeze pe piețe și nu necesită multă menținere în identificarea obiectivelor financiare. Ușor pentru cei care au fost clienți ai platformei E * TRADE standard pentru a crea un cont Core Portfolios, are un portofoliu social responsabil opțiuni pentru investitorii preocupați de linia de jos triplă
Stabilirea obiectivelor
Există diferențe majore între portofoliile corecte Wealthfont și E * TRADE atunci când vine vorba de crearea obiectivelor financiare.
Planificarea obiectivelor Wealthfront este cea mai bună dintre toate serviciile pe care le-am revizuit în acest an, cu modalități foarte specifice de a vă anticipa nevoile financiare. Dacă unul dintre obiectivele dvs. este să cumpărați o casă, Wealthfront folosește surse terțe precum Redfin și Zillow pentru a estima ce va costa asta. Planificarea colegiului devine extrem de granulară, cu prognoze de școlarizare și costuri la mii de universități americane din Departamentul Educației. Tabloul de bord prezintă toate activele și pasivele dvs., oferindu-vă un check-in vizual rapid cu privire la probabilitatea de a vă atinge obiectivele. Puteți chiar să vă dați seama cât timp puteți lua un sabatic de la muncă și călătorie, în timp ce vă faceți să lucrați și alte obiective.
E * TRADE Portofoliile de bază nu sunt determinate de planificarea obiectivelor. Vă creați o singură oală de bani pentru a vă finanța toate obiectivele. Conform E * TRADE, clienții au considerat că având o varietate de obiective separate doar au îngroșat apele și au făcut experiența mai confuză. Aveți totuși acces la toate ofertele de cercetare și educație ale E * TRADE, care includ unele instrumente de planificare. Acestea fiind spuse, aceste funcții nu sunt încorporate în experiența Core Portfolios. Raportarea cu privire la progresul dvs. către unicul obiectiv pe care l-ați definit este bine concepută, dar nu vi se oferă sugestii pentru crearea contului dacă rămâneți în urmă. Dacă aveți alte conturi E * TRADE, puteți vedea cum sunt performanțele dvs. generale la firmă, dar nu puteți importa active din alte conturi financiare pentru o imagine completă.
Planificarea pensiilor
Planificarea pensionării Wealthfront ține cont de proiecțiile de securitate socială. Odată ce toate conturile dvs. financiare sunt introduse, cum ar fi IRA și 401 (k) s și orice alte investiții pe care le-ați putea avea, Wealthfront vă prezintă o imagine a situației actuale și a progresului dvs. spre pensionare. Toate acestea se pot face fără a vorbi cu un om. Instrumentul lor de planificare a căilor vă ajută să comparați veniturile proiectate de pensionare cu obiceiurile de cheltuieli curente, astfel încât să puteți vedea dacă vă puteți menține stilul de viață mai târziu.
După cum am menționat, clienții E * TRADE pot utiliza toate ofertele de cercetare și educație ale brokerului, care includ calculatoare de pensionare. Aceasta este, totuși, amploarea sprijinului de planificare specific pentru pensionare pe care îl veți primi de la E * TRADE Core Portfolios.
Tipuri de cont
Portofoliile Core Wealthfront și E * TRADE oferă ambele varietăți de tipuri de conturi. Alegerea unui câștigător din această categorie depinde de ceea ce aveți nevoie. De exemplu, Wealthfront este unul dintre puținii consilieri robo care oferă 529 de conturi pentru planurile de economii ale colegiului, în timp ce E * TRADE Core Portfolios oferă Uniform Gift to Minors Act (UGMA) și Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), conturi pe care Wealthfront nu le oferă.
Tipuri de cont de tip Wealthfront:
- Conturi individuale impozabile Conturi impozabile comune Conturi taxabile de încredere Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi IRA Conturi IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollovers529 Conturi ale planului de economii la colegiu Conturi de numerar cu dobândă mare
Tipuri de cont E * TRADE:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA provizoriiConturi IRA rapideSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Caracteristici și accesibilitate
Ca și în cazul oricărei comparații de robo-consilieri, funcțiile pe care le veți folosi de fapt sunt mai importante decât gama de funcții oferite. Atât Wealthfront cât și E * TRADE Core Portofoliile au opțiuni de împrumut care pot atrage investitorii cărora le place ideea de a-și putea accesa capitalul fără a lichida portofoliul. O diferență esențială în ceea ce privește caracteristicile și accesibilitatea este faptul că E * TRADE Core Portfolios vine cu acces la consultanți financiari umani, în timp ce Wealthfront păstrează fidel abordării sale digitale.
Wealthfront:
- 529 economii de colegiu: Aceste conturi sunt rare printre consultanții robo. Taxele sunt puțin mai mari, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă. Cont în numerar Wealthfront: Wealthfront oferă un cont de numerar cu dobândă mare care plătește 2, 32% APY fără taxe, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion USD. Linie de credit de portofoliu: Conturile cu peste 25.000 USD au acces la o linie de credit cu o dobândă de 4, 75% până la 6%. Nu există nici un control de credit sau impactul scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din cont. Investiția PassivePlus: strategiile de investiții bazate pe reguli ale Wealthfront vizează maximizarea investițiilor clienților folosind recoltarea pierderilor de impozite. La niveluri mai ridicate ale activelor (100.000 USD +), compania oferă colectarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și o paritate a riscurilor. La 500.000 USD și mai mult, strategia include Smart Beta, care cântărește mai inteligent stocurile din portofoliul dvs.
Portofolii de bază E * TRADE:
- SRI și Smart Beta: Clienții pot selecta investiții responsabile social sau beta inteligente. Împrumuturi garantate: Puteți împrumuta contra soldului din cont cu fonduri disponibile de peste 50.000 USD, deși ratele dobânzilor sunt mari. Tablou de bord ușor de citit: Tabloul de bord digital de pe site-ul sau aplicația mobilă E * TRADE oferă o vedere clară a performanței și alocării portofoliului. Ajutor personal: Consultanții financiari sunt disponibili telefonic sau la una dintre sucursalele E * TRADE.
Taxe
Deși portofoliile de bază E * TRADE sunt foarte competitive, Wealthfront este greu de învins atunci când vine vorba de taxe.
Wealthfront are un singur plan, care evaluează o taxă anuală de consultanță de 0, 25% cu un minim de 500 USD. Nu există taxe de tranzacționare suplimentare. Conturile mai mari de la Wealthfront se califică pentru servicii suplimentare. Conturile de peste 100.000 de dolari sunt eligibile pentru un serviciu de recoltare a pierderilor de impozite la nivel de stoc, iar cei peste 500.000 de dolari pot opta pentru programul Smart Beta, care cântărește din nou portofoliul utilizând sistemul proprietar al companiei Wealthfront.
E * TRADE Portofolios de bază percepe 5 puncte de bază suplimentare, sau 0, 30% din activele aflate în administrare, evaluate trimestrial pe baza soldului mediu zilnic și dedusă din numerar disponibil. Portofoliile sunt concepute pentru a deține aproximativ 1% numerar, în principal pentru a acoperi aceste taxe. Nu există taxe de tranzacționare suplimentare.
Pentru ambele firme, există taxe de administrare asociate ETF-urilor subiacente, care adaugă un cost suplimentar de 0, 10% -0, 25%. Acestea sunt invizibile pentru dvs., deoarece sunt evaluate de furnizorii de ETF.
Depozit minim
Portofoliile Core Wealthfront și E * TRADE au depozite minime identice la un preț foarte rezonabil de 500 USD.
- Frontul bogăției: $ 500E * Portofoliile de bază ale comerțului: 500 USD
Portofoliile
La Wealthfront, pentru a determina portofoliul în care veți investi, vi se pun câteva întrebări cu privire la atitudinea dvs. față de risc și când veți avea nevoie de bani. Vi se arată exact portofoliul înainte de a finanța contul, dar nu puteți personaliza deloc portofoliul prestabilit. Wealthfront folosește în primul rând fonduri la prețuri scăzute tranzacționate la schimb (ETF-uri) pentru a acoperi 11 clase de active, fără a include numerar. ETF-urile care acoperă aceste clase de active sunt furnizate de suspecții obișnuiți precum Vanguard, Schwab, iShares și State Street. Dacă aveți peste 100.000 USD în contul dvs. de investiții Wealthfront, puteți alege un portofoliu de acțiuni, mai degrabă decât portofolii de ETF-uri. Puteți, de asemenea, să puneți unele companii pe o listă restricționată dacă preferați să nu investiți în ele.
E * TRADE Core Portfolios folosește ETF-uri de la iShares, Vanguard și JP Morgan. Portofoliile responsabile din punct de vedere social includ ETF-uri din iShares. Portofoliile beta inteligente sunt concepute pentru a depăși investițiile fondurilor index și pentru a percepe comisioane de gestionare mai mari. E * TRADE Conturile de portofoliu principal sunt reechilibrate semestrial sau ori de câte ori portofoliul se îndepărtează prea mult de alocarea obiectivului său. Display-ul de gestionare a portofoliului se concentrează pe alocarea activelor și valorile performanței. Alocarea țintă pentru numerar este de 4%, ceea ce este destul de mare decât majoritatea altor conturi gestionate. Când efectuați o retragere, algoritmul scoate mai întâi numerar disponibil și apoi vinde alte investiții pentru a menține alocarea de active prescrisă. Vi se va afișa un ecran care indică factura dvs. fiscală potențială după vânzare, care este o atingere neobișnuită.
Investiții avantajate de impozite
Wealthfront are un avantaj semnificativ în portofoliile de bază E * TRADE dacă aveți în vedere un cont impozabil. Wealthfront are unul dintre cele mai puternice programe de recoltare a pierderilor de impozite ale tuturor consilierilor robo. Compania are o carte albă excelentă care explică procesul, dar sunteți siguri că metodologia este bună și va beneficia portofoliul dvs. în timp. E * TRADE Core Portofolios nu oferă în prezent nicio recoltă de pierderi de impozite, deși arată factura fiscală potențială după ce ați introdus o comandă de vânzare.
Securitate
Atât portofoliile Wealthfront cât și E * TRADE Core au o securitate strictă pe platformele lor web și oferă autentificare în doi factori, precum și logare biometrice pe aplicațiile lor mobile.
Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul are de fapt un articol despre motivul asigurării SIPC care nu protejează investitorii în modul în care cred că o face, dar compania deține în continuare acoperirea. Tranzacțiile Wealthfront sunt lichidate la RBC Correspondent Services, o companie canadiană care se concentrează pe managementul averii și consilierii financiari, mai degrabă decât pe compensarea firmelor care deservesc brokerii / dealerii cu comercianți foarte activi.
Deoarece E * TRADE este un brokeraj online, fondurile clientului sunt gestionate în interior. Conturile E * TRADE Core Portfolios sunt, de asemenea, asigurate de SIPC până la 500.000 USD, asigurând SIPC în exces de London Insurance cu o valoare totală de 600.000.000 USD.
Serviciu clienți
E * TRADE Core Portofolios se bucură de un rating de servicii pentru clienți mai mare decât Wealthfront.
Wealthfront nu are o funcție de chat online pe site-ul său web sau în aplicațiile sale mobile. Există o linie telefonică de asistență pentru clienți dacă aveți nevoie de ajutor cu o parolă uitată. Majoritatea întrebărilor de asistență formulate pe contul lor de Twitter sunt răspunse relativ repede, deși am văzut una care a durat mai mult de o săptămână înainte să existe un răspuns.
Portofoliile de bază E * TRADE oferă chat online disponibil 24/7 pe site-ul E * TRADE și pe mobil. Deși reprezentanții de telefon cu care am vorbit au fost informați și de ajutor, a fost nevoie de o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte ca un om să fie disponibil. Puteți vorbi cu un consilier financiar la telefon sau puteți merge într-o locație din cărămidă și mortar pentru ajutor. Orele de serviciu telefonică sunt în timpul săptămânii între orele 8:30 și 20:30 ora estică. Întrebările frecvente online sunt oarecum incomplete și ar fi mai ușor de citit dacă întrebările ar fi organizate pe subiect.
Luarea noastră
În general, Portofoliile de bază Wealthfront și E * TRADE fac o treabă admirabilă în crearea unui portofoliu diversificat, cu costuri reduse. Ambele servicii au făcut acest lucru accesibil investitorilor mai tineri printr-un depozit minim redus și comisioane rezonabile. Cu toate acestea, Portofoliile de bază Wealthfront și E * TRADE sunt de asemenea împărtășite de faptul că vă solicită să renunțați la ceva. Cu Wealthfront, sacrificiul este sprijinul uman în schimbul unui serviciu foarte competitiv, care se îmbunătățește pe măsură ce activele dvs. aflate în administrare cresc. Cu portofoliile corelate E * TRADE, vi se solicită să vă setați propriile obiective fără a ține prea mult mâna prin sistem. În teorie, un investitor în căutarea unui consilier robo ar trebui să fie confortabil pentru a face compromisuri. Acestea fiind spuse, în comparație cu Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios vă solicită, de asemenea, să renunțați la colectarea pierderilor de impozite pe conturile impozabile, în timp ce percepeți alte 5 puncte de bază în comisioane. Din acest motiv, Wealthfront este alegerea mai bună pe termen lung pentru cei mai mulți investitori și, în special, pentru investitorii mai tineri, care vor beneficia de abordarea centrată pe obiective și care probabil nu va deranja lipsa unui consilier uman.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
