Conturi ale pieței monetare
Unele dintre trăsăturile dorite ale investițiilor pe termen scurt sunt siguranța, lichiditatea și rentabilitatea, iar conturile de pe piața monetară au aceste caracteristici. Conturile pieței monetare sunt locuri ideale pentru ca corporațiile și investitorii să-și parcheze numerarul pentru o perioadă scurtă de timp, în timp ce așteaptă o oportunitate de a o implementa. Banii sunt ușor accesibili, există un risc neglijabil de neplată, iar mixul de investiții este diversificat corespunzător, astfel încât, chiar dacă nu se face o anumită obligație individuală, aceasta nu afectează valoarea generală a contului de pe piața monetară.
Conturile pieței monetare generează profituri pentru investitorii pe termen scurt care sunt mai mari decât conturile bancare. De obicei, profiturile se corelează cu cele obținute chiar peste rata de rentabilitate fără riscuri, deși există opțiuni pentru conturi mai agresive și mai puțin agresive.
Facturi de trezorerie și documente comerciale pentru investiții pe termen scurt
De exemplu, este posibil să doriți să luați în considerare o factură a Trezoreriei (factură T): o garanție a datoriei guvernului american cu scadența mai mică de un an. Facturile T sunt una dintre cele mai comercializabile titluri, iar popularitatea lor se datorează în principal simplității lor. Scadența pentru o factură T este fie de trei, șase sau 12 luni, iar cele noi sunt de obicei emise săptămânal. Emisiunea constantă a noilor facturi T și a procesului de ofertare competitiv înseamnă că facturile T pot fi încasate cu ușurință în orice moment. În plus, băncile și brokerajele încasează în mod tradițional o comision foarte mică pentru tranzacționarea de facturi T. Puteți achiziționa facturi ale Trezoreriei în SUA prin oricare dintre cele 12 bănci ale Rezervei Federale sau 25 sucursale.
Hârtia comercială este o altă investiție pe care ați dori să o luați în considerare. Este un împrumut negarantat, pe termen scurt, emis de o societate, de obicei pentru finanțarea conturilor de creanțe și a stocurilor. De obicei, este emis cu o reducere pentru a reflecta ratele dobânzii curente ale pieței. Scadențele variază, de obicei, nu mai mult de nouă luni și, din cauza riscului ușor mai mare, acestea oferă de obicei o rată de rentabilitate mai mare decât o factură T.
Certificate de depozit și accepțiuni bancare
Certificatele de depozite (CD-uri) sunt depozite la termen la bănci. Aceste depozite la termen nu pot fi retrase la cerere, precum fondurile dintr-un cont de cec și sunt, în general, emise de băncile comerciale, deși pot fi cumpărate și prin intermediul brokerajelor. Ele au o dată de scadență specifică (de la trei luni la cinci ani), o rată a dobânzii specifică puțin mai mare decât T-Bills și pot fi emise în orice denumire. Cu toate acestea, valoarea dobânzilor pe care le puteți câștiga depinde de suma și durata investiției, de mediul actual al ratei dobânzii și de banca specifică. Deși aproape fiecare bancă oferă CD-uri, ratele pot varia foarte mult, de aceea este important să faceți cumpărături.
Acceptarea bancarilor (BA) sunt investiții de credit pe termen scurt create de companii nefinanciare și garantate de o bancă. Acestea sunt tranzacționate cu o reducere la valoarea nominală pe piața secundară. Pentru corporații, o BA acționează ca un proiect de timp negociabil pentru finanțarea importurilor, exporturilor sau a altor tranzacții cu bunuri. Acest lucru este util mai ales când nu se cunoaște bonitatea unui partener de comerț exterior. Avantajul BA-urilor este că nu trebuie să fie păstrate până la scadență și că pot fi vândute pe piețele secundare unde sunt tranzacționate constant.
