Cuprins
- Planificator financiar certificat
- Analist financiar autorizat
- Contabil public autorizat
- Specialist financiar personal
- Underwriter Chartered Life
- Consultant financiar autorizat
- Consilier pentru fonduri mutuale încadrate
- Linia de jos
Uneori, industria serviciilor financiare poate fi confuză pentru investitori. Diversitatea desemnărilor profesionale cu 3 și 4 litere utilizate de consilierii financiari care le urmăresc numele poate adăuga la această confuzie.
, vom încerca să explicăm unele dintre cele mai comune desemnări ale consilierului financiar pe care le puteți vedea.
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari obțin adesea o desemnare profesională pentru a indica pregătirea, cunoștințele și expertiza lor într-o specialitate dată. Multe dintre aceste denumiri necesită un angajament pentru ore de studiu și un proces riguros de examinare și sunt recunoscute la nivel global pentru calitatea și lărgimea lor. Unele denumiri precum CFP® sau charta CFA acoperă o gamă largă de cunoștințe, în timp ce altele precum CLU se concentrează asupra unei anumite expertize financiare.
Planificator financiar certificat (CFP®)
Desemnarea CFP este considerată de mulți drept standardul de aur pentru consilierii financiari. Această desemnare este administrată și acordată de Consiliul de administrație al PCP. Un consilier cu desemnarea CFP® are:
- A completat o cerință de educație
- Candidatul trebuie să dețină cel puțin o diplomă de licență. Finalizarea cu succes a cursurilor de planificare financiară, deși o mare parte din aceasta poate fi ocolită dacă candidatul deține o altă desemnare profesională aplicabilă, cum ar fi CFA, CPA sau un grad avansat în afaceri.
- Posesorii și candidații CFP trebuie să respecte cerințele de etică ale consiliului CFP care acoperă domenii precum antecedente penale, falimente personale, reclamații ale clienților, motive pentru orice încetare de către un angajator și conduită generală.
Deținătorii de PCP trebuie să finalizeze, de asemenea, 30 de ore de credite de formare continuă (CE) la fiecare doi ani.
Analist financiar autorizat (CFA)
Desemnarea CFA este administrată și acordată de Institutul CFA. Cartele CFA sunt recunoscute pe scară largă ca standard de aur în managementul financiar, analiză și planificare. Pentru a câștiga desemnarea CFA, candidații mei trec trei niveluri de examene care acoperă:
- Contabilitate EconomieEticăManagementul miei Analiza securităților
Candidații care doresc să obțină statutul lor trebuie să îndeplinească una dintre următoarele cerințe:
- Experiență de muncă profesională de patru ani. Finalizarea cu succes a unei diplome de licență O combinație de experiență profesională profesională și educație totalizând patru ani
Carta CFA este considerată principala desemnare pentru analiștii de investiții și profesiile conexe. Cu siguranță, un consilier care a obținut această desemnare este bine calificat, deși este important să rețineți că examenul nu acoperă planificarea financiară pentru persoane la fel de puternic ca examenul CFP.
Ratele de trecere pentru examenele CFA variază de obicei între 30-35% pentru nivelurile I și II până la 45-50% pentru nivelul III. Toate cele 3 examene trebuie trecute pentru a câștiga o carte CFA.
Contabil public certificat (CPA)
Desemnarea CPA este acordată de Institutul American de Contabili Publici Certificați. Pentru a câștiga desemnarea CPA, candidații trebuie să treacă o serie de examene și să îndeplinească anumite cerințe educaționale. Candidații CPA trebuie să aibă o diplomă de licență, minim.
CPA funcționează atât ca contabili, cât și consultanți fiscali pentru persoane fizice și juridice, atât mari cât și mici. Această desemnare este, de asemenea, necesară, în general, pentru cei care lucrează în audit sau contabilitate publică.
Multe CPA oferă servicii de investiții și planificare financiară. Cu toate acestea, desemnarea CPA nu înseamnă, în sine, că titularul este mai în cunoștință de cauză despre planificarea financiară sau probleme de investiții. Oferirea acestor servicii este considerată o zonă de creștere pentru CPA-uri, dincolo de serviciile normale de impozitare și contabilitate.
Specialist financiar personal (PFS)
Desemnarea PFS este acordată de Institutul American de Contabili Publici Certificați (AICPA). Această desemnare este disponibilă numai celor care sunt deja CPA. Mulți consideră că această desemnare este desemnarea planificării financiare pentru APC-uri.
Posesorii PFS trebuie:
- Fiți un titular valabil al desemnării CPAPentru a fi membru al AICPAHavea doi ani de predare relevantă a experienței de afaceri referitoare la planificarea financiară în termen de cinci ani de la solicitarea desemnării. solicitând desemnarea.
Deținătorii de desemnare trebuie, de asemenea, să susțină un examen PFS și să îndeplinească cerințele de educație continuă de 60 de ore la fiecare trei ani.
Underwriter Chartered Life (CLU)
Desemnarea CLU este destinată celor care doresc să se concentreze în asigurarea de viață și planificarea imobiliara. Desemnarea este administrată de Colegiul American de Servicii Financiare.
Deținătorii de desemnare au finalizat cinci cursuri de bază și trei cursuri elective, precum și opt examene de 100 de ore, de două ore. Deținătorii de CLU trebuie să îndeplinească, de asemenea, o cerință anuală de educație continuă de 30 de ore și să îndeplinească cerințe de etică strictă.
Unii consilieri financiari care dețin desemnări precum CFP pot obține desemnarea CLU dacă obiectivul lor este asigurarea și planificarea imobiliară, deși CLU în sine și nu este o planificare financiară sau o acreditare de investiții.
Consultant financiar autorizat (ChFC)
Ca și certificarea CLU, desemnarea ChFC este, de asemenea, administrată și acordată de Colegiul American de Servicii Financiare.
A recomandat ca candidații să aibă trei ani de experiență de muncă într-un dosar aferent înainte de a solicita această desemnare. În afară de cerințele de muncă, candidații procesului ChFC studiază un curriculum similar cu cel al desemnării CFP®, precum și aleși de planificare financiară personală suplimentară. Spre deosebire de CFP®, candidații ChFC nu trebuie să treacă o examinare completă.
Cerințele educaționale și pregătirea pentru examen includ domenii precum:
- Planificarea pensiilorInsigurări InvestițiiPlanificarea statului Impozite
Există unele dezbateri în cadrul practicii de planificare financiară cu privire la faptul că ChFC sau CFP® este denumirea „mai bună”, ambele necesită o cunoaștere minuțioasă a planificării financiare.
Consilier al fondurilor mutuale încorporate (CMFC)
Desemnarea consilierului pentru fonduri mutuale (CMFC) este concepută pentru consilierii care oferă clienților lor sfaturi cu privire la fondurile mutuale. Este administrat și acordat de Colegiul pentru Planificare Financiară.
Programul a fost conceput în colaborare cu Institutul Companiei de Investiții și acoperă atât fonduri deschise, cât și fonduri închise, precum și alocarea activelor, riscul și rentabilitatea și modul de selectare și consiliere a fondurilor mutuale. Examenul acoperă, de asemenea, conduita profesională și planificarea pensionării.
Consilierii cu desemnarea CMFC au finalizat un program de studiu axat pe temele menționate mai sus și au trecut un examen. Profesioniștii trebuie să finalizeze 16 ore de educație continuă în fiecare an și să plătească o taxă nominală pentru a continua să folosească desemnarea.
Linia de jos
Acestea și o serie de alte denumiri folosite de consilierii financiari pot confunda investitorilor. Multe desemnări arată o inițiativă a consilierului de a continua să învețe și să crească profesional. În calitate de potențial client, este important să înțelegeți ce semnifică desemnarea consilierului dvs., precum și pașii pe care el sau ea i-a trecut pentru obținerea acesteia. Dacă faceți acest lucru, nu veți oferi doar o perspectivă asupra concentrării sale profesionale, ci și a activității și a educației consilierului dumneavoastră.
În plus față de denumirile enumerate aici, există multe altele - în special cele vizate fațetelor specifice ale profesiei financiare. Acestea sunt destinate consilierilor care aleg să se specializeze în lucruri precum planificarea pensionării, consilierea organizațiilor caritabile sau moștenirea și planificarea patrimoniului, printre altele.
