Asigurarea de viață poate ajuta la asigurarea persoanelor dependente de resursele de care au nevoie pentru a-ți înlocui venitul după ce mori. Dar cum mergeți cu privire la acoperirea de cumpărare? Și ce puteți face pentru a obține cea mai bună rată posibilă? Înțelegerea procesului de obținere a asigurării de viață vă poate ajuta să obțineți acoperirea de care aveți nevoie la un preț pe care îl puteți permite.
Determinarea poliței de asigurare de viață și a nevoilor de acoperire
Există două categorii principale de asigurări de viață: asigurarea de viață permanentă, care oferă acoperire pentru întreaga ta viață și asigurare de viață pe termen lung, care oferă acoperire pentru o perioadă determinată de timp. Puteți afla mai multe despre opțiunile de asigurare de viață contactând un broker local de asigurări și vizitând site-uri web de asigurare de renume, cum ar fi Insure.com, Accuquote.com și InsWeb.com.
Unul în care ați decis să cumpărați o asigurare de viață, va trebui să vă determinați valoarea acoperirii dvs. luând în considerare cât de mult vor avea nevoie de beneficiarii dvs. după ce muriți. Această sumă va depinde de mai mulți factori, inclusiv vârsta persoanelor dependente, capacitatea financiară a soțului / soția dvs. și resursele financiare combinate. (Aflați mai multe despre: Câtă asigurare de viață ar trebui să suportați? )
Sfaturi pentru procesul de cerere
Va trebui să solicitați asigurare de viață. Aplicația va solicita informații de bază, cum ar fi numele, adresa și angajatorul. De asemenea, va solicita următoarele informații personale:
- HeightWeightData nașterii Obișnuințe de stil de viață (adică fumat, băut, exercițiu) Informații financiare, inclusiv venitul dvs. anual și valoarea sa
Deși poate fi tentant să te minți despre greutatea ta sau alte probleme de sănătate, este important să spui adevărul. Dacă compania descoperă că ai mințit cu privire la o stare de sănătate sau la un stil de viață, aceasta îți poate mări prima, anula polița și / sau refuza cererea unui beneficiar asupra prestației de deces.
Unele companii de asigurări vor accepta răspunsurile dvs. la întrebări legate de sănătate în cerere. Cu toate acestea, majoritatea companiilor necesită un examen medical în persoană. Un agent de asigurări de viață va aranja ca un paramedic (un profesionist autorizat din domeniul sănătății contractat de compania de asigurări) să vă întâlnească la domiciliu, la birou sau la o clinică selectată de compania de asigurare.
În timpul examenului, paramedicul va:
- Luați-vă istoricul medical (inclusiv afecțiunile medicale, intervențiile chirurgicale și orice medicamente eliberate pe bază de rețetă) Întrebați-vă despre istoricul medical imediat al familiei dvs. Faceți-vă tensiunea arterialăListați-vă bătăile inimiiVerificați-vă înălțimea și greutatea. fumat, băut, consum de droguri recreative, călătorii frecvente, hobby-uri de mare risc)
Este posibil să fie teste suplimentare pe care trebuie să le depindeți în funcție de vârsta dvs., de tipul de politică dorită și de cantitatea de acoperire pe care o aplicați. Testele suplimentare ar putea include un EKG, o radiografie toracică și / sau un test de alergare. (Aflați mai multe despre: Asigurări de viață fără examen fizic: ce este prinderea? )
În continuare, un subscriptor la compania de asigurări va examina rezultatele cererii dvs. și ale examenului medical. El sau ea pot comanda fișe medicale de la medicul dumneavoastră pentru a afla mai multe despre orice condiții medicale pe care le-ați putea avea și despre orice tratament primit. Aceste informații îi ajută să determine ce riscuri reprezentați pentru companie financiar și cât de mult să vă percepeți pentru acoperire. Dacă vă mințiți despre o afecțiune medicală, compania de asigurări poate nu numai să vă refuze acoperirea, dar vă poate „semnaliza”, ceea ce înseamnă că alți asigurători vor ști că vi s-a refuzat acoperirea pentru că ați mințit.
După ce cererea dvs. și examenul medical au fost examinate, compania va aproba sau va respinge cererea dvs. de achiziție a acoperirii. Acest proces poate dura zile sau săptămâni, în funcție de dacă ați depus o cerere completă, cât timp durează pentru a primi rezultatele laboratorului, dacă compania solicită informații de la medicul dumneavoastră, etc.
Moduri de a vă reduce premiul de asigurare de viață
Deși nu puteți face nimic în legătură cu doi dintre cei trei factori principali care vă afectează prima de asigurare (vârsta și istoricul medical de familie), există pași pe care îi puteți face în ceea ce privește al treilea: stilul de viață. Ați putea scădea prima de asigurare dacă:
- Renunță la fumat. Ca nefumător, este posibil să trăiești mai mult, ceea ce înseamnă că compania de asigurări de viață va avea mai mulți ani pentru a încasa plățile de primă înainte de a fi nevoiți să plătești polița în momentul în care vei muri. (Pentru lectură aferentă, consultați: Speranța de viață: este mai mult decât un număr .) Pierdeți în greutate. Pierderea în greutate înseamnă adesea niveluri mai scăzute de colesterol, scăderea tensiunii arteriale și risc mai mic de a dezvolta boli cronice precum diabetul. Toate aceste îmbunătățiri pentru sănătatea dvs. vă pot face un risc mai bun de asigurare. Reduceți sau eliminați consumul de alcool. Băutul poate reprezenta un risc potențial pentru sănătate. Companiile de asigurări de viață îți vor verifica cererea, fișa de conducere și examenul medical pentru a obține o imagine a obiceiurilor tale de băut. Consumul mai puțin de alcool sau oprirea completă vă face mai puțin riscant pentru companie și, prin urmare, veți fi probabil recompensat cu o primă mai mică. Îmbunătățește-ți conducerea. Companiile de asigurări îți pot ridica premiul în cazul în care ai încălcări multiple.
Alte modalități non-legate de stilul de viață pentru a vă reduce premiul includ:
- Trecerea de la o asigurare de viață permanentă la alta. În funcție de vârsta dvs. și de cât timp așteptați să aveți nevoie de o acoperire de asigurare de viață, poate doriți să luați în considerare trecerea la o poliță de termen. Verificați politica de anulare a acoperirii actuale înainte de a efectua o modificare. Comutarea asigurătorilor. Este posibil să puteți obține o acoperire similară sau mai bună pentru mai puțini bani. Eliminarea călăreților. Călăreții sunt dispoziții de politică opțională care plătesc bani suplimentari pentru dvs. sau beneficiarii dvs. Tipurile de călători includ:
- Rider de prestații de deces accidental - plătește beneficiarilor dvs. dacă decesul dvs. a fost rezultatul unui accidentCetarul de asigurări de viață al copiilor - plătește dacă un copil acoperit de polița dvs. de asigurare de viață moareVânzător de călăreț premium - vă plătește prima de poliță dacă deveniți permanent și cu handicap total - plătește o parte din plata prestației de deces în avans dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală sau dacă aveți nevoie de servicii de îngrijire de lungă durată sau servicii de îngrijire medicală, călărețul - renunță la primele dacă muriți sau deveniți handicapat înainte ca un copil aflat în întreținere să atingă o anumită vârstă (Pentru a afla mai multe, consultați: Lăsați călăreții de asigurări de viață să vă acopere acoperirea .)
Concluzie
Plătește să îți faci timp pentru a te educa în legătură cu opțiunile de asigurare de viață. Știind ce este disponibil și tipul de acoperire de care aveți nevoie poate beneficia atât dvs. cât și persoanele dragi și faceți ca procesul de solicitare să meargă mai bine.
