Cuprins
- Ce înseamnă un congelat 401 (k)
- Ce se întâmplă cu un Frozen 401 (k)
- Trecere la un IRA
- Modul în care sunt gestionate RMD
Într-o "înghețare" 401 (k), un angajator oprește temporar toate contribuțiile și retragerile noi în cadrul planului său 401 (k). Este foarte probabil să experimentați o înghețare 401 (k) în urma unei fuziuni, în timp ce noua companie stabilește ce să facă cu planul 401 (k) pe care l-a moștenit.
Cheie de luat cu cheie
- 401 (k) planurile de pensionare pot fi „înghețate” de către conducerea companiei, oprind temporar noi contribuții și retrageri. În timpul înghețării, investițiile din contul dvs. 401 (k) vor continua să câștige sau să piardă valoare pe piață. opțiunea de a plasa banii din 401 (k) dvs. congelat într-un IRA eligibil.
Ce înseamnă un Frozen 401 (k) pentru tine
Dacă 401 (k) dvs. a fost înghețat de către conducerea companiei dvs., veți păstra în continuare toate drepturile pe care le aveți înainte de îngheț. Investițiile dvs. existente vor crește sau se vor micșora în funcție de performanța pe piață a acestora, iar economiile dvs. de pensionare vor menține statutul lor de avantaj fiscal. Singura diferență este că nu puteți adăuga fonduri noi sau nu puteți efectua retrageri din cont.
În cele mai multe cazuri, puteți schimba componența portofoliului dvs. de pensionare existent și schimba activele de la o investiție la alta. De asemenea, ar trebui să continuați să primiți declarații în conformitate cu orientările ERISA.
Ce se poate întâmpla să-ți înghețe 401 (k)
Nu există nicio restricție legală cu privire la durata înghețării planului de pensionare. Planul dvs. 401 (k) poate fi înghețat la nesfârșit până când noul angajator decide ce să facă cu acesta. Noul management are trei opțiuni principale:
Intră în alt plan
Noul angajator poate alege să îmbine vechiul plan cu propriul plan 401 (k). În acest scenariu, activele dvs. de pensionare sunt transferate în planul respectiv 401 (k), după care contul dvs. este nefrozen. Deoarece planurile 401 (k) sunt extrem de complexe și adesea foarte diferite, acest lucru poate dura mult timp pentru a executa corect.
Încheiați planul
Noua companie nu poate încheia planul dvs. până când nu primește o scrisoare de la Serviciul de venituri interne (IRS) care indică faptul că totul a fost gestionat în mod corespunzător. După încheiere, contribuțiile dvs., meciurile însoțite și profiturile vă sunt returnate. Dacă planul 401 (k) al noului dvs. angajator permite derularea de fonduri, puteți opta ca fondurile dvs. de pensionare să fie incluse în acel plan.
Continuați Planul
În acest caz, angajații existenți ai companiei achiziționate pot continua să acceseze planul de moștenire, în timp ce angajații noi, cel mai probabil, vor fi direcționați în noul plan al companiei 401 (k).
Trecere la un IRA
Puteți, de asemenea, opta pentru a vă muta fondurile într-un IRA rollover în loc să acceptați oricare dintre cele trei scenarii de mai sus. Dacă utilizați banii dvs. vechi de 401 (k) pentru a stabili un IRA de răscumpărare, veți păstra statutul avantajat de taxe al acestor fonduri și nu veți fi lovit cu o penalitate de retragere anticipată. Pentru a vă proteja împotriva sancțiunilor fiscale, asigurați-vă că vă asigurați un transfer direct (de către fiduciar) al fondurilor dvs.
Planurile Frozen 401 (k) sunt încă necesare pentru a plăti distribuțiile minime necesare (RMD) la cererea dvs. după ce împliniți vârsta de 72 de ani.
Cât sunt gestionate distribuțiile minime necesare
