Cuprins
- Decizia de a amâna
- Calificarea pentru amânarea împrumutului pentru studenți
- Tipuri de amânare a împrumutului federal pentru studenți
- Calcularea dobânzii pentru împrumuturile studentului
- Costul amânării
- Alternative la amânare
- Linia de jos
O amânare a împrumutului studențesc vă permite să încetați să plătiți împrumutul dvs. sau să reduceți suma pe care o plătiți până la trei ani, în majoritatea cazurilor. Dobânda pentru împrumuturile amânate subvenționate nu se acumulează în perioada de amânare, deoarece guvernul ridică plățile de dobândă. Dobânzile pentru împrumuturile amânate nesubvenționate și toate împrumuturile în garanție, o altă modalitate de a întrerupe plățile, se acumulează și se majorează sau se adaugă la suma datorată la sfârșitul perioadei de amânare.
Atât amânarea, cât și toleranța sunt considerate măsuri temporare. Dacă prevedeți că nu veți putea să vă reluați plățile pentru împrumuturile studenților în trei ani sau mai puțin, ar trebui să luați în considerare un plan de rambursare bazat pe venit (IBR).
Cheie de luat cu cheie
- Amânarea împrumutului pentru studenți vă permite să încetați să efectuați plăți pentru împrumutul dvs. până la trei ani, dar nu iarta împrumutul. Trebuie să solicitați amânare (și să vă calificați) pentru amânarea, cu excepția cazului în care sunteți înscris la școală cel puțin jumătate de timp. nu se acumulează în timpul amânării.Interesul pentru împrumuturile nesubvenționate se acumulează în timpul amânării și se adaugă la împrumutul dvs. la sfârșitul perioadei de amânare. Decontarea creditelor pentru studenți privați variază în funcție de creditor și nu toți creditorii o oferă.
Decizia de a amâna
Atunci când decideți să urmăriți amânarea împrumutului studentului, trebuie să vă puneți următoarele întrebări:
- Sunt împrumuturile mele subvenționate federal sau Perkins? Dobânda pentru împrumuturile subvenționate și împrumuturile Perkins nu se acumulează în perioada de amânare. Dacă împrumuturile dvs. sunt împrumuturi nesubvenționate sau private, dobânda va acumula, cu excepția cazului în care îl plătiți în timp ce amânați. Îmi pot permite să fac o plată redusă a împrumutului? Dacă nu puteți plăti nimic, amânarea poate oferi o cameră de respirație până când puteți reporni plățile. Dacă ceea ce aveți nevoie este o plată mai mică pe termen lung, un plan IBR poate avea mai mult sens. Voi putea reporni plățile pentru împrumuturile mele pentru studenți în curând? Dacă puteți, amânarea poate fi o modalitate bună de a trece peste o criză financiară temporară din drum. Dacă nu vedeți nicio modalitate de a efectua plăți pe drum, amânarea nu este o opțiune bună.
Calificarea pentru amânarea împrumutului pentru studenți
Nu puteți înceta pur și simplu să plătiți pentru împrumuturile dvs. pentru studenți și să vă declarați amânat. Trebuie să vă calificați, ceea ce presupune colaborarea cu prestatorul sau creditorul și, în cele mai multe cazuri, realizarea unei cereri. Furnizorul sau creditorul vă va procesa cererea, vă va anunța dacă este nevoie de mai multe informații și vă va spune dacă vă calificați. Este important să continuați să plătiți în timp util împrumuturile dvs. în timp ce așteptați o decizie. Nerespectarea acestui lucru ar putea duce la o defecțiune a împrumutului.
Amânarea federală a împrumuturilor studentului
Majoritatea amânărilor la împrumuturile studenților federali necesită depunerea de cereri. Un tip, cunoscut sub denumirea de „Amânarea școlii”, este automat dacă sunteți înscris la școală cel puțin jumătate de timp. Dacă credeți că vă calificați pentru amânare pe baza oricăreia dintre celelalte categorii enumerate mai jos, va trebui să aplicați. Pentru a face acest lucru, accesați site-ul web Formularele de rambursare a ajutorului federal pentru Departamentul de Educație din SUA, faceți clic pe Amânare și preluați o cerere pentru tipul de amânare pentru care credeți că sunteți calificat.
Amânarea împrumutului studenților privați
Pentru a amâna un împrumut pentru studenți privați, trebuie să contactați creditorul. Deși amânarea tradițională nu este disponibilă de la majoritatea creditorilor privați, mulți oferă o anumită formă de amânare sau scutire dacă sunteți înscris la școală, servind militar sau în șomaj. Unii oferă, de asemenea, amânare pentru greutăți economice. La fel ca în cazul împrumuturilor federale nesubvenționate, în majoritatea cazurilor, orice amânare a unui împrumut privat vine cu dobândă acumulată care va valorifica la sfârșitul perioadei de amânare. Puteți scăpa de acest lucru plătind dobânda pe măsură ce acumulează.
Amânarea împrumuturilor pentru studenți este doar pentru dificultăți financiare temporare. Pentru probleme pe termen lung, luați în considerare un plan de rambursare bazat pe venit.
Tipuri de amânare a împrumutului federal pentru studenți
Următoarele tipuri de amânare se aplică împrumuturilor pentru studenți federali. După cum am menționat, unii creditori privați oferă, de asemenea, scutire de plată, dar tipurile, regulile și cerințele variază în funcție de creditor.
Amânarea studenților la școală
Acesta este singurul amânare automată oferit și vine cu cerința ca urmează școala cel puțin jumătate de timp. Dacă aveți un împrumut de student Stafford Direct sau federal subvenționat sau nesubvenționat sau dacă sunteți un student absolvent sau profesionist cu un împrumut Direct PLUS sau FFEL PLUS, împrumutul dvs. va rămâne în pauză până la șase luni de la absolvirea cursului sau de la părăsirea școlii. Toți ceilalți cu împrumuturi PLUS trebuie să înceapă rambursarea imediat ce părăsesc școala. Dacă nu primiți amânare automată, rugați biroul de admitere al școlii dvs. să vă trimită informațiile de înscriere către prestatorul de împrumuturi.
În amânarea părinților școlii
Amânarea șomajului
Puteți solicita amânare până la trei ani dacă rămâneți șomer sau nu puteți găsi un loc de muncă cu normă întreagă. Pentru a vă califica, trebuie să primiți prestații de șomaj sau să căutați un loc de muncă cu normă întreagă înregistrându-vă la o agenție de angajare. De asemenea, trebuie să solicitați din nou această amânare la fiecare șase luni.
Amânarea greutăților economice
Amânarea dificultăților economice este disponibilă până la trei ani dacă primiți în prezent ajutor de stat sau federal, inclusiv prin Programul suplimentar de asistență în nutriție (SNAP) sau Asistență temporară pentru familiile nevoiașe (TANF). Același lucru se aplică în cazul în care venitul dvs. lunar este mai mic de 150% din orientările sărăciei statului. Trebuie să solicitați din nou această amânare o dată la 12 luni.
Amânarea Corpului de Pace
O amânare de până la trei ani este, de asemenea, disponibilă dacă lucrați în Corpul Păcii. Deși serviciul Corpului Păcii este considerat o dificultate economică, nu necesită reaplicare în perioada de amânare.
Amânarea militară
Serviciul militar activ activ în legătură cu un război, operațiune militară sau de urgență națională vă poate califica și pentru amânarea împrumutului studentului. Aceasta poate include o perioadă de grație de 13 luni după încheierea serviciului sau până la întoarcerea la școală cel puțin o jumătate de timp.
Amânarea tratamentului împotriva cancerului
Alte opțiuni de amânare
- Amânarea bursieră absolvită dacă sunteți înscris într-un program aprobat. Amânarea reabilitării dacă sunteți înscris într-un program aprobat de formare pentru reabilitare pentru persoanele cu handicap.Aferirea împrumutului pentru iertarea împrumutului dacă ați primit un împrumut Perkins și lucrați la anularea acelui împrumut. opțiuni de amânare dacă aveți un împrumut direct sau program FFEL înainte de 1 iulie 1993. Pentru detalii, contactați serviciul de împrumuturi.
Calcularea dobânzii pentru împrumuturile studentului
Modul în care se calculează dobânda pentru împrumuturile studenților este ușor diferită de modul în care se calculează dobânda la majoritatea altor împrumuturi. Cu împrumuturile studenților dobânzile se acumulează zilnic, dar nu sunt compuse (adăugate la sold). În schimb, plata dvs. lunară include dobânda aferentă acelei luni și o parte din capital.
Iată un exemplu de funcționare:
- Totalul împrumutului: 20.000 $ USD = 7% rata dobânzii zilnice (APR împărțită la 365) =.07 / 365 = 0, 00019 sau 0, 019% Suma dobânzii zilnice (soldul ratelor dobânzii zilnice) = 20 000 $ * 0, 019% = 3, 80 USD
Pe măsură ce efectuați plăți cu împrumutul dvs., soldul scade, la fel ca și valoarea dobânzii zilnice. Dar când împrumutul dvs. este în amânare, valoarea dobânzii zilnice rămâne aceeași până când începeți să rambursați împrumutul, deoarece dobânda nu este capitalizată (adăugată la împrumut) până la sfârșitul perioadei de amânare.
Costul amânării
Să zicem, de exemplu, că acordați un împrumut de 20.000 de dolari pentru studenți și îl finanțați timp de 10 ani, la o dobândă anuală de 7%. Tabelul de mai jos arată sumele pe care le veți plăti pe baza a patru scenarii diferite: (1) plătit conform convenției; (2) subvenționat cu 36 de luni de amânare fără dobândă; (3) nesubvenționat cu o amânare de 36 de luni, dar plătind dobânzi în timpul amânării; (4) nesubvenționat cu o amânare de 36 de luni și fără a plăti nici o dobândă în timpul amânării.
Plăți pe un împrumut pentru studenți de 20.000 $ 10 ani * | |||||
---|---|---|---|---|---|
Plata lunara | Yr. 1-3 | Yr. 4-10 | Yr. 11-13 | Interes | Total |
(1) Plătit conform celor convenite | $ 232 | $ 232 | $ cu 0 | $ 7.840 | $ 27.840 |
(2) Subvenționat | $ cu 0 | $ 232 | $ 232 | $ 7.840 | $ 27.840 |
(3) Nesubsidizat /
Dobânzile plătite |
$ 116 | $ 232 | $ 232 | $ 12.016 | $ 32.016 |
(4) Nesubsidizat /
Fără dobândă plătită |
$ cu 0 | $ 281 | $ 281 | $ 9559 de | $ 33.720 |
* Sume rotunjite la cel mai apropiat dolar pentru claritate.
După cum ilustrează tabelul de mai sus, preluarea unui amânare pe trei ani pentru un împrumut nesubvenționat și plata fără dobândă în perioada de amânare (scenariul 4) are ca rezultat un împrumut mai mare de plătit (24.161 dolari față de 20.000 USD) la începerea rambursării. Creșterea de aproape 50 de dolari a plăților lunare, plus dobânda suplimentară adaugă aproape 6.000 de dolari la totalul pe care îl plătiți de-a lungul vieții împrumutului.
Alternative la amânare
În funcție de circumstanțele dvs., ar putea fi de luat în considerare două alternative la amânarea împrumutului studentului:
Toleranţă
Rambursare bazată pe venit (IBR)
Planurile IBR pot avea o valoare de 0 USD pe lună și chiar pot oferi iertare a împrumutului dacă împrumutul dvs. nu este plătit după 20-25 de ani. Multe planuri bazate pe venituri renunță la dobândă de până la trei ani dacă plățile dvs. nu acoperă dobânzile acumulate. IFR-urile prelungesc timpul pe care îl veți plăti cu împrumutul dvs., astfel încât plățile de dobândă în timp vor fi probabil mai mari decât cu amânarea.
O singură atenție: IBR-urile sunt disponibile doar pentru a plăti împrumuturile studenților federali. Acesta este un motiv important pentru care ar trebui să evitați amestecarea împrumuturilor federale și private într-un singur împrumut consolidat. Dacă faceți acest lucru, veți elimina eligibilitatea IBR din partea federală de împrumut din datoria dvs. combinată.
Linia de jos
Amânarea împrumuturilor pentru studenți are sensul cel mai important dacă ai subvenționat împrumuturi federale sau Perkins, deoarece dobânda nu se acumulează. Răspunderea trebuie luată în considerare numai dacă nu sunteți calificat pentru amânare. Nu uitați că amânarea și toleranța sunt pentru dificultăți financiare pe termen scurt. Rambursarea bazată pe venit (IBR) este o opțiune mai bună dacă problemele tale financiare vor dura mai mult de trei ani și plătești datoria federală a creditului studenților. În toate cazurile, asigurați-vă că contactați imediat operatorul dvs. de împrumut dacă aveți probleme pentru a face plățile împrumutului dvs. pentru studenți.
Articole similare
Împrumuturi pentru studenți
Interzicerea împrumuturilor pentru studenți: pro și contra
Împrumuturi pentru studenți
Împrumuturi pentru studenți ne subvenționate - Ce este mai bine pentru dvs.
Împrumuturi pentru studenți
Cum se calculează dobânda pentru împrumuturile studentului
Împrumuturi pentru studenți
Împrumuturile studenților în afara controlului? Iată Ajutor
Împrumuturi pentru studenți
Cunoașteți opțiunile de rambursare a împrumutului dvs. pentru elev pentru a alege planul potrivit
Împrumuturi pentru studenți
Cele mai frecvente escrochere ale împrumuturilor studenților și cum să le evitați
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Tot ceea ce trebuie să știți despre iertarea împrumuturilor studenților În anumite circumstanțe, o parte sau toate împrumuturile dvs. pentru studenți cu finanțare federală pot fi descărcate sau iertate. mai mult Definiția împrumutului PLUS Un împrumut PLUS este un împrumut federal pentru cheltuieli de educație superioară, disponibil pentru părinții care împrumută în numele unui copil dependent, precum și pentru elevii cu grad. mai mult Deducția dobânzii din împrumuturile studentului - Cum să o obțină Deducția dobânzii la împrumuturile studentului le permite studenților și părinților să deducă până la 2.500 USD din dobânda pe care o plătesc pentru împrumuturile pentru învățământul superior. mai multe Împrumuturi Stafford Un împrumut Stafford este un tip de împrumut pentru studenți, cu rată fixă, disponibil pentru studenții universitari și universitari, absolvenți și studenți profesioniști care urmează colegiul cel puțin jumătate de timp. mai multe Citiți acest lucru Înainte de a vă consolida împrumuturile pentru studenți Aflați avantajele și dezavantajele consolidării împrumuturilor studenților și de ce este crucial să consolidați separat împrumuturile pentru studenți federali și privați. mai mult Program federal de împrumut direct Programul federal de împrumut direct, care este emis și gestionat de Departamentul de Educație al SUA, oferă împrumuturi cu dobândă scăzută studenților postsecundari și părinților acestora. Mai Mult