Dacă sunteți interesat să angajați un consilier financiar, este posibil să apelați la cineva care are acronimul CFP lângă numele lor. CFP reprezintă Planificatorul financiar certificat și desemnează că cineva a trecut examenul CFP, îndeplinind astfel cerințele consiliului de administrație.
Cu peste 100 de certificări disponibile pentru profesioniștii financiari, desemnează CFP. Una dintre cele mai notabile cerințe ale PCP este aspectul de încredere - sau de încredere. Acest lucru impune ca fiecare PCP să-și pună nevoile clienților înaintea propriei sale persoane.
Majoritatea profesioniștilor financiari nu sunt obligați să facă acest lucru, ceea ce face din PCP și consiliul său de administrație o entitate importantă și unică în protejarea intereselor consumatorilor. (Pentru mai multe, consultați: Consiliul CFP: Ce este și cum funcționează. )
Ce este Consiliul CFP?
Consiliul CFP este responsabil de a distinge cine poate fi certificat ca planificator financiar. Consiliul său de administrație are dreptul de a elimina desemnarea CFP de la oricine a atins-o. (Pentru mai multe, consultați: Top 3 Credențe de consultanță financiară .)
„După ce ați trecut examenul CFP, consiliul CFP continuă să monitorizeze consilierii”, a declarat Melissa Sotudeh, consilieră CFP și Wealth Adviser la Halpern Financial. „Deși nu este un organism de reglementare și nu poate impune amenzi sau sancțiuni legale, consilierii care încalcă codul deontologic al consiliului CFP vor fi îndepărtați desemnarea CFP și vor fi eliberați din organizație.”
Când aveți o profesie responsabilă de gestionarea investițiilor în valoare de milioane de dolari, trebuie să aveți o autoritate responsabilă care să se asigure că oamenii nu abuzează de puterea lor. În consecință, PCP protejează consumatorul de consilierii financiari prădători care doresc să facă un efect rapid. (Pentru mai multe, consultați: Supa de alfabet a certificărilor financiare .)
Istoricul consiliului
Consiliul CFP are în prezent 14 membri, profesioniști financiari din toată țara. PCP este o profesie relativ nouă; Consiliul de administrație a creat pentru prima dată ideea PCP în anii 1970, deși planificarea financiară a existat încă de la sfârșitul celui de-al Doilea Război Mondial. (Pentru mai multe, consultați: Planificatorul financiar vs. Bursa de stocuri: consiliere în carieră. )
Consiliul de administrație a fost inițiat în 1985 pentru a certifica noi planificatori și pentru a se asigura că va exista o organizație corectă și separată care să supravegheze profesia.
Importanța desemnării PCP
Spre deosebire de unele certificate care valorează puțin mai mult decât hârtia pe care sunt tipărite, desemnarea CFP este unul dintre cele mai prestigioase certificate financiare din jur.
"Desemnarea CFP oferită de comitetul CFP este de fapt semnificativă, deoarece necesită atâtea lucrări preliminare", a spus Sotudeh. "De obicei, durează de la nouă luni la doi ani de studiu."
Unele cerințe ale PCP includ să ai o diplomă de licență și să urmezi cursuri despre cele 100 de subiecte diverse pe care le acoperă examenul CFP. Examenul durează 10 ore pentru a finaliza și are aproape 300 de întrebări. Rata de trecere este de aproximativ 50%. (Pentru mai multe, consultați: De ce consilierii financiari trebuie să câștige nota CFP .)
Examenul este oferit doar de trei ori pe an și este important pentru prim-cronometri să-l înțeleagă corect - statistic, rata de trecere continuă să scadă pentru participanții la repetiții. De asemenea, vi se cere să lucrați în industria financiară înainte de a fi eligibil pentru a primi licența CFP. Există și alte cerințe etice pe care trebuie să le respectați, iar cei care dețin deja certificatul trebuie să îndeplinească cerințe de educare continuă.
Linia de jos
Indiferent dacă doriți să obțineți licența dvs. de CFP sau sunteți doar pe piață pentru un planificator financiar, nu vă lăsați cu privire la desemnarea CFP. Aceste trei scrisori arată că cineva este calificat în planificarea financiară și a investițiilor și că oferă clienților săi un beneficiu de încredere onest. Nu oricine se numește consilier financiar nu poate spune asta. Puteți, de asemenea, să vă asigurați să angajați un CFP numai cu taxe, care nu va fi plătit în funcție de câte tranzacții efectuați. (Pentru mai multe, consultați: CFP, CLU sau ChFC: Care este cel mai bun? )
