Rapoartele de credit au o modalitate de a atârna împrumutați ca un nor negru după ce s-au extins prea mult sau au făcut plăți întârziate. Dintr-o dată, obținerea unui alt împrumut sau linie de credit devine mult mai dură - și mai scumpă.
Ceea ce mulți consumatori nu își dau seama este că băncile au acces la o bază de date similară pentru verificarea conturilor. Cel mai adesea, primesc informațiile dvs. de la o companie numită ChexSystems, care păstrează rapoarte negative timp de cinci ani. Dacă ați scris destule cecuri întârziate sau ați lăsat neplătite taxe de descoperit peste cont în acel interval de timp, deschiderea unui cont la o altă bancă poate fi o provocare. (Vezi când oamenii buni scriu verificări incorecte .)
O linie de viață când ai nevoie
Băncile oferă o linie de salvare pentru persoanele din acest loc dificil: așa-numita „a doua șansă” de verificare a conturilor. Furnizorii nu folosesc fișierul dvs. ChexSystems sau raportul de credit - un alt instrument de evaluare a riscurilor folosit de unele bănci - pentru a elimina clienții cu un istoric istoric.
Multe dintre aceste produse au anumite restricții, cum ar fi incapacitatea de a configura protecția peste descoperit de cont - o caracteristică care a primit mulți clienți lista neagră în primul rând. Și probabil că va trebui să plătiți o taxă lunară, cu excepția cazului în care vă mențineți un sold minim sau să configurați depozite directe în contul dvs. Cu toate acestea, oricum acestea devin standard la o mulțime de bănci.
Odată ce treceți numele, majoritatea acestor conturi încep să arate destul de asemănător cu conturile de verificare standard. Mulți oferă funcții bancare online și vă oferă un card de debit. Și după ce v-ați folosit contul în mod responsabil pentru o anumită perioadă de timp - uneori de până la 12 luni - unele bănci vă permit să faceți upgrade la un cont obișnuit.
Conturi la băncile naționale
Majoritatea băncilor majore nu oferă conturi de a doua șansă, ceea ce face ca contul de verificare a oportunității Wells Fargo să fie excepția. Va trebui să plătiți o taxă lunară de 10 USD, cu excepția cazului în care îndepliniți criteriile pentru a o renunța, dar veți avea acces la funcții utile, cum ar fi serviciile bancare mobile și un card de debit.
Wells Fargo Verificarea oportunității
- Depunere minimă de 25 USD pentru a deschide contul de 10 USD taxa de serviciu lunară (cu excepția cazului în care aveți 10 sau mai multe achiziții de carduri de debit, depozite directe în valoare totală de cel puțin 500 $ sau un sold minim zilnic de 1.500 USD) card bancar mobil
Puteți obține, de asemenea, verificarea conturilor prin intermediul unor bănci online, cum ar fi Radius Bank și Memory Bank. Ambele oferă produse orientate către clienți cu un istoric bancar mai puțin decât perfect.
Verificarea esențială a Băncii Radius
- Depunere minimă de 10 dolari pentru a deschide contul de 9 dolari lunar serviciu on-line bancară cardul de debitare pentru a actualiza contul după 12 luni de la o bancă responsabilă
Verificare a băncii de memorie
- Depunere minimă de 50 USD pentru a deschide contul 8, 95 USD taxa de serviciu lunară (6, 95 USD dacă contul dvs. îndeplinește criteriile selectate) cardabilitate de debit pentru a actualiza contul după 12 luni de la o bancă responsabilă
Conturi la băncile regionale
O serie de bănci regionale și uniuni de credit au, de asemenea, conturi pentru clienții cu un raport ChexSystems înrădăcinat, deși faptul că merg cu o varietate de nume uneori le face mai greu de observat. Iată câteva exemple:
BBVA Compass Verificare ușoară
- Depunere minimă de 25 USD pentru a deschide contul 13, 95 USD lunar on-line bancare și servicii bancare mobileProgramul de carduri de debit Visa recompensă înapoi pentru achizițiile de carduri de debit, bancare de cecuri nelimitate în Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, New Mexico și Texas
Woodforest National Bank verificarea a doua șansă
- Depunere minimă de 25 USD pentru a deschide contul 9, 95 USD taxa cu depunere directă lunară (11, 95 USD fără depunere directă lunară) 3, 00 USD card de hârtie lunară cu feedebit (cu 15 USD taxa de configurare) mai mult de 700 de locații în 17 state
Verificarea oportunității băncii Axiom
- Depunere minimă de 25 de dolari pentru a deschide contul 12, 95 dolari, cecuri lunare, fără taxă, în scris, în domeniul bancar, plată de factură și e-declarații bancare mobilă și depozite mobile în întreaga Florida
One-United Bank U2 Check-E
- Depunere minimă de 100 de dolari pentru a deschide contul online de 12 USD tranzacții lunare online și fără tranzacții bancare mobile la mai mult de 25.000 de bancomate în California, Massachusetts și Florida
O altă modalitate bună de a găsi un cont aproape de casă: hop pe site-ul web Bank On, un program care ajută la conectarea consumatorilor cu conturi bancare și la uniunile de credit cu costuri reduse. Puteți face clic pe fila „Coaliții și conturi” pentru a găsi produse aprobate în statul dvs.
O alternativă: cărți preplătite
Dacă principalul motiv pentru obținerea unui cont de verificare este posibilitatea de a efectua plăți online și alte tranzacții fără numerar, un card de debit preplătit ar putea să se potrivească nevoilor dvs., precum și un cont de verificare. Este posibil să fiți nevoit să plătiți o taxă lunară mică, dar de obicei este mai mică decât cea pe care o evaluați pentru un cont de a doua șansă. (Consultați Cum puteți găsi cardul de debit preplătit potrivit și 8 modalități de a evita să vă ardeți de cardurile de debit preplătite .)
Multe dintre ele, precum Chase Liquid Visa (taxa de 4, 95 USD), vă permit să reîncărcați cardul de câte ori doriți, fără costuri suplimentare. În plus, puteți utiliza cardul pentru a retrage numerar dintr-o rețea de 16.000 de bancomate deținute de bancă din țară și fie să depuneți direct plățile de plată sau cecurile de depozit folosind aplicația mobilă.
Contul de debit securizat al Băncii SUA, care costă și 4, 95 USD pe lună, oferă o gamă similară de beneficii. În afară de furnizarea unui card de debit Visa cu plata bancară online și plata facturilor, clienții au acces la clasamentul lor de credit VantageScore și la ordinele de bani cu reducere. Atâta timp cât check-writing nu este o caracteristică obligatorie, este o alternativă convingătoare.
Linia de jos
Nu vă speriați dacă ați făcut în trecut câteva greșeli bancare și aveți nevoie de un nou cont de verificare. O serie de produse naționale și regionale pe piața băncilor care vă ignoră greșelile din trecut. Veți plăti o taxă lunară? Poate. Dar mulți vă vor permite să faceți upgrade într-un an, asigurându-vă că durerea este doar temporară.
