Construirea bogăției este un subiect care poate stârni dezbateri aprinse, promovează scheme extraordinare de „îmbogățit rapid” sau poate determina oamenii să efectueze tranzacții pe care altfel nu le vor lua în considerare. Dar sunt „trei pași simpli pentru construirea averii” un concept înșelător?
Răspunsul simplu este nr. Dar, deși pașii de bază pentru construirea averii sunt ușor de înțeles, sunt mult mai dificili de urmat.
Practic, pentru a acumula bogăție în timp, trebuie să faceți trei lucruri:
- Faceți bani. Înainte de a putea începe să economisiți sau să investiți, trebuie să aveți o sursă de venit pe termen lung care să fie suficientă pentru a vă rămâne ceva după ce ați acoperit necesitățile și datoriile. Economiseste bani. După ce ai un venit suficient pentru a-ți acoperi elementele de bază, elaborează-ți un plan proactiv de economii. Investește bani. După ce ați dat deoparte un obiectiv de economisire lunară, investiți-l cu prudență.
Aceasta face o ecuație simplă:
- Economii = Venit-cheltuire
Înțelegerea a 3 pași simpli pentru construirea bogăției
Pasul unu: Faceți bani destui
Acest pas poate părea elementar, dar pentru cei care încep doar sau în tranziție, acesta este cel mai fundamental pas. Cei mai mulți dintre noi am văzut tabele care arată că o cantitate mică economisită în mod regulat și înmulțită în timp se poate adăuga în cele din urmă la bogății substanțiale. Dar acele tabele nu acoperă niciodată celelalte părți ale poveștii. Faci suficient pentru a salva în primul rând?
Rețineți că puteți reduce costurile doar atât. Dacă costurile dvs. sunt deja reduse până la os, ar trebui să analizați modalitățile de creștere a veniturilor. De asemenea, sunteți suficient de bun la ceea ce faceți și vă place suficient de mult încât să o puteți face timp de 40 sau 50 de ani și să economisiți acești bani?
Cheie de luat cu cheie
- Există o formulă de bază pentru construirea de avere: câștigați mai mulți bani decât cheltuiți, evitați datoriile și investiți-vă economiile cu înțelepciune. Primul pas este să câștigați suficienți bani, ceea ce este mai ușor dacă faceți muncă la care vă bucurați, sunteți bine, și a plăti bine. Al doilea pas este să economisiți suficienți bani, ceea ce poate necesita o bugetare și planificare disciplinată. Conform acestei metode de bază de construire a averii, asumarea unui risc și a face investiții prudente este al treilea pas.
Există două tipuri de venit de bază - câștigate și pasive. Venitul câștigat provine din ceea ce „faceți pentru o viață”, în timp ce venitul pasiv este derivat din investiții.
Cei care își încep cariera sau se schimbă în carieră pot începe cu patru considerente pentru a decide cum să obțină venitul obținut:
- Ce iti place? Vei avea performanțe mai bune și vei avea mai multe șanse să reușești financiar să faci ceva ce îți place. La ce te pricepi? Priviți ce faceți bine și cum puteți folosi acele talente pentru a vă câștiga viața. Ce va plăti bine? Uitați-vă la cariere care folosesc ceea ce vă place și faceți bine, care să răspundă așteptărilor dvs. financiare. Determinați cerințele de educație, formare și experiență necesare pentru a vă continua opțiunile.
Luând în considerare aceste considerente vă va pune pe calea cea bună. Cheia este să fii cu mintea deschisă și proactivă. De asemenea, ar trebui să vă evaluați situația veniturilor periodic, dar cel puțin o dată pe an.
Pasul doi: Economisiți bani destui
Faci destui bani, trăiești destul de bine, dar nu economisești suficient. Ce s-a întâmplat? Principalul motiv pentru care se întâmplă este acela că dorințele dvs. depășesc bugetul. Pentru a dezvolta un buget sau pentru a obține bugetul existent pe cale, încercați acești pași:
- Urmăriți-vă cheltuielile timp de cel puțin o lună. Poate doriți să utilizați un pachet software financiar pentru a vă ajuta să faceți acest lucru. Asigurați-vă că vă categorizați cheltuielile. Uneori, conștient de cât cheltuiți te poate ajuta să îți controlezi obiceiurile de cheltuieli. Tăiați grăsimea. Spune-ți dorințele și nevoile. Nevoia de hrană, adăpost și îmbrăcăminte sunt evidente, dar se adresează și nevoilor mai puțin evidente. De exemplu, este posibil să vă dați seama că mâncați masa de prânz la un restaurant în fiecare zi. Aducerea propriului prânz la muncă două sau mai multe zile pe săptămână vă poate ajuta să economisiți bani. Ajustați-vă în funcție de nevoile dvs. în schimbare. Pe măsură ce parcurgeți, probabil veți constata că ați suprasolicitat sau sub-bugetat un anumit articol și trebuie să vă ajustați. Construiește-ți perna. Nu știi niciodată cu adevărat ce este la colț. Scopul de a economisi cheltuieli în valoare de aproximativ trei până la șase luni. Acest lucru vă pregătește pentru situații financiare, cum ar fi o pierdere de locuri de muncă sau o problemă de sănătate. Dacă salvați această pernă pare descurajantă, începeți de mici. Compară-te! Contribuie la angajatorul 401 (k) sau 403 (b) și încearcă să obții maximul pe care angajatorul tău îl potrivește.
Cel mai important pas este să distingi între ceea ce ai nevoie cu adevărat și ceea ce dorești doar. Găsirea unor modalități simple de a salva câțiva dolari în plus aici și ar putea include programarea termostatului dvs. pentru a se reduce atunci când nu sunteți acasă, folosind benzină obișnuită în loc de premium, mențineți-vă complet pneurile umflate, cumpărând mobilă de la un magazin de prospecțiune de calitate și învățând cum să gătești.
Aceasta nu înseamnă că trebuie să fii furtunat tot timpul. Dacă îți îndeplinești obiectivele de economisire, ar trebui să fii dispus să te răsplătești și să împrumute (o sumă adecvată) din când în când. Te vei simți mai bine și vei fi motivat să câștigi mai mulți bani.
Pasul trei: Investiți banii în mod adecvat
Vei câștiga suficienți bani și economisesc suficient, dar îl iei pe toate în investiții conservatoare, precum contul obișnuit de economii la banca ta. E în regulă, nu? Gresit! Dacă doriți să construiți un portofoliu considerabil, trebuie să vă asumați un anumit risc, ceea ce înseamnă că va trebui să investiți în valori mobiliare. Deci, cum să determinați care este nivelul potrivit de expunere pentru dvs.?
Începeți cu o evaluare a situației dvs. Institutul CFA recomandă investitorilor să elaboreze o declarație de politică de investiții. Pentru început, determinați-vă obiectivele de rentabilitate și riscuri. Cuantificați toate elementele care vă afectează viața financiară, inclusiv veniturile gospodăriei, orizontul dvs. de timp, considerațiile fiscale, fluxul de numerar sau nevoile de lichiditate și orice alți factori unici pentru dvs.
Apoi, determinați alocarea de active adecvată pentru dvs. Cel mai probabil va trebui să vă întâlniți cu un consilier financiar, dacă nu știți suficient pentru a face acest lucru singur. Această alocare trebuie să se bazeze pe declarația dvs. de politică de investiții. Alocarea dvs. va include cel mai probabil un amestec de numerar, venit fix, acțiuni și investiții alternative.
Investitorii care vizează riscurile ar trebui să țină cont de faptul că portofoliile au nevoie de cel puțin o anumită expunere la capitaluri proprii pentru a se proteja împotriva inflației. De asemenea, investitorii mai tineri își pot permite să aloce mai multe portofolii lor la acțiuni decât investitorii mai mari, deoarece au timp de partea lor.
În cele din urmă, diversificați-vă. Investiți-vă expunerile de capitaluri proprii și veniturile fixe într-o serie de clase și stiluri. Nu încercați să cronometrați piața. Atunci când un stil (de exemplu, creșterea capacului mare) este subperformant S&P 500, este foarte posibil ca altul să îl depășească. Diversificarea scoate din joc elementul de sincronizare. Un consilier calificat în investiții te poate ajuta să dezvolți o strategie prudentă de diversificare.
