În ciuda recuperării stocurilor financiare din ultimele săptămâni, o serie de bănci regionale se confruntă cu risc ridicat de vânzări abrupte din cauza scăderilor rezervelor de pierderi din împrumuturi. Numerele de rezervă ale pierderilor de împrumuturi recent publicate de Citizens Financial Group Inc. (CFG), Fifth Third Bancorp (FITB), Zions Bancorp (ZION) și Regions Financial Corp. (RF), au dezvăluit că alocațiile lor totale pentru împrumuturi au scăzut considerabil. niveluri, făcându-le vulnerabile în caz de deteriorare a calității creditelor din cărțile de împrumuturi, potrivit lui Barron.
Băncile regionale: mai puțină pernă pentru pierderi
| An | Total alocație pentru împrumuturi * |
| 2018 | 1.11% |
| 2009 | 3, 00% |
Indemnizațiile totale pentru împrumuturi, ca procent din împrumuturile și leasingul dintre marile bănci regionale, au scăzut cu 0, 07% față de 1, 18% anul trecut și sunt acum mai mici decât în urmă cu aproape zece ani, când sistemul financiar american a început să-și recâștige poziția după o aproape de prăbușire. Indemnizațiile totale ale cetățenilor Grupului financiar au scăzut de la 1, 11% în urmă cu un an la 1, 08%, a treia a treia de la 1, 31% la 1, 17%, Zions „de la 1, 23% la 1, 05%, iar Regiunile financiare de la 1, 31% la 1, 03%.
Ce înseamnă
În fiecare trimestru, băncile au rezervat provizioane pentru pierderile din împrumuturi. În timp ce se adaugă la suma totală a rezervelor de pierdere a creditului din bilanț. Aceste dispoziții trebuie să treacă prin declarația de venit, reducând direct veniturile. Prin reducerea sumelor respective, băncile pot umfla câștiguri, dar înseamnă că au mai puțin un tampon în cazul în care împrumuturile sunt percepute.
În prezent, pierderile de credit sunt atât de reduse încât băncile au devenit mai relaxate, în special în comparație cu poziția lor extrem de prudentă în urma crizei financiare. Puterea actuală a economiei a oferit băncilor încrederea de a reduce provizioanele privind pierderile de împrumuturi, lăsând la o parte suficient de mult pentru a compensa compensațiile și, în consecință, a oferit un impuls suplimentar câștigurilor.
"Costurile creditului sunt mici până când sunt mari. Nu merg în mod liniar." - Marty Mosby, Vining Sparks
Dar, în timp ce calitatea creditului portofoliilor de împrumuturi pentru băncile regionale mari poate părea sănătoasă chiar acum, această situație se poate schimba rapid. Deși Marty Mosby, directorul strategiilor bancare și de capitaluri proprii la Vining Sparks, nu vede o schimbare iminentă care ar afecta mediul de credit actual, el face precauție cu privire la natura inerent dificilă a încercării de a prezice când un mediu sănătos de credit devine toxic.
Ce urmeaza
Mergând mai departe, investitorii vor dori să fie cu ochii pe calitatea creditului din cărțile de împrumut ale băncilor și dacă rezervele de pierdere a creditelor continuă sau nu. Având în vedere nivelul lor actual, scăderile suplimentare în acest moment sunt un steag roșu definit.
Desigur, există unii care sunt siguri că, pe fondul creșterii ratelor, care tind să permită băncilor să își crească marjele de dobândă nete, sectorul bancar este bine poziționat pentru performanțe puternice. Apoi, din nou, cel puțin în acest ciclu actual de înăsprire monetară de către Rezerva Federală a SUA, performanța acțiunilor bancare a fost relativ slabă.
Comparați conturile de investiții × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații. Denumirea furnizoruluiArticole similare
Profilele companiei
Ce determină profiturile Ford? Nu doar mașini… ci mai ales Mașini
Situațiile financiare
Analiza situațiilor financiare ale unei bănci
Investiții esențiale
Ghidul Investopedia pentru vizionarea „miliardelor”
Macroeconomie
Combustibilul care alimentează desfacerea subprime
Macroeconomie
10 ani mai târziu, lecții din criza financiară
Administrarea averii
Este timpul pentru un venit de bază universal?
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Definiția Brexit Brexit se referă la părăsirea Marii Britanii din Uniunea Europeană, care a avut loc la sfârșitul lunii octombrie, dar a fost întârziată din nou. mai multe Millennials: finanțe, investiții și pensionare Aflați elementele de bază despre ceea ce trebuie să știe milenii despre finanțe, investiții și pensii. mai mult Ce este riscul pentru risc? Risk-on-off-risk este un cadru de investiții în care comportamentul prețurilor răspunde și este determinat de modificările toleranței la riscuri pentru investitori. mai mult Ce este un vânzare? O vânzare este o vânzare rapidă de valori mobiliare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, ceea ce duce la o scădere a prețului lor. mai mult Sell-off Vinderea este vânzarea rapidă și susținută a valorilor mobiliare la volume mari care determină o scădere accentuată a valorii valorilor mobiliare tranzacționate. mai mult Big Five Banks din Canada Big Five Banks este un termen pentru a descrie cele mai mari cinci bănci din Canada: Royal Bank, Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Trade, Bank of New Scotia and TD Canada Trust. Mai Mult