În această lume do-it-yourself (DIY), mulți oameni aleg să își gestioneze investițiile pe cont propriu. La urma urmei, Internetul este un tezaur de informații, iar forumurile de tranzacționare online ușurează tranzacționarea investitorilor obișnuiți ca profesioniștii. Cu toate acestea, chiar dacă sunteți experimentat în investiții, uneori un pic de ajutor poate merge mult. Indiferent dacă aveți probleme pentru a vă planifica pensia, sau aveți o moșie pe care doriți să o lăsați moștenitorilor, iată câteva motive pentru care ajutorul unui planificator financiar vă poate plăti înapoi dividende.
Nu știi cum să economisești pentru pensionare
Planificarea și economisirea pensiilor depășește, de obicei, dincolo de a pune banii într-un plan de pensionare sponsorizat de companie. În timp ce aceste planuri de economisire ajută, deseori oamenii trebuie să suplimenteze un 401 (K) cu economii și investiții suplimentare. Este posibil să trăiești mai mult de douăzeci de ani la pensionare și, dacă vrei să păstrezi același stil de viață pe care l-ai avut atunci când ai lucrat, vei avea nevoie de ajutorul unui consilier financiar. Planificatorii financiari vor trece peste situația dvs. financiară actuală. În plus, ei te vor ajuta să îți dai seama de cât de realist ai nevoie pentru pensionare și pentru a-ți structura un plan care îți îndeplinește obiectivele și nevoile.
O căsătorie sau un divorț este în cărți
A fi lovit înseamnă mai mult de două persoane. Înseamnă, de asemenea, comutarea veniturilor, activelor și datoriilor. Datorită faptului că problemele financiare sunt unul dintre motivele principale pentru care oamenii divorțează, obținerea unui ajutor de planificator financiar înainte de a merge pe culoar sau chiar imediat după ce te-ai căsătorit poate parcurge un drum lung pentru a evita conflictele conjugale. Un planificator financiar poate ajuta atât soțul, cât și soția să își bugeteze banii, să economisească pentru obiective comune și să facă alegerile corecte de investiții. În cazul în care noii căsătoriți au idei diferite cu privire la obiectivele lor financiare, un planificator financiar poate elimina diferența.
La fel se poate spune și pentru un divorț. Dacă aceasta este prima dată când veți gestiona banii singuri sau dacă ați intrat brusc din cauza unui divorț iminent, un planificator financiar vă poate ajuta pe parcurs.
Ai grijă de un părinte îmbătrânit sau bolnav
Nimeni nu vrea să-și vadă mama sau tatăl să se îmbolnăvească pe măsură ce îmbătrânesc, dar, din păcate, aceasta este o realitate pentru milioane de oameni. Grija pentru un părinte îmbătrânit sau bolnav va necesita mai mult decât a fi îngrijitor, va costa bani și mulți. Dacă nu știi de unde să începi din punctul de vedere al plății pentru îngrijire sau dacă te duci cu frații cu cea mai bună modalitate de a o face, un planificator financiar ar putea fi în regulă. După ce toți planificatorii financiari sunt partide neutre și nu vor lua parte la o luptă pentru familie. Experții în îngrijirea bătrânilor vor cunoaște aspectele și avantajele în ceea ce privește acoperirea facturilor, obținerea celor mai bune îngrijiri și dacă persoana este eligibilă sau nu pentru ajutoare și beneficii guvernamentale.
Primiți o vânt bruscă
Există un motiv pentru care mulți câștigători ai loteriei sfârșesc în faliment câțiva ani mai târziu: ei nu știu să se descurce cu o cădere bruscă. Indiferent dacă ați obținut o sumă importantă de bani dintr-o moștenire, ați câștigat la loterie sau ați deținut un loc de muncă lucrativ, gestionarea sumelor mari de bani poate fi complicată. Dacă faceți câteva greșeli proaste, acești bani pot fi dispăruți în cel mai scurt timp, motiv pentru care poate fi necesar ajutorul unui planificator financiar. Când oamenii intră în bani, multe mâini sunt de obicei întinse în căutarea unei modalități de a încasa bani. Un planificator financiar va oferi sfaturi solide și vă va împiedica să suflați banii pe cadouri pentru familii și prieteni. Planificatorul financiar vă va ajuta, de asemenea, să aflați modalități de a vă crește abruptul brusc pentru a vă îndeplini obiectivele de mult timp.
Ai o moșie pe care vrei să o lași moștenitorilor
Intenția de a lăsa o moștenire moștenitorilor este de a se asigura că aceștia pot trăi confortabil odată ce ați plecat, dar conceperea unui plan imobiliar a devenit din ce în ce mai complexă și poate necesita ajutorul unui profesionist. În timp ce un plan imobiliar trebuie să ia în considerare legile fiscale federale, acum guvernele de stat au intrat în combinație cu cel puțin nouăsprezece dintre aceștia având impozit pe proprietate sau impozit pe moștenire. New Jersey și Maryland au ambele. În plus față de repercusiunile fiscale ale unui plan de proprietate, părinții trebuie să ia în considerare cui să lase banii și cine va fi responsabil de moșie. Un bun planificator financiar va colabora cu dvs. pentru a crea un plan imobiliar care să răspundă nevoilor și obiectivelor moștenitorilor multipli.
Linia de jos
A merge singur poate părea cel mai ieftin mod de a-ți gestiona banii și investițiile, dar poate ajunge să te coste mult pe termen lung. Indiferent dacă vă luptați să planificați pensia sau ați intrat într-o brusc furtună, ajutorul unui planificator financiar cu cunoștință și reputație poate parcurge un drum lung pentru a vă asigura că rămâneți în curs pentru a vă satisface nevoile și obiectivele financiare unice.
