Cuprins
- Sunteți gata să vă retrageți?
- 1. Datoriile dvs. sunt plătite
- 2. Aveți economii extraordinare
- 3. Puteți obține economiile dvs.
- 4. Asistența dumneavoastră medicală este acoperită
- 5. Puteți trăi din bugetul dvs.
- 6. Aveți un nou plan
- Linia de jos
Sunteți gata să vă retrageți?
Dacă vă gândiți să vă retrageți din timp, veți renunța nu numai la durerile de cap ale muncii, dar și la câștigurile suplimentare care v-ar putea face pensionarea și mai confortabilă. Asigurați-vă că sunteți cu adevărat gata înainte de a pleca.
Cheie de luat cu cheie
- Începeți fără datorii, cu un cont sănătos de pensionare care vă va susține anii în plus care nu funcționează. Asigurați-vă că puteți retrage niște bani din conturile de pensionare fără penalități.Plan să plătiți pentru propria acoperire medicală până când Medicare va începe.
Iată șase semne pe care s-ar putea să vă retrageți devreme în loc să continuați să lucrați.
6 semne că sunteți gata să vă retrageți din timp
1. Datoriile dvs. sunt plătite
Dacă vă plătiți ipoteca și nu aveți împrumuturi, linii de credit, solduri mari pentru carduri de credit sau alte datorii, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la efectuarea unor plăți mari în timpul pensionării. Acest lucru lasă veniturile dvs. de economii și de pensionare disponibile pentru a vă bucura de viață și pentru a le utiliza în caz de urgență.
2. Aveți economii extraordinare
Ați planificat și ați stabilit un obiectiv pentru economiile de pensionare. Acum investițiile dvs. se ridică sau depășesc suma pe care sperați să o economisiți. Acesta este un alt semn bun pe care l-ai putea lua la pensie anticipată.
Rețineți că, dacă vă lăsați de muncă cu câțiva ani înainte de a vă planifica, economiile trebuie să fie suficiente pentru a acoperi acești ani suplimentari de pensionare.
„Gândiți-vă la regula 25.” Pregătiți-vă să aveți de 25 de ori valoarea cheltuielilor dvs. anuale ", spune Max Osbon, partener la Osbon Capital Management, din Boston. "De ce 25? Este inversul de 4%. În acel moment, trebuie doar să obții un randament de 4% pe an pentru a-ți acoperi cheltuielile anuale pe perpetuitate."
3. Puteți obține economiile dvs.
Nimeni nu îi place să plătească penalități inutile.
Dacă a 59-a zi de naștere a fost de cel puțin șase luni în urmă, sunteți eligibil să luați retrageri fără penalități din oricare dintre planurile dvs. 401 (k). Aceste politici se aplică în general altor planuri de pensionare calificate, dar există excepții.
De exemplu, planul 457 nu are o pedeapsă de retragere anticipată. Însă nu uitați că veți mai plăti impozitul pe venit la retragerile dvs.
Există, de asemenea, vești bune pentru pensionarii timpurii cu wannabe cu 401 (k) s. Dacă continuați să lucrați pentru angajatorul dvs. până în anul în care împliniți 55 de ani (sau mai târziu), IRS vă permite să vă retrageți de la angajatorul respectiv 401 (k) fără penalități atunci când vă retrageți sau plecați, atât timp cât îl lăsați la acea companie. și nu-l rulați într-un IRA.
"Există însă o precauție: Dacă un angajat se retrage înainte de vârsta de 55 de ani, prevederea de pensionare anticipată se pierde, iar pedeapsa de 10% va fi suportată pentru retrageri înainte de vârsta de 59½", spune James B. Twining, CFP, fondator și CEO al Finanțelor Plan Inc., în Bellingham, Washington.
Cea de-a treia opțiune pentru retragerile din planul de pensionare fără penalitate este să stabilești o serie de retrageri substanțial egale pe cel puțin cinci ani, sau până la împlinirea a 59½, care este mai lung. Ca și retragerile dintr-un plan de 457, va trebui să plătiți impozitele pe venit pentru retragerile dvs.
Dacă planurile dvs. de pensionare includ oricare dintre opțiunile de retragere fără penalități de mai sus, este un alt punct în favoarea părăsirii timpurii a muncii.
4. Asistența dumneavoastră medicală este acoperită
Asistența medicală poate fi incredibil de costisitoare, iar pensionarii timpurii ar trebui să aibă un plan pentru a acoperi costurile înainte de a deveni eligibil pentru Medicare la 65 de ani. Dacă aveți acoperire prin planul soțului / soției dvs. sau dacă puteți continua să beneficiați de acoperire prin fostul dvs. angajator, acesta este un alt semn că pensionarea anticipată ar putea fi o posibilitate pentru dumneavoastră.
Rețineți că COBRA vă poate extinde acoperirea medicală pentru o perioadă de timp după ce ați părăsit locul de muncă, deși costurile dvs. cu COBRA pot fi mai mari decât alte opțiuni.
O altă opțiune pentru pensionarii timpurii este achiziționarea unei asigurări private de sănătate. Dacă aveți un cont de economii de sănătate (HSA), puteți utiliza distribuții fără taxe pentru a plăti cheltuielile medicale calificate din buzunar, indiferent de vârsta pe care o aveți (deși dacă vă părăsiți locul de muncă, nu veți putea să continue să contribuie la HSA).
5. Puteți trăi din bugetul dvs.
Pensionarii care trăiesc cu venituri fixe, inclusiv pensiile sau retragerile din planul de pensionare, au de obicei venituri lunare mai mici decât au făcut-o atunci când lucrau.
Încercați să practicați respectarea bugetului dvs. de pensie redusă pentru cel puțin câteva luni înainte de a vă pensiona. Veți avea o idee cât de ușor sau dificil ar fi să faceți bugetul respectiv mai mic.
„Oamenilor nu le place schimbarea și este greu să rupem obiceiurile vechi odată ce ne-am obișnuit cu ele. Prin„ testarea rutieră ”a bugetului dvs. de pensionare, în mod esențial, vă învățați să dezvoltați obiceiuri zilnice în jurul a ceea ce vă puteți permite la pensie, "spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors Inc., în Irvine, California, și autor al Index Funds: Programul de recuperare în 12 pași pentru investitori activi .
6. Aveți un nou plan
Părăsirea timpului de muncă pentru a petrece zile lungi fără nimic de făcut va duce la o pensie anticipată nefericită. Dacă aveți un plan definit - sau chiar schița unei rutine zilnice, vă poate ajuta să vă pregătiți.
Poate că veți înlocui întâlnirile de vânzare cu o excursie săptămânală de golf sau un concert voluntar și veți adăuga plimbări zilnice sau excursii la sală. Planificați o călătorie cu întârziere sau luați cursuri pentru a învăța ceva nou.
Linia de jos
Sunt întrebări aproape toți lucrătorii tineri și de vârstă mijlocie și-au pus întrebarea: Ar trebui să-mi părăsesc locul de muncă și să mă retrag devreme? De ce aș avea nevoie? De unde știu că sunt gata?
Când vine vorba de a decide dacă ar trebui să vă retrageți devreme, trebuie să aveți mai multe semne. Indicatoarele indică, de asemenea, o serie de planuri pe care le puteți face acum pentru a crește șansele că puteți îndeplini acest vis dacă ajungeți să doriți (sau aveți nevoie) să faceți acest lucru.
