Deși regizorul Ponzi, Bernie Madoff și „Lupul de pe Wall Street”, Jordan Belfort, ar fi putut petrece timp în spatele gratiilor, infracțiunile făcute de brokeri și de alții continuă să fie nestabilite și nedetectate. De aceea este important să verificați brokerii sau consilierii de investiții și firmele lor înainte de a face afaceri cu aceștia. De asemenea, ar trebui să fiți atenți la anumite semne că un profesionist financiar ar putea încerca să vă victimizeze.
Iată doar două exemple ale problemelor continue din industrie.
Comisia federală pentru valori mobiliare și schimb (SEC) a depus acuzații de fraudă împotriva unei firme de consultanță pentru investiții înregistrată cu sediul în Massachusetts și a proprietarului acesteia. Agenția a acuzat Family Endowment Partners și proprietarul acesteia, Lee Dana Weiss, că, printre alte nereguli, au sfătuit clienții să facă anumite investiții fără să dezvăluie că Weiss ar încărca jumătate din profituri. SEC a mai solicitat clienților să investească 40 de milioane de dolari în valori mobiliare emise de companii în care Weiss avea interese financiare și de la care Weiss a primit plăți.
Într-un alt caz, Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) a anunțat că a interzis definitiv din industria valorilor mobiliare un fost reprezentant înregistrat al Caldwell International Securities Corp. Tranzacția excesivă a lui Richard Adams în două conturi de clienți din iulie 2013 până în iunie 2014, a declarat FINRA, a generat mai mult de 57.000 USD în comision, în timp ce a costat clienților mai mult de 37.000 USD în pierderi.
Făcând acești șase pași, vă puteți proteja de a face afaceri cu un broker fără scrupule sau cu un alt profesionist financiar:
1. Ferește-te de contactele reci
Feriți-vă de orice broker sau consilier de investiții care vă contactează nesolicitat de la o companie cu care nu ați făcut niciodată afaceri. Persoana de contact ar putea lua forma unui apel telefonic, e-mail sau scrisoare. Nu vă lăsați sugerați de invitații la seminarii de investiții care promit prânzuri gratuite sau alte cadouri menite să vă ajute să vă coborâți garda și să investiți orbește. Șaizeci și patru la sută din cei 40 de ani sau mai mulți care au răspuns la un sondaj din 2013 realizat de Fundația pentru Educația Investitorilor FINRA au declarat că au fost invitați la un seminar de „prânz gratuit”.
Și fiți mai ales suspicioși în privința apelanților care folosesc tactici de vânzare la presiune ridicată, oferă oportunități o dată în viață sau refuză să trimită informații scrise despre o investiție, recomandă SEC.
2. Să aveți o conversație
Indiferent dacă sunteți în căutarea unui broker sau a unui consilier financiar, trebuie să fiți confortabil cu oamenii care vă vor oferi sfaturi, produse și servicii. Pune o mulțime de întrebări despre ce oferă compania și experiența ei cu clienții care au nevoi similare cu ale tale.
De asemenea, află ce relație vei avea cu profesionistul. În conformitate cu un așa-numit standard de încredere, profesioniștii financiari trebuie să-și pună interesele clienților deasupra lor atunci când, de exemplu, recomandă investiții. Acesta este un nivel mai ridicat decât așa-numitul standard de adecvare, în care profesionistul este obligat doar să facă recomandări care să fie în concordanță cu interesele clientului. Deși consilierii în investiții trebuie să respecte întotdeauna standardul de încredere, acesta nu este cazul broker-dealerilor - deși s-ar putea să găsești un broker-dealer dispus să adere la standardul fiduciar.
3. Efectuați unele cercetări
Primul lucru demn de încercat atunci când cercetăm un profesionist financiar este o simplă căutare pe web cu numele de broker și de firmă. Acest lucru ar putea aduce noi comunicate sau rapoarte media despre presupuse infracțiuni sau acțiuni disciplinare, conversații ale clienților pe forumuri online, informații de fond și alte detalii. De exemplu, tastarea „Lee Dana Weiss” într-un motor de căutare aduce sute de mii de rezultate, inclusiv un link către comunicatul de știri despre reclamația SEC din nou și firma sa.
Apoi încercați să căutați direct agențiile de reglementare. Profesioniștii financiari și firmele lor au obligația legală de a fi înregistrați la autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare federale și de stat. Și informațiile de înregistrare, împreună cu detaliile acțiunilor disciplinare întreprinse împotriva persoanelor fizice sau a firmelor, sunt disponibile publicului. Rețineți că agențiile au uneori jurisdicție de executare suprapusă și pot furniza informații similare. Totuși, merită să le verificați pe toate, deoarece acestea pot avea politici diferite cu privire la detaliile pe care le includ și cât timp rămân disponibile datele.
Iată o listă:
- Autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat: Autoritățile de reglementare din statul dvs. au informații despre licențe, înregistrare și acțiuni disciplinare despre brokerii și firmele de brokeraj, precum și despre consilierii de investiții înregistrați. Verifică, de asemenea, orice sfat pe care îl oferă statul tău pentru cercetarea unui broker sau a unui consilier de investiții, cum ar fi materialele de educație pentru investitori oferite de Biroul de valori mobiliare din New Jersey. FINRA: O altă sursă bună de informații despre brokerii și firmele lor este site-ul BrokerCheck, operat de FINRA, o organizație independentă, fără scop lucrativ, autorizată de Congres pentru protejarea investitorilor. Unele state trimit vizitatorii la FINRA pentru informații despre broker. Dar chiar dacă site-ul statului dvs. are o mulțime de informații proprii, BrokerCheck merită vizitat doar pentru a vedea dacă există detalii suplimentare. Pentru cercetare telefonică, sună la 800-289-9999. SEC: Împreună cu numeroase agenții de reglementare de stat, o sursă principală de informații despre consilierii financiari înregistrați este site-ul web al divulgării de investiții publice a consilierului SEC (IAPD). Acolo puteți găsi formularul de înregistrare și raportare ADV pe care majoritatea consilierilor de investiții și firmele de consultanță în investiții trebuie să le depună la comisie sau state. Formularul conține o mulțime de detalii despre activitatea unui consilier. În conformitate cu partea a 2-a a formularului, consilierii sunt obligați să producă o broșură în limba engleză simplă, care să includă, printre altele, serviciile consilierului, programul de taxe, informațiile disciplinare, conflictele de interese și educația și mediul de afaceri al personalului cheie. Consilierul pentru investiții ar trebui să vă furnizeze acea broșură, cu actualizări periodice. Însă îl puteți găsi și pe site-ul IAPD. Nu angajați niciodată un consilier în investiții fără să citiți întregul formular, recomandă SEC.
4. Verificați calitatea de membru SIPC
De asemenea, ar trebui să verificați dacă o firmă de brokeraj este membră a Securities Investor Protection Corporation (SIPC), o corporație non-profit, care protejează investitorii cu până la 500.000 USD (inclusiv 250.000 USD pentru numerar), dacă o firmă iese din activitate, în mare parte același mod în care Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FIDC) protejează clienții băncii. Când investiți, efectuați întotdeauna verificări către firma membru SIPC și nu către un broker individual.
5. Verificați-vă regulat declarațiile
Cel mai rău lucru pe care îl puteți face este să puneți investițiile pe pilonul automat. Verificarea declarațiilor dvs. cu atenție - indiferent dacă le primiți online sau cu tipăritul - vă poate ajuta să detectați din timp greșeli sau chiar greșeli. Puneți întrebări dacă rentabilitatea investiției dvs. nu este ceea ce vă așteptați sau dacă există schimbări surprinzătoare în portofoliul dvs. Nu acceptați asigurări complicate pe care nu le înțelegeți cu adevărat. Dacă nu puteți primi răspunsuri directe, cereți să vorbiți cu cineva mai sus. Nu te temi niciodată că vei părea ignorant sau vei fi privit ca o pacoste.
6. Retrage fonduri și reclamă
Linia de jos
Marea Recesiune s-ar putea încheia, dar infracțiunile din partea brokerilor și a consilierilor de investiții continuă. Așadar, faceți cercetări amănunțite înainte de a preda banii unui profesionist financiar, apoi monitorizați-vă îndeaproape conturile. Este posibil ca investițiile să nu funcționeze la fel de mult decât se preconizează din motive legitime. Însă nu vă doriți să vă scoateți banii dacă vă simțiți inconfortabil în legătură cu returnările dvs. sau dacă aveți alte preocupări la care consilierul nu răspunde rapid și adecvat.
