O deductibilă totală este limita deductibilă pe care un asigurat ar trebui să o plătească pentru creanțe într-o anumită perioadă de timp. Deductibile agregate sunt cel mai probabil caracteristici ale politicilor de răspundere a produsului sau a politicilor care ar putea duce la un număr mare de creanțe într-o anumită perioadă de timp.
Reducerea Agregatului Deductibil
Tragerea unei caracteristici de poluă deductibilă totală este aceea că pune un plafon asupra sumei pe care trebuie să o plătească asiguratul. Producătorii cumpără o asigurare de răspundere civilă a produselor pentru a se proteja de creanțele rezultate din pagubele cauzate de produsele lor. Este deosebit de valoros pentru produsele care pot provoca daune semnificative dacă nu sunt fabricate corect, cum ar fi medicamente și automobile și cu produse care sunt vândute în volume mari, cum ar fi jucăriile.
În timp ce deținătorii de polițe pot avea clauze de lot de asigurare de răspundere civilă pentru produse, nu toate statele vor permite asiguratului să trateze toate cererile ca și cum ar face parte din aceeași întâmplare. Dacă fiecare creanță este considerată independentă, atunci asiguratul va trebui să plătească deductibilul pentru fiecare creanță, chiar dacă deductibilul este mai mare decât valoarea creanței. Aceasta creează în esență o situație în care asiguratul nu este asigurat.
De exemplu, o companie de conserve este înștiințată că unele dintre produsele sale îi îmbolnăvesc pe consumatori. Deductibilul pentru companie este de 10.000 USD, dar are, de asemenea, un total deductibil care desemnează că nu trebuie să plătească mai mult de 100.000 USD în deductibile într-un an dat. Mai multe state în care consumatorii trăiesc nu permit ca mai multe afirmații să fie considerate ca făcând parte din aceeași întâmplare. Numărul total de creanțe ajunge la 1.000 și fiecare creanță evaluată la 5.000 USD. Fără o sumă deductibilă totală, compania ar fi responsabilă pentru întreaga creanță și, în final, ar trebui să plătească 5.000.000 USD (valoare de 5.000 USD x 1.000 de creanțe). Totuși, suma deductibilă limitează deductibilul total al companiei la 100.000 USD.
Deductibile agregate și asigurări de sănătate
Deductibile agregate sunt de asemenea utilizate în polițele de asigurare de sănătate familiale. În conformitate cu un plan agregat de asigurare de sănătate deductibilă pentru familie, deductibilul total al familiei trebuie plătit din buzunar înainte ca asigurarea de sănătate să înceapă să plătească serviciile de asistență medicală suportate de orice membru al familiei. Cu un total deductibil, nu există nici un deductibil încorporat pentru fiecare membru al familiei. Asigurarea de sănătate deductibilă agregată poate avea o primă lunară mai mică, dar acoperirea nu produce efecte până când deductibilul integral al familiei este plătit din buzunar, ceea ce poate fi mult mai mare decât deductibilele individuale încorporate pentru fiecare membru al familiei.
În unele cazuri, un total deductibil poate spori acoperirea de sănătate individuală, în conformitate cu Centrul pentru Reforma Asigurarilor de Sănătate din Universitatea Georgetown. Dacă un membru al familiei individuale suportă o sumă semnificativă de cheltuieli medicale, individul își va îndeplini deductibilul mai devreme, deoarece este mai mic decât ar fi deductibil. Acest lucru ar putea economisi o familie de mii de dolari.
