Ce este un contract de renta?
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurare și un client care conturează obligațiile fiecărei părți într-un contract de renta. Un astfel de document va include detalii specifice ale contractului, cum ar fi structura anuității (variabilă sau fixă); orice penalități pentru retragerea anticipată; prevederile soțului / soției și beneficiarilor, cum ar fi o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului; și altele. Mai pe larg, un contract de rentă se poate referi pur și simplu la orice anuitate.
Ce este o Annuitate?
Contract de anualitate explicat
Un contract de anuitate este o obligație contractuală între patru părți. Ei sunt emitentul (de obicei o companie de asigurări), proprietarul anuității, rentatarul și beneficiarul. Proprietarul este persoana care cumpără o rentă. Un anurant este persoana fizică a cărei viață este utilizată ca element de curte pentru a stabili momentul în care plățile pentru prestații vor începe și vor înceta.
În majoritatea cazurilor, deși nu toate, proprietarul și rentatarul sunt aceeași persoană. Beneficiarul este persoana fizică desemnată de către proprietarul anualității care va primi orice prestație de deces la moarte.
Un contract de renta este benefic pentru investitorul individual, în sensul că obligă în mod legal compania de asigurări să ofere o plată periodică garantată anuitantului, odată ce agentul de rentă ajunge la pensie și solicită începerea plăților. În esență, garantează un venit de pensionare fără riscuri.
Contracte de Anuitate: Ce trebuie să urmăriți
Analitele pot fi complexe, iar contractele de rentă nu pot fi foarte utile pentru mulți investitori din cauza conceptelor și terminologiei necunoscute. Țineți cont de următoarele când faceți cumpărături pentru o rentă:
- Asigurați-vă că înțelegeți care este o perioadă de predare și cum se notează într-un contract de renta. Este perioada în care un proprietar de rentă ar trebui să-și poată retrage toți banii fără să sufere o penalitate. Aveți grijă la contractele cu mai multe niveluri pentru retragerea banilor. Nivelul 1 permite retragerile de-a lungul unei vieți (sau valoarea anualizării - practic, o plată imediată a anualității). Nivelul 2 poate fi adoptat dacă proprietarul de rentă dorește să-și scoată întregul sold ca o sumă forfetară, caz în care vânzătorul de rentă poate reduce valoarea prestațiilor cu 10% sau chiar cu 20%. Cheia este să știți dacă un contract de rentă include mai multe niveluri și ce penalități pot fi declanșate dacă proprietarul dorește să lichideze anualitatea lor. Rata ridicată de teaser pentru a încuraja cumpărătorii urmată de rate mult mai mici pe durata de viață a contractului de renta. Modul de abordare a acestei probleme este de a solicita vânzătorului de anuitate să dezvăluie complet rata pe care o va plăti pentru viața anuității. Încercați să cumpărați o rentă care să permită numirea unui agent de asigurare comună, ceea ce oferă proprietarilor și beneficiarilor mai multă flexibilitate odată cu momentul retragerii și planificare fiscală.
Contractele de pensie au politici de retragere diferite - asigurați-vă că sunt flexibile. De exemplu, majoritatea au o sumă de retragere de 10%, dar dacă doriți să amânați și să retrageți în schimb 20% după doi ani, asigurați-vă că aceasta este o opțiune fără o penalitate (cunoscută sub denumirea de retrageri cumulate).
