Sunt două lucruri diferite, dar banii economisiți într-un cont de pensionare pot fi investiți în fonduri mutuale. De fapt, aceasta este o idee bună.
Economiile de investiții și de pensionare sunt completate cu termeni care pot fi confuzi pentru investitor, iar termeni ca aceștia sunt adesea folosiți în mod eronat în mod interschimbabil. Pentru a clarifica:
- Puteți deschide un cont de economii, cum ar fi un cont de 401 (k) sau un cont individual de pensionare, pentru a investi bani în mod regulat pentru pensionare. Aveți multe opțiuni pentru a vă investi banii, iar fondurile reciproce sunt de obicei printre aceste opțiuni. De fapt, majoritatea persoanelor care au astfel de conturi investesc toți sau o parte din banii lor într-unul sau mai multe dintre aceste fonduri.
Înțelegerea fondurilor mutuale
Un fond mutual este un fond de bani de la mulți investitori care este creat de o companie de servicii financiare. Un administrator de fond selectează investițiile, care pot fi orice combinație de acțiuni, obligațiuni și alte active. Managerul este responsabil de menținerea fondului și de ajustarea investițiilor sale, după caz.
O persoană fizică investește într-un fond mutual pentru a obține expertiza profesională în investiții și puterea pură pe care un fond mutual o oferă.
Sunt mii dintre care să alegeți. O varietate din ce în ce mai populară este fondul tranzacționat pe bursă (ETF), care urmărește un indice specific. Asta înseamnă mai puține gestionări practice și taxe de administrare mai mici.
Investiții în fonduri mutuale
Aceste opțiuni vor include probabil o serie de fonduri mutuale, cum ar fi un fond de obligațiuni adecvat pentru un investitor conservator și un fond internațional de creștere potrivit pentru un investitor care este dispus să își asume un anumit risc. Probabil veți avea opțiunea de a vă împărți banii în mai multe opțiuni.
În acel moment, opțiunile dvs. sunt larg deschise. Există mii de fonduri comune pentru a alege.
Alte economii
Fondurile mutuale nu sunt doar pentru conturile de pensionare.
Implicații fiscale
Indiferent ce investiți, introducerea de bani într-un cont 401 (k) sau IRA vă economisește bani din impozite.
- Dacă este vorba de un tradițional 401 (k) sau IRA, banii pe care îi introduceți sunt considerați înainte de impozitare. Îți reduce venitul impozabil pe anul. Impozitele sunt datorate numai atunci când retrageți banii, probabil atunci când vă retrageți. Dacă este un Roth IRA, banii pe care îi plătiți sunt impozitați în acel an. Nu veți datora alte taxe atunci când îl retrageți.
În orice caz, există limite pentru cât poți investi într-un cont de pensionare în fiecare an.
Aceste reguli sunt destinate numai conturilor de economii de pensie pe termen lung, care sunt aprobate de guvern, precum sunt planurile 401 (k) și IRA.
Cheie de luat cu cheie
- Fondurile mutuale sunt o opțiune de investiții care este de obicei disponibilă proprietarilor de conturi de pensionare. Puteți alege unul sau mai multe fonduri mutuale și alte investiții pentru planul dvs. IRA sau 401 (k). Un cont de pensionare poate deține orice tip de investiție, cum ar fi ETF-uri., stocuri, obligațiuni, mărfuri sau chiar imobiliare.
De ce fonduri mutuale
Un fond mutual este supus acelorași capricii ale pieței ca și investițiile individuale, dar diversificarea inerentă a unui fond mutual îl face mai sigur și mai puțin volatil. Investiția într-un fond vă oferă o participație minusculă în multe active diferite.
Investiția directă în fonduri mutuale poate fi un mod eficient de a economisi pentru pensionare.
O pierdere bruscă sau chiar un eșec al unei singure companii are un impact mult mai puțin asupra investitorilor care sunt expuși la aceasta doar ca parte a unui fond mutual, deoarece banii lor sunt răspândiți în zeci sau sute de companii.
Fondurile mutuale oferă o abordare diversificată a investițiilor care pot urmări indexuri sau sectoare de piață, precum asistența medicală, metale prețioase, energie sau tehnologie.
Fonduri mutuale realizate pentru conturi de pensionare
Unele fonduri mutuale funcționează pentru a răspunde nevoilor financiare specifice ale persoanelor care economisesc spre pensionare. Fondurile de venit pentru pensionare sunt fonduri reciproce care împerechează protecția diversificării (în participații mixte precum obligațiuni și acțiuni mari și mijlocii) cu potențial de câștig moderat.
Fondul de venit pentru pensionare vizat de Vanguard, de exemplu, este conceput pentru investitorii care sunt deja pensionari. Investește în cinci dintre fondurile indicelui companiei de investiții, cu 30% din active în acțiuni și 70% în obligațiuni.
Această strategie și fonduri similare pot produce cea mai sigură rută către un venit constant post-muncă. În mod obișnuit, aceștia vizează returnări de aproximativ 4%, mărimea recomandată a retragerilor anuale din conturile de pensionare.
