Ce este subscrierea automată?
Subscrierea automată este un proces de subscriere bazat pe tehnologie care oferă o decizie de împrumut generată de computer. Industria creditării migrează în mare măsură către utilizarea de noi platforme de subscriere a împrumuturilor bazate pe tehnologie pentru a îmbunătăți timpul de procesare pentru toate tipurile de împrumuturi.
Inscriere automată explicată
Înscrierea automată este utilizată în diferite capacități de pe piața creditelor. Este un factor care crește concurența și, în mod specific, concurența între creditorii online emergenți și băncile tradiționale. În același timp, creează, de asemenea, oportunități mai mari pentru parteneriate fintech care implică revoluționarea serviciilor de subscriere și împrumuturi automatizate.
Aplicații automate de subscriere
Înscrierea automată poate fi folosită în toate tipurile de împrumuturi. Este utilizat în principal cu împrumuturi convenționale care includ o procedură standard de subscriere și un program de amortizare de bază pentru plățile în rate. Multe aplicații automate de subscriere sunt disponibile pentru împrumuturi personale prin intermediul creditorilor online, precum LendingClub și Prosper, însă băncile mari se integrează și pe platforme automate de subscriere. În general, creditorii pot oferi aplicații automate de împrumut pentru carduri de credit, împrumuturi personale, împrumuturi auto și credite ipotecare.
Istoria subscrierii automate a fost bazată istoric pentru subscrierea cu carduri de credit, însă devine tot mai populară în cazul împrumuturilor convenționale. Aplicațiile de împrumut pot fi structurate pentru a lua informații de bază ale aplicației, inclusiv adrese, numere de securitate socială și detalii despre venituri. În parteneriat cu furnizorii de informații, platformele automate de subscriere utilizează apoi informațiile de bază ale cererii de împrumut pentru a prelua date relevante, cum ar fi istoricul creditului împrumutatului. De acolo platforma automatizată poate prelucra informațiile unui împrumutat printr-un proces de subscriere programat, care ajunge imediat la o decizie de împrumut.
Înscrierea automată face ca prima fază a procesului de subscriere să fie mult mai eficientă. Are capacitatea de a furniza ieșiri instantanee care pot dura în general până la 60 de zile pentru a fi completate cu procesarea manuală. De asemenea, are capacitatea de a semnaliza și de a trimite aplicațiile la subscrierea manuală, pentru anumite verificări în fazele finale ale procesului de creditare. În cazul împrumuturilor convenționale, interacțiunea umană este de obicei necesară pentru a verifica unele intrări, cum ar fi venituri și active, pentru a închide afacerea.
Sisteme de operare de împrumut
Sistemele de operare de împrumut pe piața de creditare evoluează de asemenea rapid pentru a servi toate aspectele procesului de împrumut. În plus față de subscrierea automată, sistemele de operare de împrumut pot fi construite pentru a genera amortizări și scheme de plată în rate, să ofere un portal automat pentru plățile online și să furnizeze notificări de deservire creditorului cu privire la delincvențele de plată.
Numeroase platforme de sisteme de operare de împrumuturi există de la o serie de furnizori de tehnologie financiară. Freddie Mac menține și comercializează un mare motor automat de subscriere cunoscut sub denumirea de Loan Prospector și Fannie Mae are un motor automat de subscriere cunoscut sub numele de Desktop Underwriter. În general, sistemele de operare de împrumut pot fi construite printr-o varietate de interfețe de programare a aplicațiilor care permit plug-in-uri din numeroase tehnologii pentru a crea un sistem personalizat.
