Ce este severitatea medie
Severitatea medie este valoarea pierderii asociate cu o creanță medie de asigurare. Severitatea medie se calculează împărțind valoarea totală a pierderilor pe care o întreține o companie de asigurări la numărul de creanțe formulate împotriva polițelor pe care le subscrie.
BREAKING DOWN Severitate medie
Severitatea medie este utilizată pentru a arăta valoarea observată a pierderii pentru creanța medie sau poate fi o estimare a valorii pierderii pe care un asigurator ar trebui să o aștepte de la creanța medie în viitor.
Companiile de asigurări se bazează pe actuarii și modelele pe care le creează actuarii pentru a prezice creanțele viitoare, precum și pierderile pe care le pot provoca acele creanțe. Aceste modele depind de o serie de factori, inclusiv tipul de risc cu care este asigurat, demograficul și informațiile geografice ale persoanei fizice sau ale întreprinderii care a cumpărat o poliță și numărul de reclamații formulate. Împreună, aceste informații formează experiența trecută a asigurătorului. Actuarii examinează datele despre experiența trecută pentru a determina dacă există tipare și apoi compară aceste date cu industria generală.
Actuarii analizează factorii externi pentru a determina dacă acești factori influențează tendințele datelor. Factorii externi includ mediul, legislația guvernamentală și economia. Acest tip de analiză presupune ca actuarul să compare datele din trecut cu factorii externi pentru a vedea dacă există vreo corelație și apoi pentru a determina dacă acești factori externi influențează tendințele pe care actuarul le vede.
Severitatea medie este utilizată de o companie de asigurări pentru a determina prima pe care trebuie să o perceapă pentru a se echilibra. Apoi, asigurătorul va adăuga un procent la această primă pentru a ține cont de orice profit pe care ar dori să-l obțină. Prima pură, calculată prin înmulțirea frecvenței în funcție de severitate, reprezintă suma de bani pe care asigurătorul va trebui să o plătească pentru pierderi estimate pe durata de viață a poliței.
Creanțe medii de acceptare și asigurare auto
În perioadele economice mai puternice când se vând mai multe mașini noi, severitatea medie a creanțelor crește din cauza costului ridicat al reparației celei mai moderne tehnologii. Între 2007 și 2011, când au fost vândute mai puține vehicule noi din cauza recesiunii, severitatea medie anuală a acestei acoperiri a crescut doar cu 0, 27 la sută. Pe măsură ce mai multe vehicule noi au intrat pe drumuri între 2011 și 2015, severitatea medie anuală a sărit la 3, 10 la sută.
În ceea ce privește vătămările corporale ale revendicărilor auto, frecvența cererilor de vătămare corporală a fost relativ stabilă înainte și după recesiune, dar severitatea continuă să crească, afectând în mare parte pierderile pentru asigurătorii auto. În timp ce vătămările corporale au avut un impact semnificativ asupra rentabilității de ani de zile, creșterea frecvenței și a gravității pe partea de daune fizice agravează impactul asupra marjelor din întreaga industrie a asigurărilor.
