Ce este un credit ipotecar?
O ipotecă balonată este un tip de împrumut care necesită împrumutatului să îndeplinească rambursarea într-o sumă forfetară. Aceste tipuri de credite ipotecare sunt de obicei emise cu o durată de scurtă durată. Ipotecile cu baloane pot fi fără plată sau pot necesita plăți în rate numai din dobânzi.
Ipoteca cu baloane explicată
Ipotecile cu baloane pot fi produse cu risc relativ ridicat pentru emitenții de credit, deoarece se bazează pe o sumă forfetară, mai degrabă decât să ofere un flux de numerar constant pe toată durata de viață a împrumutului. Aceste tipuri de împrumuturi sunt adesea utilizate în industria construcțiilor pentru a oferi finanțare pe termen scurt pentru proiecte de construcție fără garanții. În general, aceste împrumuturi sunt deseori împrumuturi negarantate cu dobândă mai mare, care sunt emise debitorilor cu riscuri relativ mai mari decât alte tipuri de credit.
Structurarea ipotecii balonului
Ipotecile cu baloane pot fi structurate cu termeni și scadențe variate. Ipotecile cu balon pot avea rate de dobândă fixe sau variabile. Unele împrumuturi pe termen scurt pot solicita împrumutatului să efectueze rambursări de capital și dobândă la scadența împrumutului, fără amortizare pe toată durata de viață a împrumutului. Ipotecile cu baloane pot, de asemenea, să necesite plăți numai din dobânzi, care permit debitorilor să efectueze o plată lunară mai mică și apoi o rambursare a sumei forfetare a principalului la scadență.
Ipoteci balonate pot fi emise pentru durate cuprinse între aproximativ doi ani și 30 de ani. Ipotecile cu baloane oferă de obicei o opțiune pentru rambursarea anticipată fără penalități.
În timp ce aceste împrumuturi permit efectuarea unor plăți reduse sau fără întreaga durată de viață a împrumutului, ele trebuie totuși plătite integral la scadență. Împrumutatii pot planifica să vândă o proprietate imobiliară atunci când se achită o plată cu balon pentru a achita soldul restant. De multe ori, împrumutații pentru construcții comerciale vor obține un împrumut pentru a acoperi costurile unui credit ipotecar cu balon și vor câștiga ulterior condiții de creditare mai favorabile.
Împrumut pentru construcția ipotecilor cu baloane
Companiile comerciale de construcții se bazează adesea pe ipoteci cu baloane pe termen scurt pentru a finanța construcția unei proprietăți imobiliare care nu are garanții disponibile. În această situație, o companie de construcții ar obține un credit ipotecar în balon, cu condiții care să corespundă termenului preconizat pentru construcție. De exemplu, o companie ar putea obține un credit ipotecar cu balon de 18 luni pentru a acoperi costurile la un produs de construcție pe care se așteaptă să-l dureze între 12 și 18 luni. Dacă construcția merge conform planurilor și compania termină clădirea în 12 luni, compania poate acum să încerce să obțină un nou împrumut pentru a achita împrumutul cu balon cu șase luni mai devreme și să primească condiții de împrumut mai favorabile cu clădirea ca garanție. De asemenea, poate fi capabil să refinanțeze împrumutul cu balon cu o rată a dobânzii mai mică acum, când clădirea este completă și poate fi utilizată ca garanție într-un împrumut garantat.
